2023-05-10 14:56:27
之前说过，目前银行整体信贷政策依然是偏紧的，银行的资金成本上涨，造成额度不足。
而菏泽现在的贷款政策，也是相对紧缩，继大部分银行首套房贷首付30%，利率上浮10%后，近日有银行首套房贷利率再次调整，在基准利率基础上上浮15%，二套房贷首付40%，利率也相应调整为在基准利率基础上上浮25%。（具体以相关银行实际房贷利率为准，上述数据仅供参考！）
银行出于成本和利润的考虑提高房贷利率上浮幅度，甚至有银行首套房贷款利率上浮了30%-40%，根据融360监测数据显示，全国首套房平均利率已经涨到5.51%，未来极有可能突破6%，对于购房人来说等于增加了购房成本。
而这次释放的资金主要针对的是大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行，发放住房贷款的商业银行正在其中，这在一定程度上能暂时缓解银行额度紧张的问题，放慢了利率上浮的脚步。
有人会说，这是不是政策要放松的信号？当然不是，从央行官方给出的解答来看，此次降准是为了增加流动性，降低银行资金不足的风险，实际上是在维持银行体系的稳健运作，“房住不炒”的红线并不会变，大环境是不允许违规资金进入楼市，这跟之前量化宽松的货币政策是有本质区别的。
银行房贷审批会变宽松吗？
银行资金压力缓解的话，对房贷的审批会有所放松，但仍然会从几个方面审查借款人
1、个人征信
个人征信的重要性，自不必多说，它是申请贷款的前提条件。
2、还款能力
还款能力主要包括月收入、家庭年收入、家庭存款等情况，通常房贷月供不能超过月收入的一半。
3、借款人年龄
年龄越大发生疾病的概率更高，将影响还贷，因此银行对贷款人年龄的要求是18-65周岁，25-40周岁是比较受欢迎的年龄段，具体取决于各地银行的政策规定。
4、贷款人职业
职业同样会影响房贷审批，像公务员、医生、世界500强企业员工会被归类为优质客户。而个体户、自由职业者，由于工作收入不稳定，银行会着重审查，严格点的可能直接拒贷。
有专业人士表示，虽然释放了一部分流动资金，但是4000亿元并不算多，在实际执行的时候银行会根据自身业务额度、利润情况等调整政策，新购房的人在没完成备案前，房贷利率还是有可能会出现变动的。
基准利率基础上，
首套房贷利率上浮20%
据中介机构相关人士告诉房产君，“现在首套房贷的利率在基准利率基础上上浮20%，二套房贷利率则有可能上浮30%~40%。”
不仅是福州，全国首套房平均利率走势也是在持续上涨。全国超过8成的城市已经没有利率优惠，贷款难、放贷慢，利率高已经成了买房人从2017年到2018年的普遍困扰。
刚需躺枪，
利息每月增加1千元，总额增加46万元
房贷利率上浮就是指在基准利率基础上上浮，举个例子，假如房贷利率上浮20%，也就是指在基准利率的基础上上浮20%，按照目前央行公布的4.9%的贷款基准利率来算，上浮20%，那么利率就是4.9%×(1+20%)=5.88%。
假设你购买的房子是首套房，房子总价为300万元，除去首付款90万元，还需向银行申请210万元的房贷，如果采取等额本息还款，房贷年限选择30年。
①当房贷利率为基准利率时
如果房贷利率为基准利率4.9%，那么产生的总利息约为191万元，月供约为1.1万元。
②当房贷利率上浮20%时
房贷利率上浮20%，也就是说房贷利率为5.88%，这时候产生的总利息为237万元，月供约为1.2万元。
经过计算可以得知，房贷利率上浮20%，月供增加了约1000元，利息总额一共增加了46万元，由此带来的还款压力也大大增加了。
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