借款3万竟要还800万,女老板一年倾家荡产!提醒:接到这种电话马上挂掉!

连云港身边事32019-06-11 22:27:02

原本只是做生意上的资金周转,借款仅仅3万,短短一年竟变成了800万;本来只是帮朋友借贷担保,万万没想到借款2万,最后还款竟变成了140万,甚至连杭州市中心的房子都赔上了……


这一个个如同噩梦般的遭遇令人百思不得其解。



近期,杭州警方出重拳,严厉打击了以借贷为名非法牟利的违法犯罪活动(俗称套路贷),一举揭开了这个隐藏在借贷纠纷表象背后的犯罪团伙黑幕。


在这些警方侦破的“套路贷”系列案件中,犯罪团伙如何一步步展开套路,让3万变成800万之巨?


受害人又为何会深陷“贷款门”却一无所知?


1

要还的钱翻了十倍 

小伙深陷套路贷 

血泪控诉“是我害死了妈妈”


 今年2月1日,24岁小伙陈海到派出所求助时,一开口就震惊了办案民警。


“救救我,我害死了妈妈,让家里填了30多万的债务窟窿,如今已是走投无路!”





2

借了3万要还800万 

每天要还1万利息 

曾经的“小富婆”到处逃债 

生不如死


“觉得自己死也死不掉,活下去又看不到希望。”


就连她的家人一开始也不相信她的说法。哪里有贷款贷到倾家荡产的?


  


直到临安公安因为“套路贷”的案子上门去调查取证,她的家人才相信她说的竟然是真的。


看看3万是怎么一步步变成800万的。


第一步:对方让她签了个合同,合同金额8万,约定每天违约金20%,但何华实际到手只有3万元。

第二步:何华违约。


何华说,自己由于晚了几天没有归还8万元欠款,按照每天20%的“违约金”约定,她需要还好几万的违约金,加上本金,她欠的钱一下子增加到了十几万。


第三步:重叠借款。 




报警后,警方统一行动,民警说,如查实确实为“套路贷”,经过法院审理判决,何华不用承担本来就不合理的债务。



何华终于可以回家了。


3

帮人担保贷款2万元 

莫名背上140万债务 

唯一房产被强行抵债


今年30出头的杭州人王先生怎么也没有想到,两年前因为帮人借贷担保2万元,两年后这笔债务却如滚雪球般让自己莫名背上了近140多万元的巨额债务,甚至连唯一的住房都被逼抵债了。


2016年10月,家住杭州下城区的王先生接到朋友A请求,希望其帮朋友B做个2万元的借贷担保。


尽管有些疑惑但碍于朋友情面,王先生还是勉强答应了。


三人一起到犯罪嫌疑人施某公司办理借款,但朋友又找借口突然改称要让王先生帮忙共同借贷。


王先生说自己极不情愿的,但却架不住两人软磨硬泡,他们还下跪,许诺给他股份回报等好处。


王先生最终还是心软了。


签署借贷协议时,明明2万元的借款,但合同上却虚高成了4万元,施某解释称其中1万元是保证金,另1万元含上门费、平台管理费、诉讼费等预支费用,实际拿到借款是2万元,并且说明只要按照合同约定按期还款,累计只需要还款2万元,但若逾期未还,则约定要还4万元。


签完合同后,朋友B的银行卡上立马就收到了2万元贷款,王先生也签了字。


王先生没想到,他的噩梦便从此开启。


两个月之后,朋友B“突然”失联了,借贷公司便向王先生来催讨之前的4万元“欠债”。


王先生还不出,只好又借贷4万,用来填补之前的欠款。虚增合同变为6万。


后因为不断 “拖延还债”,王与对方的债务约定从6万元又变成了9万元,再又变成了20万元。看王实在还不出钱,犯罪嫌疑人余某清又以到法院起诉、找他家人麻烦等方式软硬兼施,逼迫王某又去指定的第三家投资公司继续借贷还20万“欠款”,借贷合同这次变成了40万……之后,对方又如法炮制,王某又被逼向第四家投资公司借贷,借贷金额不断刷新,一年之后其“欠债”已达120万元。


王先生位于市中心的房子被强行抵债。


期间,王先生还不断遭受对方言语威胁、非法拘禁、殴打体罚等。




“姐,利息很低的贷款考虑一下?”


