存款流失严重,一个月蒸发1.32万亿?钱去哪儿了?!

2023-05-10 14:56:27


导读

央行最新发布的2018年4月份金融统计数据显示,4月新增存款5352亿从存款结构看,当月新增的存款主要来自企业部门,住户存款即居民存款则大降1.32万亿元,为历史单月最大降幅



居民存款降幅如此之大,引起市场广泛关注。这个数据缘何下降?减少的钱又去了哪里?小编今天跟大家聊下,居民存款的那些事儿!



1.32万亿,存款锐减创记录


中国的存款有多少? 截止4月末,中国人民币存款余额169.72万亿元,但各项存款余额的同比增速已经降至一个比较低的水平。虽然从整体上来看,4月份的人民币存款余额总数仍然略有增加,但其中居民存款锐减1.32万亿元这一显眼的数字是不能忽视的。


自2004年以来,我国居民存款增速下降的趋势就已经开始。而从2017年开始,中国人民币存款就出现了绝对量的减少,目前各项存款余额的同比增速已经降到了自1979年以来的最低水平。据统计,2017年,我国住户存款同比少增5649亿元,而此前2015年、2016年分别多增2599亿元、7623亿元。


2010-2017年,居民储蓄存款增长与可支配收入之比从25.4%下降至12.7%,下降了一半,而且四大行和中资全国性大型银行个人存款中的储蓄存款余额在今年一季度均出现负增长。银行存款的主力军是中国老百姓和中国企业,占了银行人民币存款的70%以上。也就是说,在企业存款并未发生明显变化的情况下,银行存款余额的急速下跌与住户存款的减少有着直接关系。


钱都去哪儿了?


对于中国居民存款究竟去了哪里,最直观的感觉或许就是居民的消费大幅度增加了。但真相是不是这样呢?国家统计局发布的数据显示,2018年一季度,全国居民人均消费支出5162元,比上年同期名义增长7.6%。不过同期全国居民人均可支配收入7815元,比上年同期名义增长8.8%。也就是说,居民收入增加的绝对值和相对值都要大于居民消费支出,按理说,存款应该增加才对。那么,是不是有很多钱流入到证券市场中去了?答案显然也不是,在当前证券市场低迷且信用体系不完善的情况下,愿意增加证券市场投资的居民并不多。



1理财产品


现在居民的投资渠道在不断增加,股票、债券、信托、理财、资管、基金、P2P等等,愿意主动把存款作为投资品种的居民是越来越少,余额宝等货币基金更是家喻户晓。

以余额宝为例,去年年底,余额宝规模就达到1.58万亿,超过招行的存款总额。余额宝还只是货币基金其中的一个产品。当前,货币基金规模高达7万多亿元。


2买房


从2015年以来,全国各地房价上涨此起彼伏。炒房、刚需购房、投资购房三方合力,快速推涨各地方的房价。这种局势也逼得一些居民生怕房价上涨过快,不得不下手购买房产。


数据是惊人的:2016年住户部门贷款共增加6.33万亿元(新增短期贷款6494亿元,中长期贷款(主要是房贷)为5.7万亿元),当年中国居民新增存款为5.16万亿人民币。


2017年居民贷款增加了7.1万亿(短期贷款增加1.8万亿!中长期贷款(房贷)5.3万亿元)。中国居民新增人民币存款下降到了4.6万亿元。


这意味着什么呢? 2016-2017年中国居民存钱总金额小于借的钱总金额,负债在逐渐上升。换句话说,你今年辛苦存了10万元,但是又借了12万元。存钱减少,都变成贷款了,被居民们加杠杆买房了。这从长期来看,是不可持续的,会导致存款的减少。


存款锐减,影响几何?


居民储蓄存款快速下降,对国民经济的稳定发展会造成明显的影响主要表现在以下几个方面:

第一、 导致投资增速不断下降,进而成为拉低经济增长的一大因素。储蓄是影响投资的重要因素,在其他条件不变的情况下,储蓄率的下降会导致投资率的下降。国家统计局数据显示,近些年来,我国的固定资产投资增速下降非常明显,从过去的20%以上迅速下降到目前的个位数增速。最新数据表明,今年1至4月固定资产投资同比增长7%,创下1999年以来最低。


第二、进一步提高融资成本,增加企业和居民的杠杆率。对于居民来说,感受最为明显的就是房贷利率上浮,目前首套房贷利率基本上浮10%以上,二套房上浮20%以上。


第三、或加剧楼市泡沫。由于居民将更多的资金投入到房地产市场当中,由此而导致的居民储蓄存款的下降,还是加剧楼市泡沫的重要诱因之一。数据显示,2018年第一季度,全国商品房销售面积30088万平方米,同比增长3.6%,商品房销售额25597亿元,增长10.4%。房价上涨的压力持续不减,使得一些地方政府不得不进一步收紧限购政策。(部分内容综合自腾讯财经、凤凰财经等媒体 内容仅供参阅)

多数业内人士对于2018年存款回暖预期并不乐观。在个人投资多元化背景下,银行揽储压力可能会越来越大。


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