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普遍来说，购买住房后还贷款都是一项很大的开资，与国内规定不同是，在澳洲住房贷款可以在前期的一段时间内选择只还利息；
那应该是选择只还利息（Interest Only) 还是本息同还( Principal & Interest ) 呢？
只还利息
首先，根据春天客户的数据显示，购买投资房的顾客会更加倾向于选择只还利息。
选择只还利息的好处一般是缓解投资者在贷款前期现金流压力和投资房退税额度；购房者前期无需还本金的情况下每月还款金额相对降低，减少了房贷初期还款额度（参考文章末尾案例）。
另外一个好处是投资房退税的回报：
如房产作为投资使用的话，贷款所产生的利息部分算作投资亏损，是可用于退税的；因为本金并没有减少，所以利息的额度是没有变化的，也就是投资亏损没有变化, 退税的收益可以最大化。（具体需咨询专业会计）
本息同还
在政府的压力之下澳洲各大银行对住房贷款政策都进行了收紧， 仅2018年就进行了数次调整；所以目前市场上的贷款产品在只还利息的利率会普遍高于本息同还。
另外就按照长期贷款年限而言，本息同还最终的还款额度会低于只还利息的还款额度，因为本息同还的“本”的部分一直在降低，相对应“息”的部分也会逐月减少。
春天案例
Peter于2017年初购买了价值75万澳元公寓一套，贷款额度为60万澳元，利率为3.8%，选择了只还利息的还款方式。
在此假设只还利息的期限为5年，那在这五年中Peter每月的还款额大约只需$1900澳元；5年之后转为本息同还后每月需偿还约$3100澳元；前五年中每月Peter能少支付超过$1000澳元开资。
若还款期限为30年，Peter所选择前5年只还利息，整个30年贷款期间内会多出大约$37000澳元的费用。
（案例中的计算结果出至ASIC官网）
*内容及图片整理至网络
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