一、民间借贷之“三大纪律”
1、三大纪律一，借贷要合法
什么叫借贷要合法？大家想一想，如果明知道对方是借的钱去赌博、借你的钱去买国家禁止交易的标的物。当这些钱借款人不能偿还的时候，你可以请求法律保护你吗？不用律师提示你，你自己都知道，这样的钱不能往外借。
以下这些借款都是无效的：
（1）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；
（2）向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金后又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；
（3）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；
（4）违背社会公序良俗的；
（5）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。
生活中常见的就是赌债转化为借贷（比如打牌输了十万元现场未支付而出具“借条”）、出借人明知借款人借取资金用于赌博的借贷（即赌场中的“放水”）、不正当男女关系中一方以借贷形式承诺给予另一方的“分手费”、“青春损失费”以及以借条形式承诺未来支付的行贿款等等。。
2、三大纪律二，书面证据至关重要
，有义务对自己提出的事实提出证据来证明。通常的证据有：借据、收据、欠条、借条等等。如果作为出借人，借钱出去，必须写好纸质的凭证。如果没有纸质的凭证，以后单凭微信记录、短信记录、证人证言等等来证明借贷事实，要麻烦的多。
3、三大纪律三，借款要交付
自然人之间的借贷合同属于实践合同，合同于借款实际交付时生效。假如出借人承诺借款而反悔的，借款人不能强制出借人借钱；借贷双方有一方为非自然人的，借贷合同自签订时生效。但不管是何种民间借贷，。
从证据的角度讲，如果当事人以现金交付方式交付借款的，、当事人的经济能力（如因从事生产经营所以手头现金较多）、当地或者当事人之间的交易方式、交易习惯（如过去多次小额借贷汇总后重新出具一张借条）、当事人财产变动情况（如银行取款记录）以及证人证言等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发生。通常来说，具有正常收入的出借人现金交付十万元以内的借款尚属合理，。超过十万元的借款交付，最有力的证据就是转账凭证、汇款单、银行流水明细等书面材料。如果把多张小额借条换成一张大额的借条，也要把小额的借条的复印件留下，以防万一。
对于预扣利息的行为，法律也不予支持，。
二、民间借贷之“八项注意”
1、 借出金钱，谨慎考察。
对于借款人，必须认真考察。利息越高，风险越大。对于一些已经显现出无偿还能力的借款人，更要谨慎借贷。在往外借钱的时候，可以先到中国裁判文书网去查一查，这个人，或者这家公司，有无诉讼，有无被列为失信被执行人等等。
2、借贷主体，务必明确。
谁借钱写谁的名字，如果是夫妻一方来借钱，让夫妻的另一方过来也签字。如果是公司借钱， 就盖审查下公司的公章及法定代表人也要签字。如果借款人让你把钱转到第三方账户，切记要借款人自己写个说明！
3、签名捺印，留下证件。
自然人借取款项，订立借据等债权凭证时，出借人应让借款人签名、按手印并存留其身份证件复印件（身份证、驾驶证、户口本复印件等）。这样即使以后发生诉讼，。
4、房产抵押，登记生效。
借款人或担保人以名下房产为借款抵押是民间借贷最常用的担保方式之一。切记，房屋等不动产的抵押权自登记时设立；仅签订抵押合同或者仅仅把房产证拿到你手里，毫无用处。
没有登记，抵押权就不设立，你拿的房产证，担保方可以以丢失为名补办。
5、明示担保，承担责任。
他人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签字或者盖章，但未表明其保证人身份或者承担保证责任，或者通过其他事实不能推定其为保证人，不承担担保责任。
6、约定利息，“两线三区”。
长期以来，，均以中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍作为利息的法定上限。《若干规定》对此作出重大调整，制定了“两线三区”利息规则体系。“两线”指年利率24%和年利率36%，“三区”指：
（1）司法保护区：不高于年利率24%标准的约定利息，；
（2）高息无效区：超过年利率36%标准的约定利息，，借款人已经支付的超出部分，可要求出借人返还；
（3）自然债务区（可以理解为自愿支付区）：年利率超过24%而不高于36%标准的利息，借款人可以自愿支付，但借款人已经支付后要求出借人返还和借款人未支付而出借人要求借款人支付的，。
如双方约定了借款期内利息而未约定逾期利息的，逾期利息按照期内利息标准计算。
7、未约利息，可能有息。
如果借贷双方未约定利息会有什么后果呢？（1）双方均为自然人的借贷，如未明确约定利息，就视为借款期内没有利息；（2）借贷双方有一方不是自然人的借贷，如果未约定利息，，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；（3）未约定利息，借款人逾期还款的，出借人可主张自逾期之日起按照年利率6%标准计算利息。
8、三年时效，注意催收。
，不要“躺在权利上睡大觉”。出借人在诉讼时效届满后起诉，借款人如据此提出抗辩，。这里需要注意两个问题：（1）如已约定借款期限，诉讼时效自借款期限届满次日起算；如未约定借款期限，诉讼时效自借款人明确表示拒绝还款时起算。（2）虽然法律规定的诉讼时效较短，但有多种方式可以实现诉讼时效中断（可以理解为重新起算）：一是出借人催要还款（注意保留邮件、短信、通话记录等证据），二是借款人部分还款（如有转账凭证最佳，如现金还款可与借款人一同订立确认还款金额的字据），三是借贷双方重新订立协议确认债务。所以，即使目前不想起诉对方，但一定要保证诉讼时效不要经过，否则自己的债权将得不到法律保护。
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