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稳定授薪人群
大额分期又称为装修贷款,顾明思议,根据银监会的规定,信用贷款需要有合理的用途,所以装修贷款正好是银行合规的理由,相较于随借随还的信用贷,装修贷款有一定的局限性,还款方式是等额本息,提前还款一般都有违约金,当然装修贷款也有它的优势,尤其是当下很多人会选择此类产品,本文介绍的是南京地区大众普及率较高的信用贷,其实还有很多其他银行的大家感兴趣可以公众号直接咨询
目标客户:
1.工薪族:打卡工资超过3000元,连续缴纳社保半年或者公积金及以上
征信要求:
1.申请人名下不得有5-7张以上信用卡
2.最近1个月不能有最低还款
3.最近半年信用卡平均每月刷卡金额不得超过授信总额的6成至7成
4.近两个月征信查询次数不得超过4次
负债要求:
1.每家银行不尽相同,有的银行负债看的重,有的银行负债相对较松
贷前准备材料:
1.一般需要材料:身份证、结婚证、户口本、工资流水、收入证明、房产证土地证。
2.提前准备:目前个人征信银行版查询记录都是实时更新,如果要申请较多额度,需要几家银行同时申请,就需要做充分的咨询,办理的先后顺序和时间点很重要
3.办理贷款前最好自行打印一份征信报告给银行个贷经理,确定大概率可贷后再提交材料,以免贷款操作不了增加征信查询记录。
广州银行:
单位 | 月费率 | 额度 |
公务员、事业单位 | 0.6% | 1.有房+本科 收入*50倍 2.有房 收入*40倍 3.本科 收入*30倍 |
国企、上市公司、全球500强(非一线员工) | 0.6% | 1.有房+本科 收入*50倍 2.有房 收入*40倍 3.本科 收入*30倍 |
本地有房、公积金客户、个税客户、流水客户(至少满足以上任意一个要求) | 0.75% | 1.有房+本科 收入*30倍 2.有房 收入*25倍 3.本科 收入*20倍 |
国企、上市公司、全球500强(一线员工) | 有房 0.7% 无房 0.75% | 1.有房+本科 收入*15倍 2.有房 收入*12倍 3.本科 收入*10倍 |
申请材料:1.身份证原件、近半年工资流水或半年公积金缴存证明、工作证明(工作证、工作证)、结婚证(已婚提供)、房产证(有就提供,无就不需要)
建设银行:
龙卡信用卡装修分期业务,是指客户因装修家庭住宅(包括自有房产、共同产权房产、配偶或直系亲属名下房产)向建行申请信用卡专项分期额度,用于满足住宅装修硬装、软装、家具、家电等相关消费需求,经建行审批同意,并现场勘查核实用途真实性后,分次支用完成分期交易的业务。最高授信50万,最长可分期4年,每月分期费率0.4%
目标客户:建行按揭客户,公务员事业单位十三类垄断行业客群
申请材料:
1.优质客户:1.身份证原件、近半年工资流水或半年公积金缴存证明、工作证明(工作证、工作证)、结婚证(已婚提供)、房产证(有就提供,无就不需要)
2.建行按揭客户:购房合同和发票,收入证明以及近半年社保或者公积金
建设银行对客户的征信要求尺度不好把控,毕竟国有银行对装修贷没有任何考核指标,建行装修贷审批遵循能毙掉就毙掉的原则,只要有一项不符合就不会获批。
江苏银行:
产品 | 月费率 | 客群 |
首期支付全额手续费 | 0.417% | 外省户籍≥8000元/月;省内户籍≥5000元/月;南京户籍≥3500元/月 |
逐期支付手续费 | 0.5%-0.75% | 没有明确的标准,费率有弹性 |
“先息后本”(每期支付分期手续费+贷款金额 / 分期期数 * 5%) | 0.6%-0.8% | 公务员、事业单位、本行备案企业 |
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说明:公务员,事业单位正式员工选择逐期支付手续费最低可享受0.35%分期费率
“税e融”:首期支付全额手续费,一年费率4%,要凭本人历史纳税记录申请,需要纳税人税单体现年收入达到12万/年,目前税e融暂停办理
主要客群:公务员事业单位,一般企事业单位工作人员
禁办行业:梅山钢铁、公交公司、上海铁路局,一般限制性行业
南京银行
一、客户基本准入条件:
“诚易贷”产品受众主要分为上班族和法人,下表简要介绍两类客户的准入条件:
上班族 | 企业法人 |
1、打卡工资3000+ 2、有公基金或者社保 3、信用良好 4、年满18周岁 | 1、年满25周岁 2、已婚 3、信用良好 4、在南京有房产且能提供相关证明 5、本地户口客户营业执照需满1年;外地户口客户需2年 |
1、客户年龄加贷款期限不得超过60岁 2、已申请办理“信易贷”业务未结清或授信额度未终止的,不得申请办理“诚易贷”业务 |
二、客户申请材料:
上班族 | 法人 |
1、身份证; 2、收入证明; 3、半年银行流水; 4、一年社保或公基金明细; 5、房产证(非必要,仅作财力证明) | 1、身份证、配偶身份证; 2、结婚证; 3、配偶征信报告查询授权书; 4、房产证; 5、营业执照 |
三、四类外地单身租房客户需提供两年以上无断档公基金或社保明细;年满18岁未满25岁必须留下父母联系方式;贷款用途 | 贷款用途 |
客户为现役、武警时,必须为少尉及以上军衔,还需提供南京房产证明文件;已婚,配偶非军职,且需提供婚姻证明文件、可验证的工作与收入、工作单位信息联系方式。
六、还款方式:
等额本息;等额本金;按月付息,一次还本(一、二类客户)。半年后可提前还款,需交付剩余本金5%的违约金。
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