恶意透支信用卡,构成犯罪的条件!

财约你科技2020-02-13 14:27:14

     信用卡似乎已成为当今社会主流的消费方式,消费者可以享受提前预支金钱的快感。可是你知道吗?恶意透支,是要负刑事责任的。

     使用信用卡的伙伴都知道,在信用卡里有一个词叫恶意透支。首先,我们先了解一下:什么是恶意透支!


恶意透支

      是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。


      那究竟“恶意透支”是如何评定的呢?我们又该如何避免呢?


银行会怎么判定恶意透支行为?

     1、持卡人超过了信用卡透支限额刷卡,且超出金额很大的;


     2、在规定的期限内没有偿还透支款本息,之后又继续透支的;


     这些行为都很容易让银行认为你是在恶意透支信用卡!


恶意透支构成犯罪的条件

      依照《刑法》规定,“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。


恶意透支有两个限制条件:

     1、发卡银行的两次催收;

    2、催收后超过三个月没有归还。


“恶意透支”在主观上具有非法占有的目的

    “以非法占有为目的”,结合司法实践列举了六种情形:

     1、明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

     2、抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

     3、使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

     4、肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

     5、透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

     6、其他非法占有资金,拒不归还的行为。 

     这些情形都是“以非法占有为目的”的行为,一定要避免!


构成恶意透支的数额

     “两高”司法解释中还明确了“恶意透支”的数额——拒不归还和尚未归还本金和利息的相加后款项,不包括滞纳金、复利、手续费等发卡银行收取的费用。在具体金额方面:


      1、数额在1万元以上不满10万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额大”;

     2、数额在10万元以上不满100万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额巨大”;

     3、数额在100万元以上,根据刑法第一九十六条规定的,列为“数额特别巨大”。


信用卡恶意透支如何处罚

     恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。

       

        信用卡恶意透支被抓的应急处理办法

        弄清楚管辖信用卡恶意透支被抓时,因卡多了有时连当事人也弄不清楚状况,故需先了解清楚是因哪张卡,哪个银行报的案,经办机关是哪个,最后关在哪里。现在很多案件是跨区域网上通缉,在外地被抓。一般在被拘留48小时,最迟72小时之内会移送到报案所在地的看守所。如在移送途中,什么都不做了,此时不要心急。


       委托律师被抓24小时之后律师就可以会见了,这时候建议请律师介入。与律师办好委托、会见手续都可以直接会见当事人。

律师会见后会了解到哪个银行因哪张卡报警,共计欠款多少;提审过几次,笔录怎么做等等,并会对当事人进行心理疏导。


筹钱准备还款如想取保候审,必须把钱凑好,至少欠款本金是需要的。


       向经办警官了解案情向经办警官了解银行的态度以及警官对案件的看法等等。如果可能,让警官约好银行。


       约谈银行还款律师陪同,最好让银行的人员到派出所或者经侦,双方约谈,警方见证,谈谈怎么还:1、能不能分期2、能不能先还本金3、实在没办法,都还的话能不能给时间。

       如果可以,还钱之后让银行出具谅解书,谅解书直接给警方。


       申请取保候审还钱之后,申请取保候审,缴纳保证金或担任保证人


      能否取保的因素银行态度、还钱程度、警方看法、涉案金额、身体状况(如是否怀孕)。

      但是无论如何,钱还了之后,是一定有效果的,定罪量刑上至少减少30%。假设一年,减刑这4个月左右。能还的,亲戚朋友能帮忙的还是希望尽量帮。


       程序要继续如果取保不出来,继续聘请律师,走流程,检察院,法院一步步走,从从轻减轻的角度进行最轻辩护。

整个流程大约3到4个月,希望不要走到这一步。


    财约你提醒:

最后,重要的事情说三遍

真的缺钱也请不要触碰法律的边缘,千万不要把信用卡当成自己的资金库,消费要理性、量力而行,一旦构成恶意透支、触犯了刑法,后果将非常严重!

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