借款3万一年“滚”成800万!遭遇“套路贷”该怎么办?

2023-05-10 14:56:27

来源|腾讯财经(ID:、郑州晚报

财富导读


借款3万元,被各种套路,一年后竟“滚”成800万元!最近,各地频频曝出“套路贷”案件,引发社会关注。


正文

近期,中国银行保险监督管理委员会等四部门联合下发通知,要求规范民间借贷。,抓获大量涉案人员,涉案金额从数百万元到数千万元不等。“套路贷”为何能屡屡成功“套路”?

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扰乱金融和社会秩序,多地严打“套路贷”

2016年8月初,在杭州做服装生意的郑女士因急需用钱,经中介介绍,向一“寄卖行”老板借款3万元,之后不断“被违约”,被迫反复借新债还旧债,一年后郑女士3万元借款竟“滚”成了800万元。。

所谓“套路贷”,是犯罪嫌疑人以非法占有为目的,以违约金、保证金等各种名目骗取受害人签订不利于受害人的借款合同,再以各种方式让受害人违约,最终侵吞受害人财产。

近期,。在浙江,仅杭州一地,就抓获涉黑“套路贷”涉案人员300余名;在山西,;在江苏,南京、,涉案金额从数百万元到数千万元不等。

“新华视点”记者调查发现,“套路贷”犯罪组织化程度高,大多是公司化运营;组织或参与者熟悉相关金融业务和法律知识,擅于钻法律空子;与黑恶势力关联密切,在催收中常使用暴力或软暴力;迷惑性强,一些受害者进入圈套尚不自知;资金来源多样,有的来自银行贷款,有的私下募集,也有一部分是自有资金。

“落入‘套路贷’陷阱,往往会被逼卖房卖车,甚至可能面临家破人亡的悲惨境遇。”朗盈律师事务所主任沈玉宇说,“‘套路贷’虽披着民间借贷的外衣,但与正规民间借贷有本质区别,是以借款为名行非法占有受害人财物之实,实质是一种违法犯罪行为。”

“近年来,民间借贷发展迅速,以暴力催收为主要表现特征的非法活动愈演愈烈,严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序。”最近,四部门下发的《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》指出了“套路贷”的危害,并明确规定,未经有权机关依法批准,任何单位和个人不得设立从事或者主要从事发放贷款业务的机构或以发放贷款为日常业务活动。

02

借新还旧层层加码, 软硬兼施索要债务

记者调查发现,虽然“套路贷”形式不同,套路繁多,但万变不离其宗,其套路主要有以下几步:

——签订虚高借款合同,制造虚假银行流水。合同上写明的借款数远高于实际借款数,承诺只要按期还款,虚高部分不需要偿还。在实际操作中,这部分虚高的费用确实会打到借款人的银行卡上,为后期索取债务留下银行流水凭证。只是这部分现金提取出来后,会被债主立即取回。

,市民林某在一家中介公司贷款45万元,合同上却写明贷款90万元。中介公司给林某银行卡汇款90万元,到账后马上收走45万元作为“保证金”,并承诺如按期还息还款,就不用偿还这45万元。中介公司还以手续费、签字费等名义收取110900元,林某实际到手339100元。各种套路下,林某最终没能如期还息,债务由45万元变成90万元,另外还要承担3.8%的月息。

——“被违约”控制受害人,借新还旧层层加码。与正规民间借贷不同,“套路贷”不喜欢贷款人提前或按时还贷。如果贷款人要提前或按时还贷,借贷公司会通过各种手段让贷款人无法按时还贷。“被违约”后,之前在合同中埋下的各种套路就会启用,如收取高额违约金、拖车费、误工费等,其中最主要的方式是让贷款人向关联公司借新债还旧债,不断推高贷款额度。

杭州市民王某就是这样被套路的。2016年10月,王某为朋友担保贷款2万元,签合同时虚增至4万元。后朋友突然失联,“被违约”后,王某只得听从借贷公司安排,向另一家借贷公司借款4万元,这次合同借款又虚高至6万元。不久后又再次“被违约”,不得已再向其他公司借贷。如此循环往复,最终债务从4万元“滚”到140万元。

——软硬兼施索要债务,借助诉讼侵占财产。在催讨债务过程中,“套路贷”公司常会采取暴力或软,如非法拘禁、跟踪盯梢、滋扰亲属、强扣车辆等,有的甚至会以之前制造的假合同、假流水,通过诉讼、财产保全等司法手段侵占受害人财产。

,6名受害人均被以违约之名强扣车辆。,一些“套路贷”公司还成立所谓的“法务组”,专门负责暴力催收。有公司甚至在受害人签完合同、贷款尚未到手,就认定其“违约”,并强扣车辆。

03

,应规范民间借贷开发更多金融产品

记者调查发现,向“套路贷”借款的主要是急需用钱又无法从银行贷到款的一部分人群,或者涉世不深、对“套路贷”知之甚少的年轻人。他们大都深信自己能及时将钱还上,却不知早已陷入“套路贷”团伙一环一环的圈套中。

