怎样挑选安全靠谱的网贷平台?

广德财富投资咨询有限公司2020-03-25 14:06:27

网贷门槛低、操作简单、收益稳定,已经成为很多用户理财的首选。据网贷之家数据显示,2017年网贷行业投资人数约为1713万人。

投资网贷,选对平台是关键,选择正确的平台,可以获取稳定的收益。选错平台,可能出现踩雷甚至血本无归。

那么投资P2P,该如何选择平台呢,建立自己的判断标准,根据标准进行筛选。

一、看平台背景

P2P平台的背景分为银行系、上市系、风投系、国资系、民营系。一般背景越强,平台的整体风险就越小。看平台的背景要注意参股的比例,通过国家企业信息系统,查询平台运营公司的股权结构及股东出资情况。

二、管理团队

管理团队的能力对一个平台至关重要,投资平台前要了解创始人的专业能力,金融、互联网从业经验是否丰富。一般管理团队学历越高,从业经验越丰富,平台的整体管理能力也越强,发生道德风险的概率较低。

三、平台合规性

1、银行存管

监管规定P2P平台应当进行银行存管,银行存管成为衡量一个平台是否合规的重要标准,通过开通存管账户将投资人的钱与平台的钱分开,防止平台挪用用户资金,所以投资时尽量选择有存管的平台。可以通过注册是否开通银行存管账户,充值、提现是否收到银行发来的短信来判断一个平台是否存管。

2、项目额度

监管规定网贷平台应以小额分散为主,个人20万,企业100万。所以投资时要看融资项目的额度,有无超额,是否符合监管的要求。

3、信息披露

充分的信息披露能够及时的向平台投资人反应平台的运营情况、风控措施。对于投资者来说,平台披露越多,平台透明度越高,投资越安全。选择平台时一定要看平台信息披露是否完善,借款项目信息、业务信息是否规范。投资过程中一定要看合同,知道自己的钱去哪了。

四、看资产类型

网贷平台的资产主要包括信用贷、消费贷、车贷、供应链金融。

信用贷无抵押,是对借款人信用、消费数据做出风控以后,给予的纯信用贷款。

消费贷是根据相应的应用场景发放的信用贷款。

车贷是以汽车作为抵押或质押进行贷款,风险主要是车辆估值以及二次抵押问题。

供应链金融是根据借款企业上下游的应收账款进行贷款。

一般而言,以车贷和供应链金融的为主的平台,有相应的抵押物,资产质量较高。

五、看收益率、流动性

收益越高,往往意味着风险越大,投资P2P应该追求合理的收益,在5%-10%之间。

一般产品期限越长,流动性越差,收益就会越高。投资较长期限的产品,要看平台能够债权转让,以及债权转让如何收费等,建议根据自己的偏好选择合适的平台。

六、投资体验

看平台计息规则、提现到账速度、收费情况,有些平台投资以后,有一定的募集期,几天后才开始计息,就相当于资金白白占用好几天。另外,还需要看APP的操作的流畅度,平台的信息安全等。

时间价值网在管理团队、投资体验方面评分很高,流动性很好,类似于余额宝的投资体验,收益偏低,适合做短期理财平台和现金管理工具,适合对流动性要求很高的用户,像股民、商家等。