首次贷款买房要注意哪些问题?

北京中原地产2020-09-15 16:53:45

在买房时,购房者不能只关心房子质量等问题,还要关注贷款问题,毕竟大多数购房者都是通过贷款的方式来买房的。那么,首次贷款买房要注意哪些问题呢?


很多人在办理贷款手续、开收入证明时,会有很多错误做法,这些误区会对贷款买房带来很多不良影响。

误区一、收入填的越高越好

借贷人的收入会直接影响房贷的额度,一般银行对贷款人的月收入要求为房贷月供的两倍。所以不少购房者在填写收入证明时会虚高,甚至凭空乱填,但要知道银行还会对这些收入证明进行审核的,如果证明与行业工资水平不符,很容易被银行判定为作假,进而影响贷款审批。

误区二、证明越详细越好

相对上面凭空乱写的行为,有些人完全按照真实情况填写,填的很详细甚至直接把收入不高的缺陷表露无疑,这些也会影响到贷款的审核。收入证明名不是事无巨细就最好,只要重点突出可以证明你的个人重要信息还款能力的信息即可,如姓名、身份证、职务、工资单、工龄、公司地址,联系电话,单位负责人的签字及加盖公章。

误区三、收入不够就无法贷款

都知道银行要求个人收入要达到月供的两倍以上,但是不是月收入达不到标准就没办法贷款了?也不是,出现这种情况有两种办法,一是提高首付比例,减少贷款额度;二是增加共同借贷人,两个还款人有可能加大银行房贷的几率。

误区四、没有收入证明就不能贷款

现在社会上有很多自由职业者,他们并不是正常的上班族,没有工作单位,收入情况没有人能够证明,那么他们能不能贷款呢?当然可以,这类人不能提供收入证明,但可以提供银行流水啊,除此之外,如果是创业还可以提供营业执照、税务登记证、完税证明等,只要能够向银行证明自己的能力合格,银行也会通过审批的。

误区五、社保、公积金没用

一般而言,收入证明会是银行评估个人还贷能力的重要依据,除此之外,稳定的社保、公积金缴存也是一个人最好的工作证明。所以很多时候,社保和公积金缴存的时间越长,越有利于贷款的审批,而不是只有工资才能证明你的还贷能力和银行评估贷款风险。



贷款买房不是一件容易的事情,所以事前了解些贷款准备资料的知识是很有必要的。


贷款前做好流水账
在贷款买房时,银行会查购房者的银行流水账,所以购房者在买房前,要为自己做一个漂亮的流水账。比如:每个月向银行卡存一定数量的钱,这样可以增加你的贷款通过率。


申请房贷要量力而行
有些人会觉得贷款的额度越大越好,其实事实并非如此!因为你获得房贷后是要还的,而且还要支付利息,如果你的贷款期限越长、贷款额度越大,那么所要支付的贷款利息就会越多,从而就会增加你的还款压力。


买房前别频繁换工作

如果你打算贷款买房,那么在贷款买房之前就一定不能随意更换工作。至少,在贷款买房前半年内不要更换。因为,稳定的工作与收入也是银行考察贷款申请人个人资质的重要衡量标准。


银行可以通过工作以及收入的稳定性来判断申请人是否具备还款能力。如果你在办理贷款业务前更换公司或工作,银行肯定会认为你的工作不稳定,还款能力会受影响,银行信贷风险会增高,从而造成贷款申请被拒。


选择适合自己的银行

选择合适的银行会给你省不少事,小编在此建议大家在选择银行的时候,一定要记得考虑放款速度、利率优惠、提前还款的约定、调息方式等因素。


提供真实资料

如果贷款人向银行提供了虚假材料,则可能带来比较严重的影响:轻则影响银行审查,不能发放贷款;重则可能因为个人提供虚假材料,导致不能办理贷款,造成开发商据此要求购房者承担逾期交付办理按揭资料及商品房预售合同的违约责任,支付相当数额的违约金。


申请整数贷款

银行贷款大多是按照整数贷的,申请整数贷款更容易获得银行审批。因此,建议大家选择整数贷款。比如:需要贷款35.5万,那么就尽量选择贷款35万。


个人情况变化要告知银行

在申请贷款期间,如果个人情况发生变化,比如负债增加、婚姻变化等要告知银行,这样才不会影响你的贷款审批。


事先要清楚还款方式

如今银行贷款买房主要有两种还款方式,即等额本息和等额本金。等额本金虽然利息少一些,但是每个月的月供高,压力比较大。等额本息的总利息会高一些,但是每个月的还款压力小。大家可以综合考虑自身情况来选择合适的还款方式。


一年之内不要提前还款

按照银行贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且归还的金额应超过6个月的还款额。


按时足额还款

获贷后,借款人一定要按照贷款合同上的规定,按时足额还款,以免留下不良信用记录,造成不必要的麻烦。


无法按时还款可申请延期

在贷款申请通过之后,贷款人每个月偿还贷款即可。如果中途遇到困难导致无法按时还贷时,购房者可以向银行提出变更贷款期限的申请,如果贷款银行同意就可以办理贷款延长。


记得办理解除抵押手续

借款人还清房贷后,一定不要忘了办理解除抵押手续,否则房子一直被抵押在银行,若此后想办理房产抵押贷款是办理不了的。



贷款利率

住房贷款利率执行人民银行规定的同档次商业性贷款利率,可在各银行规定的范围内浮动。现在各大银行对首套房的利率大部分在85折左右。购房者也可以用贷款计算器算一算自己的购房能力如何,为选房做好充分准备。


贷款限额

现在首套房要求至少三成,也就是说最多可以贷款70%。


申请个人住房贷款需提供的材料:

1、借款申请书;

2、具有法律效力的身份证件(指居民身份证、户口簿、军官证、港澳同胞回乡证或其它有效居留证件);

3、支付所购住房首期购房款的证明;

4、贷款人认可的经济收入证明(包括借款人家庭经济收入的证明、纳税证明、银行对账单、银行储蓄簿及有价证券等的原件或复印件);

5、购买住房的合同、协议或其它有效文件;


此外,如果考虑到以后提前还贷的问题,需要注意各大银行对于提前还款的要求,对于提前还款各个银行门槛和标准都不同,有的银行政策比较宽松,正常还1个月之后就可以申请提前还款,有的银行规定1年内不允许提前还款,有些银行的规定更加严格。


申请者在贷款的过程中应衡量自身的经济能力选择合适的银行,以免在以后提前还款过程由于不合要求而导致多付利息或者缴纳违约金的情况。


贷款审批时间
房贷的审批时间取决于很多因素。如果你的贷款银行刚涉足房贷领域,相关的保险公司也是新手,查证需要花很多时间,评估进展的也很慢,在贷款过程中还有很多其他的问题,那么贷款银行可能会说两周才能办好。现在房贷的审批时间一般是一个月左右,所以,你要他们给你一个最晚的时间承诺。


影响贷款审批的因素
如果你向贷款银行提供了完整、准确的信息,房贷的审批应该会很快。不过,如果保险公司发现了你的信用有问题,审批就会被拖延了。在你申请贷款的这段时间,如果你的某些情况发生了变化,如工作的变动、薪水的升降、负债的增加、婚姻状况的变化等,都要告知贷款银行,这样才不会影响你的审批进度。

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