经常有人问我，有了不良信用记录后还能申请贷款、信用卡吗？
这个问要从两个方面回答：
1、征信中的不良记录
2、网贷中的不良记录
首先介绍征信的不良记录，以及3中实际上不会影响申贷的情况
个人征信报告里出现的一些逾期、呆账等记录，就可以称之为不良记录，通常是由还贷逾期所造成的。
以下3个不良记录是不受影响的：
1、遭遇冒名贷款或办卡：在生活中我们经常碰到有人背上冒名贷款的情况，前段时间有位男士，因为身份证丢失，负债了80万，如果在信用报告里出现了非自己使用的贷款记录，或信用卡逾期还款，可以申请找该行核清事实，要求银行消除自己被冒名贷款的记录。
2、能提供非恶意逾期证明：有些逾期记录不是自己造成的，比如银行更改还款时间，或者信用卡未激活产生的年费逾期情况，可以和银行沟通说明情况，还清欠款让银行出示一张非恶意逾期证明，申贷会比较顺利。
3、偶有逾期，次数较少：银行对个人逾期也并非是零容忍，一定范围内有轻微的逾期，也不会影响贷款的申请，每家银行的规定不一样，对逾期的要求也都不一样。总的来说有一个连3累6的不成文规定，如果你的逾期次数连续不超过3次，累计逾期不超过3次，是可以申请的。
网贷中的不良记录
因申请贷款太多变成“网黑”的情况。
已经欠钱较多、债务压力较大，在申请贷款还不上的概率就大了，网贷公司自然不愿意冒这个险。
如何解决？
负债率较高的朋友也不要过于担心一下这些方法或许可以在一定程度上解决的你的资金问题。
1、巧用信用卡：负债高了会影响贷款的审批和放款的额度，但是对申请信用卡的影响就没有这么大了，如果你有一张额度较大的信用卡，就可以有很多的变现方式，信用卡的免息透支功能，保证我们的正常生活是完全没有问题的。
2、找放款门槛低的贷款：因为相对较低的利率银行从不缺贷款客户，他们一直保持着只愿意把钱借给有钱人的傲娇姿态，但是小贷平台就没有这么讲究了，他们只在银行挑剩的客户中选择相对优质的借款人，所以审核的标准也相对降低了一些。
3、申请贷款时注意技巧：申请小贷时，要将没有用的贷款信息删掉，尤其是催收的信息，要将通讯里信贷经理的备注全部改掉，要将信用卡逾期的邮件删除。
农行信用卡提额6+1和3+1规则
以及用卡注意事项
农行与其他银行的提额规则不同，农行有6+1和3+1提额规则，那么这个规则是什么意思呢？
1、6+1规则：是指农行信用卡首次提额最佳的时间为6个月+1天。
2、3+1规则：是指首次提额成功以后，再过3个月+1天，可以再次申请提额。
中间要考虑的是，使用过程中会出现临时额度，出了要还是不要都是要考虑的，要的话提额要再等3个月。前提条件合理规范使用信用卡，医药按照农行喜欢的方式进行刷卡操作
对于农行信用卡，需要注意以下几点：
1、合理正常的账单：农行的卡不要刷爆，只要每个月保持20笔左右的消费，大小额度多元化消费，每期用到50%到70%左右即可，一定要把刷卡的金额细节，对应商铺的细节把握好。
2、多实体消费少线上支付：农行信用卡喜欢实体消费，不喜欢线上消费，合理搭配消费。
3、少取现：农行是最不喜欢取现的。
4、慎用临时额度：一是占用固定额度的提额时间，二是使用临时额度打乱6+1，3+1顺序。
5、境外消费：所有银行都可以受用。