6·14信用记录关爱日 | 什么是个人征信?对贷款有什么影响?小鱼君告诉你!

海口联合农商银行微银行2020-05-09 07:08:46

小鱼君

6月14日是征信记录关爱日,个人信用记录在我们日常生活中日益重要,是我们的第二张身份证!


在日常生活中,不管是申请贷款还是信用卡,银行会查询借款人的个人征信报告。



如果申请人的征信报告显示信用不良的话,那么在申请贷款时就有可能被拒。而如果申请人的信用记录良好,贷款审批会更快捷,手续会更简便,利率更优惠。



个人征信包括以下方面:

1、个人基本信息:被征信当事人的姓名、性别、年龄、工作单位、联系地址等用以识别个人身份的信息。


2、银行信用:此项会详细列出每一笔信用卡和贷款业务的情况,具体展现了被征信当事人以往的负债历史。征信机构和授信银行往往会从这些信息中分析消费者的行为方式、消费偏好,从消费者以往的还款意愿,判断其未来的还款能力。这项信息很重要。


3、非银行信用:记录消费者在通信、水、电、煤的缴费情况,如手机使用状态是否正常,公用事业有无欠费等。


4、异议记录:被征信当事人对于报告中所反映的内容认为有争议时,可以以添加声明的方式在该部分予以反映,个人有权提出异议,既体现了对个人正当权益的保护,也是征信机构信息校正、更新的重要途径。


5、查询记录:是个人在最近6个月内所有被查询的记录的汇总。如果查询记录过多,而在此期间又没有下卡或者放款记录的话,银行会觉得被征信当事人的资质不好,进而影响到以后贷款的申请和信用卡的办理。




查询个人征信报告的方式:

在申请贷款、买房、买车前,借款人可通过以下三个途径查看自己的征信情况。


1、使用个人征信记录自助查询机查询

根据自助查询机的提示进行查询,系统会自动打印个人信用报告。

资料:身份证原件。


2、 网上查询

登录中国人民银行征信中心http://www.pbccrc.org.cn/查询,需在线进行身份验证。

若通过身份验证,将在第二天接到短信通知。这时就可以登录征信网站,查看个人信用报告。


3、 到中国人民银行分支机构进行现场查询

在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。

资料:本人有效身份证件原件及身份证复印件。




个人征信对贷款的影响

1、征信机构和银行会从银行信用中判断消费者的还款能力,判断依据是:行为方式、消费偏好,以往的还款意愿。


2、贷款逾期三次以或者信用卡连续三个月未还满最低还款金额,无法办信用卡。(各行参照标准有所不同。)


3、征信特别好(无逾期)的贷款人首套贷款可享利率优惠;征信不好,银行会根据具体情况上浮利率或拒贷。


4、新旧月供总额不能超过家庭月收入的50%。


5、查询个人征信次数太多容易被拒贷。



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