,这类案件办理有三难,一是“套路贷”公司主要负责人犯罪故意认定难,他们一般不会直接参与放贷后的暴力催收、敲诈勒索等行为;二是敲诈勒索罪名认定难,“套路贷”公司有合同在手,受害人却是口说无凭;三是一些“套路贷”公司擅于使用软暴力,非法拘禁等罪名认定难。

“‘套路贷’的可怕之处在于,犯罪嫌疑人善于利用法律规则制造有利于自己的证据。,“打官司打的是证据,受害人往往拿不出被套路的证据。当被‘套路贷’团伙起诉后,受害人不一定能得到法律支持。”

法律人士建议,司法机关应对“套路贷”罪名适用、定罪数额、共同犯罪认定、跨区域管辖等问题进行进一步明确和细化。多地办案人员认为,一方面对“套路贷”要严厉打击,另一方面应在规范民间借贷行为的同时改进金融服务,鼓励正规金融机构开发面向不同群体的信贷产品,更好满足市场需求。此外,要广泛宣传“套路贷”的危害、作案手法,让广大群众有防范意识,避免被“套路”。

遭遇“套路贷”该怎么办? 受害者讲述逼债伎俩

“在吗,明日到期,请备足资金13点找财务还款,逾期一天产生10%逾期费,全款2000元……”昨日,看过报道后,32岁的任先生致电本报讲述自己的遭遇。最近他被“套路贷”套得快疯了,借2000元不到50天已欠近20万,每天催债电话100多个、短信300多个,连妻子电话也处于“打爆”状态,要和他离婚。

本报报道新郑警方侦破的“套路贷”受害人有1000多人,那么如何看待“套路贷”?咋定性、利息是否合法、如何应对?记者就这些问题采访了法官和律师。

04

“套路”很吓人 借2000元不到50天已欠近20万

今年4月,任先生手头急需2000元钱,发愁之际,他手机收到这样一条短信:“需要用钱吗?加我QQ号免审核最高3000至5万。”

好奇加上急用钱,他几乎没有犹豫就加了对方的QQ号。

“无抵押,零存款,我们只需要你的身份证就可以借款。”任先生听了对方诱人的介绍后,当即表示要借款,即使对方告诉他借2000到手1400元,借款一周,周利息600元。

借款一周还没到时,对方又称:“你能还上吗?要有困难我帮你推荐其他贷款公司,你可以先找他们借还我的,这个额度更高,利息也低。”实在没钱还的任先生答应了,又和新的贷款公司借了钱。

贷了又贷,还了又还,不到50天要还近20万。

05

催债很逼人 每天100多个电话,妻子手机也被打爆

“催债的把我电话都打爆了,每天电话都在上百个,骚扰威胁短信300多个,连我爱人的手机也是。”任先生说,和他结婚10年的妻子每天被催债烦得要和他离婚。

任先生给记者提供的大量截屏照片显示,全国各地的催债电话号码都有,还有不少威胁短信:“交续期,没商量,600”“如果你没钱,我可以代你借一笔”“几百块,一个大男人没有?那你家里人有咯。”甚至,任先生收到短信:“任某某在某公司借钱未还,妻子某某,妈妈某某,爸爸某某。”

5月19日,对方又给他发威胁短信,意思是再不还款,他们就要找他的家人要钱。

5月21日,显示安徽池州手机号156发了条“逾期用户公示”彩信给他,他的身份证照片盖有“不诚信曝光”字样,上有任先生身份证号、手机号,内容是,“在2018年5月14日在本公司借款1500元,多次短信,电话通知,态度差,拒绝电话,涉嫌故意拖欠贷款。我司将上报失信人员名单,并有权终止合同,提交逾期审查组处理,正式追究本人违约责任。法务信函将邮寄至村委会以及公司人事部进行公示。”落款“互联网网贷联盟”。

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伎俩很气人 威胁说:“你上了‘黑名单’,孩子上不了学”

昨天下午,任先生说,对方发微信劝他:“为了下一代,给小孩做个榜样,你自己是成人,难道自己没有判断力吗?有人逼你借钱吗?”“现在全国在提倡,小孩上不了学那是一辈子的事。”还发了个截图,“报名考生家长必须无失信记录”,让他“考虑,清楚了”。

任先生说,随后,他们又给他发了一张图片,上面有“首批借贷宝逾期用户登录‘黑名单,有6个人的照片、身份证号,还有执行依据文号。不过,6个人的照片都打上马赛克。图片下方还写有5招强制执行措施,什么查封冻结财产账户、水陆空出行受限、住房可以被拍卖、子女就读受限、情节严重可判刑。

听说任先生要报警,对方直接微信他说:“速度点,报警电话110”“你已经上征信系统了”“报警也要还钱”……

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