为什么别人二手房贷款能贷30年,你却只能贷20年?

2023-05-10 14:56:27

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近期楼市大热,二手房交易量也居高不下。与新房相比,二手房即买即住,配套完善,所以备受广大购房者的青睐。但房价的“热情”,使得按揭贷款成为刚需一族的首选,当然根据政策、房龄等因素,不同房屋贷款的年限、金额都会有所影响。

1
房龄

房龄在20年以上的房屋,通常就比较容易被银行拒贷;而房龄较新的房产就比较容易申请贷款,且贷款的年限也比较长。

二手房的房龄直接影响二手房的贷款额度,一般来说,银行在审批二手房贷款时,会着重考察二手房的房龄,通常银行会规定二手房房龄不能超过二十年。如果房龄太大,贷款额度会受到影响,因为如果你的房子房龄过大也就意味着已经使用很多年了,这时的房子涨价空间不大,变现能力也差。银行为了保证贷款的顺利回收,不太乐意予以高额度贷款。

2
贷款人年龄

年龄越小,其贷款年限越长;反之年龄越大,贷款年限则较短。

不过,目前中国工商银行已经将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁,个人住房贷款的最长期限是30年。

3
土地使用年限

首先需要明确了解,土地使用年限≠房龄。

土地使用年限和房龄不同,是从开发商拿地时开始算起,而房龄则是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算,因此房龄通常小于土地使用年限。大家要注意,土地使用年限也影响着二手房贷款年限,例如工商银行规定:二手房贷款年限不能超过抵押房产剩余的土地使用权年限。

4
贷款人还款能力

借款人有着稳定的工作、稳定的收入、固定的资产,同时在银行保持着良好的个人信用记录,那么,借款人申请二手房贷款可获得的贷款额度相对较高,如果相反,那么贷款难度相对较大,获得贷款的额度较低。

个人办理房屋按揭贷款的额度相对于家庭办理房屋按揭贷款的额度要少很多,这主要就是因为还款能力影响的。建议大家可以多提供一些名下的有效财力证明,比如大额存单、车辆行驶证等等。

5
二手房评估值

二手房办理按揭贷款跟新房有很大一点不同,二手房的评估价会影响到房屋贷款的额度。

二手房的评估价受到房龄、户型、楼层等各个方面的影响。二手房的贷款额度=评估价×最高可贷款比例。二手房的评估价越高,可贷款的额度就越高。

6
借款人信用

个人信用可以说是银行考量借款人的重要标准之一,信用良好是获得优惠利率和贷款的前提条件,有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录,和5年内的贷款征信记录。有的银行会看更长时期内的征信,要求会有差异,如果近两年内连续逾期三次或累计逾期六次,有可能会造成贷款被拒。所以,大家平时一定要维护好个人信用,以免未来房贷、车贷受阻。

7
贷款行

各商业银行服务特色不尽相同,贷款品种和额度也有所差别。如果借款人选择合适的房贷产品,就要综合各银行网点数量、还款的便利程度和工资发放银行等条件来选择,应该有足够的耐心去“货比三家”。

来源:综合整合

编辑 | 金云怡

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