金宝有个朋友，算是个信用卡“纯白户”吧，前几天被人介绍办了张招商银行的信用卡，人家送了她一个拉杆行李箱，还说卡片首年不收年费，以后每年只要刷满次数就都不用交年费了，相当于免费用钱，朋友瞬间就觉得自己赚到了。
现实中很多人的心理也是如此，可是银行热衷地给你推销信用卡，还送小礼品，你真的就赚到了吗？银行会做这等亏本买卖？金宝先来给大家看一组数据：
据中信银行2017年年报显示，该行2017年全年信用卡业务收入390.65亿元，其中利息收入85.01亿元，非利息收入305.64亿元，信用卡分期业务收入201.31亿元。
不难看出，银行信用卡盈利其实就来源于各收费项目，对银行而言这是笔不菲的收益，但是对我们消费者来说，“薅”银行的“羊毛”才是我们的目的，这些费用还是能省就省。
究竟信用卡都有哪些收费项目？我们该如何避免呢？
年费是信用卡最基础的收费项目，不同银行的不同卡种、不同等级卡的年费金额是不一样的。通常，普卡、金卡等低级别的信用卡的年费相对少一些，几十元到几百元，白金卡及以上级别的高端信用卡，年费较高，一般为几百元到几千元不等，比如：招商银行普卡年费100元、金卡300元、白金卡3600元。
很多银行的普卡、金卡有开卡首年免年费政策，而且可以通过当年刷满一定次数或者达到一定消费数额来减免次年年费，以此类推享受无期限免年费。
当然，也有些卡种是终身免年费的，而有些卡种是刚性年费，无论你刷多少，都是无法免除的，比如一些高级别的白金卡和砖石卡。
因此，大家在申请信用卡时一定要看清楚卡片相关条款，如果年费是强制收取的，尽量不要办，除非该卡的权益特别好，能带来的收益大于这个年费成本。对于办理普卡、金卡的客户，一定要根据规则刷卡，刷够免年费的次数或者金额。
信用卡都享有免息期，免息期内透支消费是不收取利息的，但是如果没有在规定还款日偿还信用卡账单，就会被收取利息。大部分银行执行全额计息的原则，未偿还清的款项将收取每日万分之五的利息，按月计算复利。
因此，对于持卡人来说，一定要记住自己信用卡的账单日和还款日，及时还款，不要逾期，否则就要承担高昂的利息成本了。（推荐文章《信用卡账单日、还款日盘点，如何享受最长免息期？》，点击可阅读）
信用卡违约金之前叫做滞纳金，是一种行政性质的收费项目，目前已改为违约金。持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付违约金。
违约金的收费比例为最低还款额未还部分的5%，但一些银行设置了最高收费额或最低收费额。比如有银行设定的违约金最低缴纳额为20元，也就意味着即使持卡人的实际逾期违约金不足20元，也要按照20元来收取。
如果你信用卡逾期不还，不但要承担利息，还要缴纳违约金，所以建议大家按时还款。
信用卡可以用来取现，一般信用卡取现额度是总额度的30%-50%，个别卡种的取现额度可以达到100%，但信用卡取现是需要支付手续费和利息的。
信用卡取现手续费一般在取现金额的1%—3%之间，也就是说你取1万元现金，就要被收取100元—300元的手续费。
此外，信用卡取现还有利息，部分银行会将取现利息等同于逾期罚息，自取现当日起计算利息，日息万分之五，并且计算复利，直到全部还清为止。
可以看到，信用卡取现交易的成本非常高，因此建议持卡用户，如无特殊需要，尽量不要使用信用卡取现。
信用卡分期还款并不是看似那样划算，大家还是要小心这个“坑”。信用卡分期“免息”不是免费，通常需要给银行一次性或者按月支付分期手续费，费用的多少与个人分期数额、分期期数以及对应的利率有关。
细算下来，持卡人实际所承担的成本高的惊人。比如，以消费10万元分3期计，每月持卡人需支付手续费950元，总计2850元。如果把这笔10万元的贷款分12期偿还，按照0.75%的手续费费率计算，每期手续费750元，总计支付9000元。这两种分期贷款利率，算下来的年化利率分别为11.4%和9%。
所以如果如果没有特殊需要，建议不要轻易办理信用卡分期业务，因为分期付款结束后，总还款额比一次性还完要高得多，根本不划算。
信用卡溢缴款是指还款多出的部分，比如你本月刷卡1000元，但是还款的时候却还了1010元，那么这多出来的10元就是溢缴款。溢缴款放在信用卡里并不会产生利息，银行也不会主动退还给你，反而在取出来的时候要收费，一般为交易金额0.5%-3%不等。
溢缴款放在信用卡中还很容易产生“呆账”问题，影响个人征信（推荐文章《比逾期还要严重！信用卡“呆账”你了解吗？》，点击阅读），所以建议大家足额还款就可以了，没必要多还。
如果你的信用卡额度是5000元，这个月你刷了6000元，那么恭喜你，你的信用卡超限了，要收超限费了。有些银行允许持卡人实际消费金额可以超过固定信用额度的10%，但是超过之后会收取费用，一般会对超过部分收取5%左右的超限费。
所以理性消费很重要，一定要牢记自己的信用额度，如果信用卡额度不够用，可以向银行申请增加临时额度。
这些费用不同的银行、不同卡片收费不同，一般来说，信用卡挂失费用在30-100元不等，换卡或补办卡片需要一定的工本费，大约10-50元不等。这些费用避免不了，所以卡友们记得保护好自己的信用卡。
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