“哥,有资金需要吗?”



这样的推销电话,是不是接到过很多?小心,有可能是陷阱。


4

低息贷款的推销电话、

随机分发的贷款广告、

小型网贷平台……

都暗藏玄机和套路


打来推销低息贷款的陌生电话、马路边随机分发的贷款广告、鱼龙混杂的小型网贷平台……这些都可能是“套路贷”。


套路贷和高利贷以及一般民间借贷是有区别的。


合法的民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利;高利贷是以获取高额利息为目的;套路贷目的不在于“吃本金”、“吃利息”,而是通过一步步设套,最终非法占有受害人的财产,本质上是一种违法犯罪行为。


套路贷大多为团伙化运作,有些甚至成立了公司,还设有经理、财务、业务专员、法务等多种岗位。


从目前公安机关侦破的案件来看,套路贷主要分为三种类型:

一是“房贷”。


这类案件中,套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产,会通过虚增债务的方式,让受害人将房产作为抵押,最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产;


二是“车贷”。


这类案件是针对名下有车,尤其是豪车的受害人。


套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同,之后再以超期、违约等理由,强行扣车、拖车。


车贷中还有一种被嫌疑人内部成为“吃快餐”的套路,即签订合同后,在未发放贷款的情况下就制造违约借口,单方认定违约,随后扣押车辆,通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。


三是伪装成普通“民间借贷”的套路贷。


这类案件中,套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产,在确认从被害人处有利可图后,嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵,受害人签订后,再层层加码、虚增债务,最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。

  


套路贷是怎么“下套”的?


据警方分析,套路贷给受害人“下套”,通常都是按照以下套路:

第一步:以“小额贷款公司”名义招揽生意。


第二步:签空白合同。


第三步:制造一个“证据链条”


第四步:单方面肆意认定违约或故意制造违约。


第五步:恶意垒高借款金额。


第六步:软硬兼施“索债”。


 究竟是那些人在进行“套路贷”诈骗?


从杭州市公安局打击的情况来看,主要以年轻人为主,本地人外地人都有,一般都有三人以上的组织,采取公司化运作。


从警方破获的案件来看,这些套路贷诈骗人员,有相当一部分都曾有“放炮子”(高利贷)的经历,也有一些是来自各行各业,比如曾经有一个快递团队,老板发现“套路贷”来钱快,于是整个团队转型干起了这个事。这些公司往往手续齐全,人员架构齐整,披上了“正规公司”的外衣。


5

老百姓如何判断、

防范“套路贷”?


“套路贷”其本质是违法犯罪。


实施“套路贷”的犯罪分子,往往利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理,假借所谓贷款业务,实则设置“低门槛违约条件”“高金额违约责任”的陷阱合同,再制造各种理由认定被害人违约,并以处理车辆相要挟,敲诈被害人财物。


发现这几个特征就要提高警惕了:


一、贷款条件特别好。


如果贷款公司给出的条件特别吸引人,比如利息特别低,“低利息、无抵押、不扣车”,这个时候心里就要有数了,天上不会白掉馅饼。


二、签的是“阴阳合同”。


给你的合同金额,和实际到手金额不符。


三、单方面认定违约。


如果被对方单方面无理认定违约且不容置辩,那么八成遇到“套路贷”了。


警方表示,如果在民间借贷过程中遇到类似情况,必须提高警惕,在保证安全前提下保留证据,及时报警。

  

今年2月9日,杭州市公安局成立"2.09"打击套路贷专案组,集合精干警力,开展全面侦查。


据统计,2018年初至今,全市已打掉各类套路贷犯罪团伙46个,刑拘团伙成员497人,批准逮捕犯罪嫌疑人198人。


除了以上的套路,身边还有一些贷款陷阱需要警惕。


6

在网络贷款平台借钱太容易

她借了又借


讲讲我的亲身经历。


前段时间,我突然接到十来个奇怪的电话,有广州、上海、北京各个地方打来的,有些人说话还算客气,有些人则是上来就破口大骂,说话非常难听。经过初期的摸不着头脑后,我终于搞清楚了,这些来电都在找一个人,这个人是我的朋友小君(化名)。


