赵小石:了解贷款真实利率的一个小妙招(198)

赵小石2020-02-13 15:48:53

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今天“秒破利率案”


如今我们能借钱的途径真是越来越多了。


有:房贷、车贷、信用贷、信用卡,现金分期、花呗、借呗、白条、网贷借款……等等。


而现在金融机构报的贷款利息也是五花八门,让借款人不知道到底付出了多少成本。


我想,90%以上的朋友也一定搞不清这些产品的真实利率。


今天小石就分享一个小招,可以在10秒之内就让你算出借款的真实利率!让各种贷款的真实利率真相大白!


这一招就是:IRR。


用IRR,不仅可以计算信用卡分期、花呗、借呗、白条、网贷等借款真实利率,而且还可以用来计算房贷、车贷等等。


IRR到底是什么?


IRR,其实是叫内部收益率。


我们不必深究专业术语,仅知道它能用来计算借钱的真实成本就行了。


为了好理解,举个例子:

前段时间隔壁老万办了一个8万元的信用卡现金分期,从第二个月开始要每个月还给银行7000元,分12个月还清。


那么这笔借款的真实利率是多少呢?下面,我们按步骤来算:


首先打开Excel,这样输入数字:


在Excel的第一列输入借款时间,从1-12,代表12个月。然后第二列分别输入银行给隔壁老万的80000元,和每一期的月供7000元。



因为7000元是隔壁老万要还给银行的,隔壁老万手上的现金流变少了,所以要用负数(-7000)来输入。


然后如上图,在旁边的空白单元格里,输入 :


=IRR按时间顺序选中所有金额×12


就得到IRR(借款实际利率了。


为什么要×12呢?是因为借了12个月。(如果借款时36期,就×36,以此类推)



最后得出的结果是:隔壁老万这笔信用卡现金分期的真实利率是9.10%挺低的,很划算了。哈……


简单吧,有了它,就可以搞清楚很多产品的真实利率了。用手机的WPS里面的Excel也可以算,破此案”,10秒足矣~~~


很多朋友,也许会问:小石,有些产品先一次性收利息或手续费的,然后每个月还本金的,那怎么算呢?


恩,好问题!大伙儿别怕,IRR也有各种变体。


很简单,例如,我借10万元,借6个月,提前付手续费6000,以后每个月还16666.7元。


这就相当于,我一开始借到手的现金不是10万,而是100000-6000=94000元。


那用IRR算就如下:



如果是每个月先还本,最后一个月再付息呢;如果是每个月先付利息,最后一个月还本呢?


万变不离其宗。


只要知道,刚开始拿到手多少钱,以及每个月要还多少钱,最后在旁边输入IRR公式。


切,就真相大白了!



我是赵小石,个人电话/微信:13164197707

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