银行新规
用蚂蚁借呗和京东白条的有麻烦了!
为什么你按时还款,贷款却不能审批?近期,杭州有银行出新规,半年内使用互联网信贷产品超过2次,拒贷!
使用京东白条、蚂蚁借呗,即便按期还款也会影响贷款?
千万不要以为互联网借贷可以随便用,哪怕按时还款也会影响贷款。
银行出新规: 半年内有过2次以上小贷记录,不批贷。
据相关银行人员表示,“确实有这个规定,上个月收到的通知,这个月开始实行。”
而自从抬高申请门槛之后,拒贷的比例也高了许多。
两大银行正式发声:很难给使用支付宝借呗、京东白条的人放款!
农行:我们暂时没有硬性规定,但如果在支付宝借呗、京东白条上借过钱,必须要先结清,不然很难放款。
招行:如果在支付宝借呗、京东白条等互联网借贷上借过钱,的确会比没有在这些平台上借过钱的人难批。
这意味着银行已经开始把目光瞄准支付宝、微信、京东的小额借款业务上,随时准备出手!
信用网形成
除银行系统之外,目前京东白条、蚂蚁借呗、苏宁任性付、微粒贷、百度金融等常见产品都已经接入了征信系统。
腾讯微粒贷
客服表示,“微粒贷”是微众银行的信贷产品,通过它借钱与在银行借钱一样,都是要录入央行征信系统的。
支付宝
客服称,蚂蚁借呗为贷款产品,将根据相关规定适时上报征信系统;如逾期,后续将影响个人信用记录。
而蚂蚁花呗对应的征信机构是芝麻信用,不是央行征信,所以不会影响个人征信查询次数。
苏宁任性付
官网公告称,使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金,。
京东
客服人员介绍,使用京东白条要分情况,如果是在京东商城购买商品,那么是不查征信的。
但使用白条日常消费、旅游、教育、装修,是属于向小贷公司借款,是要查询个人征信的。
影响贷款的因素
白条、借呗这些主流的互联网金融平台很多人都在用,大多数人都习惯使用京东白条或者蚂蚁花呗,包括小易自己也经常使用京东白条买买买,看到这条新闻,心塞啊。
小易提醒:享受方便的同时也要谨慎使用网络借贷,避免留下不良信用记录,影响您的征信。
因为银行在办理贷款的过程中要看借款人的征信,通过查看个人征信情况,以此来衡量是否把钱贷给客户。
各家银行的容忍标准不一样,一般主流银行的标准是贷款、信用卡2年内逾期不能超过6次,连续逾期不能超过3次。
另外贷款人在其他银行或者互联网平台上有多笔未结清的消费贷或信用贷,可能会导致贷款额度受影响,甚至不能通过审批。
短期内频繁征信“硬查询”也会影响申请贷款。
正常情况下,个人征信报告可以查询到个人的信贷记录、公共记录、查询记录等信息,在这些记录中跟贷款相关的业务会被查询到,包括但不限于申请商业贷款、房贷、车贷及申请信用卡等,银行及金融机构都将在征得个人授权的情况下对客户的个人信用报告进行查询。
需要明确的是:个人征信报告查询次数过多,真的会影响到申请贷款。但这并不意味着所有的查询记录都会影响到贷款。在个人征信报告查询原因中本人查询、贷后管理查询不算在内,如果是本人查询自己的相关征信记录的话,并不对贷款产生影响。
对贷款会产生影响的是“硬查询”,包括信用卡审批、担保资格审查、贷款审批,这些审批要素是会对银行放贷造成风险的因素,因此属于负面类别,短期频繁查询将会对贷款产生不利影响。
通常情况下,放贷机构会认为,个人有借款需求才会去查征信报告。
也就是说,如果一个人的征信报告在短期内多次被放贷机构以“贷款审批”“信用卡审批”等原因查询,却没有发生实质性的贷款,那么银行或者放贷机构就会认为申请人目前急需资金,但因某些条件不达标或财务状况不佳而被拒绝,这种情况下申请人违约风险较高,银行或者放贷机构就会十分谨慎。
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