【磐·吉】邀请你了解个人信用征信

2023-05-10 14:56:27

信用及征信

透支、贷款消费目前已成为一种较普遍的生活方式,部分信用意识薄弱的人很容易被打上不良信用的标签,甚至被列入黑名单。信用与我们每个人息息相关,如何保护自己的信用记录,成为公众较为关注的问题。

今天就和大家一起

一场个人征信百科知识大普及吧。

个人信用征信是指依法设立个人信用征信机构对个人信用信息查询和评估服务的活动。

个人信用报告是指征信机构把依法把采集的信息,依法进行加工整理,最后依法向合法的信息查询人提供的个人信用历史记录。

个人信用报告中的哪些信息会被采集?

主要是三大类:

(1)个人身份信息:包括个人基本信息、居住信息、职业信息等。

(2)信用交易信息:包括信用卡及贷款的还款信息、为他人贷款担保信息等。

(3)个人非银行信息:包括欠税记录、、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录。

您的信息是如何被采集的?是谁采集的?

征信机构从信用信息产生的的源头采集信息,具体来说,征信信息主要来自提供贷款的机构,主要是商业银行、农村信用社、小额货款公司和担保公司等,这类机构提供的信息主要是个人的信贷信息,如借款金额、还款情况、担保情况以及使用信用卡。此外,还有电信、水、电、燃气公司等公共事业单位提供个人缴纳电话费、水费电费、燃气费等欠费信息。上述机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息,而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。

以上信息会被记录在中国人民银行金融信用信息基础数据库,最终形成个人的信用报告。

个人征信的信息查询

(一)《征信业管理条例》明确规定个人对本人信息享有查询权利

信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。

(二)建议:每年要给自己的信用做个“体检”,个人信用报告在生活中越来越重要。因此每年至少应查询一次,给自己的信用报告做做“体检”。发生欠款或欠费要早发现、早解決,才可将负面影响降到最小。

信用记录

(一)《征信管理条例》规定:个人不良信息最长保存5年,大部分人的逾期记录是因为疏忽或对房贷还款、信用卡还款等业务,不够了解造成的,并非恶意。如果逾期记录一直伴随个人,不太公平,也容易让人“破罐子破摔”。《条例》将个人不良信息的保存有效期改为5年,超过5年的,予以删除。这有利于让一些此前没有重视信用记录的人重视起来,重建自己的信用财富。在这5年时间里您完全可以重建您的信用!

(二)征信小常识

1.何为不良信用记录?

一般连续两次没有按时还款,就会被记录为不良信用记录。不良信用记录被记录在中国银行个人信用基础数据库,金融机构在您再次申请信用卡、房货、车货及其他贷款时会查看,如果您有不良信用记录的话,银行就不愿意货款给您。

2.不良信用记录并非黑名单

不良信用记录并非黑名单,只是真实记录您的个人信用而已。所以,我们要珍惜自己的信用,避免造成不良记录。

3.如何保持良好的信用记录?

信用是您可以拥有的无形财富,需要您在日常生活中慢慢积累。请您保管好自己的身份证件、如实填写信货业务的申请表、按照合同约定按时足额归还货款和信用卡等,养成良好的信用交易习惯。同时,特别提醒您保存好个人信用报告,防止信息泄露,被其他机构或个人不合理使用。

图文:明城支行周海燕

编辑:综合管理部王美如

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