关于信用卡负债率，一种说法是信用卡账单金额/信用卡总额度。比如，当前总授信额为人民币1万元，已出账单为5000元，则个人信报的信用卡负债率就是50%。也有人对信用卡负债率的计算提出了不同的意见，认为负债率是实时的，而不是简单的负债金额/总授信额度。银行审批信用卡的时候，查询的负债率是按持卡人在银行的所有欠款（包括贷款和信用卡欠款）和资产的比值，且以前一天的负债率作为参考。
实际上，该种算法计算的是持卡人在银行的负债率，而并非信用卡负债率。带着疑问，阿信君电话咨询了某银行信用卡中心工作人员，得到了这样的答复——在一定程度上，银行并不关注信用卡负债率，只关注信用卡欠款。
对负债率的究竟是怎样的计算方式，信用卡中心的反馈是这样的——信用卡负债率=当前已使用额度/信用卡总额度。因为对银行来说，账单日前后并不影持卡人在银行的欠款记录，既包括已出账单，也包括未出账单。由此可见，银行记录的负债是动态的。
不过，银行会在账单日把账单上报中国人民银行，因此人行征信报告上的信用卡负债率会因账单日前后不一样，账单日前的负债率计算的是上月已出账单的，账单日后的负债率计算的是本月已出账单的。这样看，人行的计算方式是，信用卡负债率＝信用卡账单日已出账单／信用卡总授信额度。
央妈关注的事儿，还是要谨慎对待的！因为如果一个人信用卡负债率过高，即表示其未来一段时间内需要偿还的债务较多，相应的，发生逾期或者违约的可能性增大。
从持卡人角度来看，如果不关注信用卡负债率，透支额度，最终无力还款，产生逾期记录，将直接反映在人行征信报告上，产生信用污点，轻则额度被调低，重则被拉进“黑名单”，今后车贷、房贷等个人贷款的审批都会受到不同程度的负面影响。
如果平时信用卡负债率过高，到了需要办理信贷的时候，有办法降低信用卡负债率么？阿信君建议从以下3个方法尝试：
1.注销不常用的信用卡
一般持卡人都持有多张信用卡，但持卡过多也并非好事。
首先，信用卡持有人如果消费次数或金额达不到要求，每年需要支付年费，过多的持有信用卡势必会增加持卡成本。
第二，因为征信报告上会显示你在银行的每一笔负债，具体到每一张信用卡的应还款金额。征信报告上显示负债太多，银行会怀疑你的还款能力而拒绝批卡。
最后，如果要每一张信用卡都用，但消费额度又不高，并不能有效提升总授信额度，还存在信用卡管理的麻烦。
因此，适当注销一些不常用的信用卡，将卡片数量与授信额度控制在自己所能承受的合理范围内，防止过度消费。
2.账单日前提前还款
如果在账单日出账之前把欠款先还清，那么，你征信报告里的负债水平就会很低。
比如你每个月10号为出账单日，那么在10号之前把欠款还清。10号以后再继续消费，每个月如此循环，便能换来征信报告上面很低的信用卡负债率。
3.办理分期还款
分期还款就是本来在一个借款期内的负债展期到多个月，比如你本月消费1万元，如果办理12个月的分期，具体到每个月的账单，只需要还分期本金和手续费。
分期之后，便将负债也进行了分期，那么，每个月的信用卡负债率自然也就降下来了。