融小龙
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每一个置顶我的都是珍惜信用的人
后台回复【信用】，教你一张图读懂征信记录
微信有许多养卡“交流群”，许多人通过“养卡”，将自己手中的信用卡额度不断提升，并到处宣扬自己的心得。
不过，在学养卡之前，问你一个问题：
养征信跟“养卡”哪个更重要？
所谓的“养卡”，就是通过科学合理地使用信用卡，将手中的信用卡额度不断提升的过程。其实，相比于“养卡”，养好个人征信才是最重要的。
先分享一位网友的亲身体验：今年2月份开始，该网友从网上看到“养卡”的概念，于是开始“养卡”。他先将手中的几张金卡信用卡额度提到了顶格，即5万元，然后申请卡片升级，办下来几张白金卡。之后，由频繁申请了多家银行的多张白金卡，其中有审核通过的，也有申请失败的。
最近，该网友又申请了几张白金卡，无一例外，全部拒批！询问银行工作人员，他才得知，原来自己的不当申卡用卡行为已经体现在征信报告中，他的征信报告已经不那么“美观”了。他才惊觉，原来养好个人征信才是最重要的，否则可能影响你半年乃至一年的融资行为。
什么才是好征信？
简单说来就是4个不：“不黑”，“不白”，“不多”，“不乱”。
01. 不黑
不黑最直接的就是借款人不是黑名单（逾期次数比较多，出现连续3个月以上不还款的情况），。
此外，借款人的征信不能有当前逾期。
02. 不白
很多人可能知道黑名单不能贷款，但是信用空白同样对贷款有很大的影响。贷款机构看征信的目的就是为了追溯借款人过去的信用情况，如果没有记录可参考，那贷款就受到影响。
因此，良好的征信报告不能是空白的，至少有过贷款记录或信用卡使用记录。
03. 不多
这里的多主要指的是贷款笔数多，信用卡数量多，透支多等。如果征信上体现出来的贷款笔数很多，贷款机构会认为借款人负债过高，信用卡数量很多，银行会认为借款存在以卡养卡的风险。
所以对于一个良好的征信来说，贷款笔数不能过多，信用卡持有数量也不能过多，控制在5张以内较为合适。
04. 不乱
所谓不乱，就是征信报告没有出现频繁的查询记录。这里主要指的是硬查询，即贷款机构查询。
要知道，短期内征信查询次数太多，贷款机构会认为你很缺钱，存在极大的风险，所以征信查询太多也是不利的。
征信伴随你一生，好征信是养出来的！
如何才能养好征信？
简单来说，五要五不要。
五个要
1. 一定要有几张信用卡
信用卡是养征信的最好的工具。申请房贷、车贷以及其他贷款往往是有很高的门槛的，反而是信用卡很容易办理。
办理了信用卡，你能在信用机构里留下自己的纪录成为一个有信用的人。所以，尤其是对于初入职场的上班族来说，想要提高个人信用，第一步就是办理一张信用卡！
2. 一定要按时还款
没什么方法比按时还款能够更好的提升信用评分了。还款记录在信用评分系统中占据很高的份额，即使发生一次逾期，也会严重影响个人信用。
3. 一定要有一两张高端卡
高端卡申请有门槛，银行审核也较严格，一般对申请人的资质，特别是信用情况有较高的要求。只要你能办下一两张高端卡，那么就是你个人信用的很好的证明。
4. 一定要关注大额债务
关注大额债务，偿还这类债务不仅会缩减最大债务漏洞，同时最能节省利息费用。个人信用评分很大程度基于循环债务，并且循环债务总额越小，信用评分越高。
5. 一定要定时查看自己的征信报告
可以每隔半年或一年查看一次自己的征信报告，这样做便于发现征信报告中的错误记录。如果发现有金融机构误报了自己的信用情况，需要及时处理，以免影响其他业务的办理。
五个不要
1. 不要过度办卡
一个人手上的信用卡数量最好不要超过8张，其实保持在3-5张是最为合理的。
千万不要为了攒额度甚至为了办卡礼盲目申卡，导致名下挂了太多银行的信用卡，总的授信额度又远远超过自己的收入水平。
负债过高，再申请信用卡或者贷款就很难了。
2. 不要盲目办理小贷及网贷产品
包括借呗、微粒贷在内的很多小贷和互联网借贷产品是会上征信的，借贷过多，负债过重，当然影响征信。
3. 不要逾期还款
无论是房贷、车贷还是信用卡，只要你用了银行的钱，就一定要按时还款，这个是最直接影响征信的，一旦逾期，就会在征信报告上记上一笔，且5年内不会消除，影响深远。
4. 不要轻易给人做担保
为他人做贷款担保也是会体现在征信报告中的，担保金额较大的话，意味着你有一笔潜在的债务，且一旦被担保人失信，你要负连带责任。
5. 发生逾期的信用卡不要立马注销
如果很不幸，你的信用卡发生了逾期还款，且已经记录到了征信报告了，这个时候千万不要注销这张信用卡。
一旦你注销了，这笔不良记录就会一直存在，影响你申请贷款、信用卡。正确的做法是继续使用这张卡，同时保持良好的还款习惯，用好的还款记录替代不良记录。
后台回复【被拒】，
告诉你贷款被拒的九大常规原因和三项隐藏因素。