一、 趋势
对比魔都和渔村的信贷市场，帝都的抵押贷是名副其实的“地狱模式”，，帝都整体的信贷环境一再收紧，如果说以前操作贷款的模式是“简单、粗暴、豪放”，那么当前环境下操作贷款则更需要“规划、设计“，在把握批贷逻辑的前提下“未雨绸缪”。
二、 怎么筹划一笔贷款
进入四月，财姐明显感觉到信贷环境也进入到了稳定的时间窗口，近期陆续完成很多在途贷款的审批，银行政策也逐渐企稳，批贷金额最大的1400万，最小的金额是一笔二抵，98万。在新形势下申请贷款，对比之前的方案还是有很多明显的技巧和应对方案的改变。
原因是：
帝都的商业银行就处在YJH的眼皮底下，，一旦做的不好了，YJ就会“窗口指导”一下，有的还会被“进驻检查”。2月份好几家商业银行就是因为YJ的”进驻检查“，业务暂停的，这个小灶魔都和渔村的同行估计是很难享受到。
YJ检查过去了一轮，目前商业银行批贷政策趋稳，对比于从前的房产抵押贷款产品，帝都的商业银行在产品序列虽然变化不大，但也已经在尽可能地扩大“合规经营底线”，其中最主要的改变就在于对“实际控制人”的认定上。
之前参加过财姐线下讲座的朋友们都应该记得，财姐当时有一张供留存的ppt，明确标明了具体银行对于”实际控制人“的不同认定标准，以及银行风险偏好。
这些银行审批政策的及时信息同步，比较适合于线下交流，因此，在本文中，都会以符号替代银行缩写，会简单总结一下近期政策。
简言之就是：如果借款人没有经营实体，那么其房产抵押贷款正在变得越来越难，除非可以接受高利率。
因而，现在帝都我们筹划贷款的步骤，变成了
1、 合规性筹划
原因：商业银行不可能为了一笔贷款触碰政策红线，因此我们要先为客户做好贷款申请的合规性筹划，这个是准入银行低利率贷款的第一步，也是非常重要的一步，凡事预则立，不预则废。
2、 还款能力（盈利能力）筹划
原因：需要向银行秀你的”肌肉“啊，合规性筹划完成后，还需要借款人还款能力、或者盈利能力的筹划。
3、 具体操作：材料组织，渠道控制，完成审批，落实放款
前两步完成，最后一步审批轻轻松松完成，批贷确定性较高。
需要注意的是，近期有不少银行面临提款困难，也就是只能完成审批，但无法走到放款步骤。
市面上的绝大部分中介，只要完成了审批，就完成了服务，银行是否放款与其无关，也不会承诺放款，更不会提前对借款人进行相关提示，因为审批完成后无法放款与中介无关，服务费需要按约定支付。
财姐信贷可能是市场上为数不多的“清流”，财姐信贷一直靠口碑存在，因而我们对于借款人审批要素的不足，以及放款的变化也会明确提示客户注意（都是借款人不爱听的消息，所有参与线下咨询的朋友，都体会过此风格，谢谢你们持续的信任！）
现阶段，已经批量发生了审批后无法放款的情况，请注意审批和放款已经是分开的2件事情，请一定关注是否可以在审批后顺利放款。
三、 实际控制人产品vs 贷款成本
1、受薪人士操作实际控制人 年息7.3%-8.52%
2、受薪人士，且为公司股东 年息6.37%-6.86%
3、真实经商人士且为公司股东、法人 年息6.37%-6.525%
四、 近期各个银行房产抵押贷款政策
1、 ZT银行
利率：6.17%起
期限：1-5年（可以按20年等额本息还月供）
额度：1000万
还款：等额本息、等额本金
实际控制人：不受理
二抵：可以受理
其他：借款人需要持股半年以上，新房本有条件受理
适用客户：希望融资成本低，融资时间长，流水充足，且名下有公司的受薪人士办理
2、 PG银行
利率：6.86%起
期限：最长20年
额度：单笔1000万，最高3000万
还款：月息年本、等额本息、等额本金
实际控制人：有条件受理
股东：股东需要持股10%以上
其他：房本需要满3个月，可以办理写字楼、别墅、商铺抵押贷款
适用客户：希望融资成本低，融资时间长、资产充足且名下有公司的受薪人士办理
3、 XY银行
利率：7%起
期限：1-10年
额度：1200万
还款：每月还息，年底还5%本金
实际控制人：有条件受理
其他：1990年以后的房产，可以新房本，可以公司名下抵押物，500万以下操作灵活
适用客户：希望融资成本低，融资时间长，且名下有公司或无公司的受薪人士办理
4、 ZX银行
利率：7.03%起
期限：1-5年
额度：200万
还款：每月还息，年底还20%本金
实际控制人：有条件受理
其他：受理房龄25年以内
二抵：可以受理
适用客户：希望融资成本低、200万以下，且名下有公司的受薪人士办理
5、 ZZ银行
利率：8.04%起（月息0.67%）
期限：1-3年
额度：2000万
还款：每月还息，期末一次性还本
实际控制人：受理
适用客户：名下无公司的受薪人士办理
以上就是近期帝都经营性用途房产抵押贷款的主流银行授信政策，如果有进一步的需求可以扫描下方二维码咨询小助手。
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方案中不仅包括了对个人、fp的家庭整体融资潜力的分析，贷款筹划设计，信贷避坑指导，更是包括了更名、JLH、抵贷不一等节点的操作设计，参与过的朋友都觉得收获很多。
开放日咨询中甚至有不远万里前来咨询的朋友，最远的有来自海南、深圳的朋友，涉及到深圳的购房与北京购房的节点结合。每一位朋友都是边咨询，边做笔记，咨询结束后仍会随时和我们同步当前完成状况，朋友们收获了一份当下关于自身融资力的客观评估。
知识无价，知识经济盛行的当下，开放日依旧免费，财姐信贷坚持为大家提供有用的信息，助你在建仓路上一臂之力。
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