小君22岁,读的是专科院校,在校期间成绩也不算突出,等到快毕业的时候,她才发现,求职并没有自己想象中那么容易。在十几次碰壁之后,她终于应聘进入杭州一家互联网公司,做行政人员。


刚进公司的前6个月是实习期,不算工资,每个月只有1500元的补贴,她不想上下班路上耗费太多时间,便在公司附近跟人合租了一间房子,每月租金1200元。


这时候,她第一次遇到了钱的问题,公司的补贴要到月底才发,而租金却要提前交,还得付三押一。她家里条件并不好,父母都是农民,家里还有个弟弟,听说她找到工作,妈妈就明确表示,不会再给她生活费了。


小君也想到过借钱,可身边并没有人愿意借钱给她。直到有一天上班,她在单位楼下的广告屏里看到一个网贷APP的广告,忽然灵机一动:“可以先去平台上借点钱,等发工资了再还。”


小君当即就下载了这个APP,APP的广告里一直在强调“便捷”、“无需手续”、“超低利息”。


网贷的手续确实很便利,不需要审核资产,只要填写姓名、电话、住址等基本信息,再拿着身份证拍一张正面照片就可以了。


不过,对方也提前告知小君,如果到期还不上欠款,就会通知她的家人朋友,甚至走法律途径。为了保证她会还款,对方还复制了她通讯录里所有的联系人信息。


小君借了5000元,钱几分钟后就到账了,但她一查,只收到3200元。小君去问网贷公司的人,对方答复说,为了防止她还不出钱,手续费、利息都要在借款里提前扣除,这是“业内规矩”。


小君想着钱差不多正好够了,也就没跟对方多作争辩。


房租交了,小君心头一块石头也落了地,每天和同事、朋友一起吃吃玩玩,过了三个月的潇洒日子。



“现在想起来,网贷这种事,开了一次头就很难收住了。”小君后来跟我说过,自己以前在学校,生活很单调,出来工作以后才发现,外面好玩的东西这么多,做美甲、去KTV唱歌、密室逃脱,都需要花钱。她也开始买面膜、新衣服,1500元的补贴发下来还不到一个星期,就被她花了个精光。


很快到了要还款的日子,小君身上一分存款都没有,为了还上钱,她又下载了另一款网贷APP,借钱来“填坑”。


就这样过了大半年,钱越滚越多,那些小型贷款平台几乎都被小君借遍了,借不到钱,她就拖着,不接电话,也不还钱。


再后来,我也找不到她了,了租住处、辞了工作,微信和QQ都注销了。


再联系上她是4个月后,小君换了一个电话号码,又出现了。


她说,自己之前明明只借了两三万块钱,可不知道为什么,最后七算八算,加起来竟然要还十多万。她曾试过跑回老家,但家里也不得安宁,爸妈的电话都被网贷公司打爆了。


小君的爸爸被气病了,妈妈借遍家里亲戚,替她还上了这笔钱。


快报85100000热线也接到过些来电,讲述自己陷入贷款陷阱的经历。


2017年10月陈小姐来电:

我弟弟贷款,现在欠款30万,然后他身边好几个朋友也都卷入了,弟弟在杭州读书,后来为了付利息连学费都交不起了。

  

2018年4月何先生来电:

我在一个公司贷了几百元,是上大学时借的,现在,我需要还几万元,我咬牙还了,但他们居然又说我没还,还发短信给我的很多朋友,给我的名誉造成很大的影响。

  

杭州市公安局党委委员、刑侦支队支队长贾勤敏表示,对“套路贷”违法犯罪活动,杭州公安机关将依法严惩不贷,坚决予以打击取缔。同时也提醒广大市民群众,贷款应到各类银行等正规金融机构,不要轻信无金融从业资质的个人、公司发布的广告信息。如果遭遇“套路贷”,应尽可能保存相应证据资料,并及时报警。



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