“套路贷”有连环套,让你倾家荡产还“告不倒”

浙江经侦2019-07-03 22:14:17


在昨天的推送中,经侦君发布了《关于办理“套路贷”刑事案件的指导意见》的通知。


但是到底什么是套路贷?国家为什要严厉打击套路贷?打击的难点在哪里?


今天,经侦君就和大家好好聊一聊关于“套路贷”的那点事。



❖ 你看到过“无需抵押、无论资质、快速放贷”的小广告吗?


❖ 你收到过“先生,我们这里可以提供快速低息贷款……”这样的贷款推销电话吗?


相信你一定碰到过!


因为现在市场上的贷款公司鱼龙混杂,很多小型公司为了创业绩,搞起了”套路贷“,也就是在正常的贷款过程中设置重重套路,一旦你从他们那里借钱,轻则巨债压身,重则倾家荡产、声名狼藉。


更可怕的是:骗子们往往掌握了完美的证据链,想走法律渠道来维权几乎不可能。


下面我们就来看看

套路贷公司的

“连环套”


☟ ☟ ☟


1

锁定猎物


其实几乎每个搞“套路贷”的公司,都是合法注册的“正规”公司,而且一般还配备了高大上的网站和APP,一批西装革履的员工,他们这么做就是为了引诱猎物。


那么谁会成为“套路贷”公司搜索的猎物?


急需资金周转的小老板、想超前消费的大学生或者是输急眼的赌徒,是他们的首选对象。


因为这些人的征信、资质基本都不符合银行的贷款条件,想用钱就必须找所谓的小额贷款公司。

所以广告中必须要有能够激起这类人群欲望的字眼,对大学生或是信用有污点的人,骗子们就说“无需资质、无论黑白户、无需抵押”对有房有车但是又嫌麻烦不想走银行程序的小老板,他们就说“有车秒贷50万、有房秒贷100万”


这些小广告通过日夜不停的电话和卡片散播出去,张网以待,只待有人上钩。


你们可能会问,这些人很多没有抵押、资质也不好,套路贷公司就不怕他们还不起吗?


其实,套路贷公司肯定也会有一些坏账的风险,毕竟有些老赖死猪不怕开水烫。但是在高额的回报率面前,这些公司几乎没有任何风险。


只要有人上钩。





2

制造“合法证据”

找套路贷公司贷款的人,一般都是急需用钱,所以大部分人都会对骗子言听计从,也就正式地入了骗子的连环套路。


这个阶段主要有两个连环套路:“阴阳合同”+“伪造银行流水”。


套路step1:阴阳合同


所谓阴阳合同,就是实际贷款的额度和借条上写的额度不一致。比如借10万元,欠条写的确是15万元,如果借款人提出疑问,骗子的话术就是“这5万只是违约金,不会真让你还这么多,按期还就没事。”大部分借款人会以为是行规然后顺从地签字。




套路step2:伪造银行流水


套路贷公司会按合同金额把15万元打给借款人,然后让他把多借的5万元现金还给公司。


因为现金交易无法留下证据,所以即使以后告上法庭,借款合同跟银行流水可以互相印证,这个才是有效的证据。



除了这两个连环套路,针对不同的借款人,套路贷公司还会有其他的针对性套路。


比如针对有房产的借款人,他们会让借款人把房子“网签”,让房子无法交易,这样套路贷公司就掌握了主动权。


针对没有任何抵押的大学生,特别是年轻漂亮的女大学生,套路贷公司就采用“裸条借贷”的方式为接下来的连环套路做准备。





3

制造逾期还款


其实需要短期资金的人很多还是能按期归还贷款的。但是套路贷公司的欲望远远不会止步于这些利息,他们最终的目标,是让借款人无法还款,然后就能以违约为名收取高额滞纳金、保证金等等费用。


当还款日期临近,套路贷公司不仅不会主动提醒借款人,还会以电话故障、系统维护等理由为名,导致借款人无法按期还款。


而一旦制造逾期成功,套路贷公司就要开始所谓的“平账”了。





4

攫取“平账”暴利


对于没有抵押物的借款人,套路贷公司会忽悠他们再去另外一个小额公司贷款,来填补他们公司的贷款。其实另一家贷款公司也是他们开的,然后再重复一起前面的套路,利滚利,最终让借款人倾家荡产。


对于有抵押物的借款人,套路贷公司就可以名正言顺地夺走这些抵押物了。有房子做抵押的,因为之前已经“网签”无法卖出,套路贷公司可以逼迫借款人签订低价租房合同,他们再转手以高价租给别人,从中牟利。有车子做抵押的,套路贷公司就把车子给租车公司来赚取租金。





5

扫除后顾之忧


如果借款人被逼急了要反抗,要起诉,套路贷公司也有专业的律师团队和“暴力”团队做保障。


之前埋下的暗套,即借款人签下的借款合同和银行流水会成为骗子们最有力的证据。


如果借款人想抵赖,套路贷公司也有法子,他们会派暴力团队每天跟着借款人,让他们无法正常生活。他们不偷不抢不犯法,让借款人报警也没用,因为他们有“民间借贷纠纷”这把伞,警方无法随意介入。


对要面子要前途的大学生,套路贷公司会联系他们的学校和亲戚,逼迫他们的父母为保住子女的名声而还钱。




看了以上这五个连环套,

你是不是跟经侦君一样恨得牙痒痒?



现在全国各地都已出台意见,

严打“套路贷”

大家也一定要擦亮双眼,

不要中了这些骗子的连环套!






内容来源:终结诈骗  办案指引

编辑:黄捷



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