如何测算贷款的真实利率?万五一天年化是多少?

利说世界卡2019-05-28 00:56:10


      

        现在市面上的信用贷款种类繁多,特别是信用卡分期贷款,各种网络贷款,银行无抵押贷款,很多号称利息几厘,或者0.75%,0.60%什么的,像信用卡的账单分期,现金分期什么的,都说的是免息,只要收取0.7%的手续费什么的,那这样一些贷款产品他们的真实年化利率是多少呢?到底这样的利息贵不贵呢?利先生今天一一为你解答!



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先我们来详细分析如何来计算利率,excel表格当中有个函数IRR(),叫做内部回报率(Internal rate of return),简称IRR。具体公式过于复杂,就不说了。你可以简单理解为测算真实利率最准确的公式,没有之一。



案例一:

我们以某贷款借10000元为例:申请贷款的时候会提示如下还款计划:

计算步骤如下:


1,先从上到下,输入[10000],即借到的本金,为正数。然后在其下方,输入[-1441.33],[941.33]...... 共借12期

如图所示计算出该贷款的年化是32.96%,

ps:法律规定是年化24%以内的贷款予以承认并保护,24%-36%之间的贷款,予以承认但不保护,36%以上的贷款不予承认。

当然该贷款是含了一个500元的审核服务费,所以利率就提高了很多!我们评判一种贷款贵不贵,一般以房贷利率为准,房贷标准利率为4.9%,信用贷款是无抵押的,一般高一点点,当然也有低于房贷利率的。


案例二:

该贷款金额10万,分12期,月供8713元,总理论性0.46万元,利率说明,只需要月管理费0.38%。很多人简单的就把年化这样算,0.38%乘以12等于4.56%,这样的算法明显是错误的。但真实利率是多少呢?我们用IRR测算一下

年化下来是8.31%的利率,比起我们的房贷利率还是高一些。

记得用IRR函数的时候算出的是月化费率,年化还是要乘以12。


那么,万五一天的年化是多少呢?万五其实很容易计算,就是乘以365天,年化下来18.25%,其实利息也不少了。

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