2023-05-10 14:56:27
大多咨询贷款的客户喜欢上来就问：贷款怎么贷？
其实，很多人都是贷款小白，
市场上各类贷款产品比较丰富，
让很多借款人更加不知所措。
今天小编就贷款的分类等基础知识做一个简单的介绍，
无论你是否有资金需求，都可以学习备用。
01
按担保分类
分为信用借款，抵押贷款、质押贷款、保证贷款和票据贴现。
（1） 信用借款：指以借款人信用程度作为还款保证的，无需提供有价抵押品或实物担保，就能取得的借款，发放对象通常是个人，而非企业，且以小额为主。
（2）抵押贷款：指按规定的抵押方式以财产作为抵押物发放的贷款。抵押并不限于房产，还可以是实物资产或有价证券、契约作抵押获得的借款。抵押期间抵押人仍享有抵押物的使用权，这是与质押最大的不同。
（3）质押贷款：与抵押贷款不同的是，质押贷款中质押人出让了物品的占有和管理权，由质权人负责对质押物进行保管。质押物通常为动产（如汽车）或收益权利（如有价证券等）。
（4）保证贷款：指按规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。
（5）票据贴现：借款人将未到期的票据以贴现的方式提前获得资金。贴现费用就相当于借款人为提前获得资金而支付的利息。
2
按使用期限
可分为短期和中长期贷款。
（1）短期贷款：指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。目前主要有3个月、6个月、1年等期限档次的短期贷款。这种贷款也称为流动资金贷款，在整个贷款业务中所占比重很大，是金融机构最主要的业务之一。
（2）中、长期贷款：中期贷款指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。长期贷款，指贷款期限在5年(不含5年)以上的贷款。
3
按利率分类
分为固定利率贷款和浮动利率贷款。
（1）固定利率贷款：指在贷款期限内，不论金融机构利率如何变动，借款人都将按照合同签订的固定利率支付利息，不会因为利率变化而改变还款数额。
（2）浮动利率贷款：是指在整个借款期内利率随市场利率或法定利率等变动定期调整的贷款，调整周期和利率调整基准的选择，由借贷双方在借款时议定。
4
按用途对象分类
分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等。
（1）工商业贷款：是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款，通常为9个月，最多不超一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。
（2）农业贷款：是指针对农业生产的需要，提供给从事农业生产的企业和个人的贷款。随着农工一体化的发展，许多国家把为农业生产前生产资料供应、生产后农产品加工和运销等提供的贷款也归入农业贷款，还有的把银行为农村信用合作组织提供的贷款，也属于农业贷款。
（3）消费者贷款：主要用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款，从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。
（4）有价证券经纪人贷款：以所持证券为抵押品的贷款，对经纪人贷款要收取一定的保证金，即购买证券不能全额用银行贷款，必须使用一定比例的自有资金作保证，超过自有资金的部分由银行提供贷款。
5
按贷款渠道分类
分为传统贷款和新兴网络借贷等。
（1）传统贷款：是指银行、民间金融根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请，需要线下签订相关借贷合同。
（2）新兴网络借贷：主要是指借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式。
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