【专题学习】提高客户贷款通过率,加快放款条件的达成

2023-05-10 14:56:27


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        许多小伙伴都会遇到一个问题:在当下银行资源愈来愈紧张的情况下,客户总是因为各种各样的问题被银行拒贷,随即而来的是应贷未贷、客户滞纳金的产生。如何避免?如何控制?怎样才能提高客户的贷款通过率呢?

前期把控


一、开发优质客户


1、做好银行政策宣贯

宣贯方式包括但不限于培训例会、每日早会、微信群推送等。了解银行政策,筛选优质客户。

2、提前查询个人征信

提前了解客户征信,筛选征信不良客户,了解客户问题所在,对症下药。


二、客户资料真实性

把控风险是建立在对客户真实情况的掌握上,如果客户按揭资料有虚假行为,通过率将会降低。

1、真实的婚姻证明

2、真实的银行流水(与收入证明匹配)

3、真实的收入证明

4、可联络的第三方

5、良好的征信情况


三、客户需积极配合风控

那是不是所有优质的客户一定都可以通过风控的审核呢?

除了客户的硬条件之外,客户的配合也很重要,客户是否配合关系到银行风控对他的评判,如果客户不配合,风控会直接pass掉。所以需事先和客户沟通好,在银行风控电话回访时,让客户提前准备,并积极配合。

1、个人信息必须和提交的资料相吻合。

比如身份证号码、公司名称等信息。

2、提前沟通好配偶及相关联系人

做好口径统一,避免出现被怀疑“假离婚”或“假配偶”等情况。


后期补救


一、因信用遭拒

因信用遭拒,从修复信用记录开始

个人征信信用记录是动态的,有了不良记录后,首先要先结清逾期款项,并让相关银行出具结清证明。如果逾期不太严重,银行会根据借款人的收入及资产等情况予以宽松处理。

征信记录可维持记录长达五年,所以,在使用信用卡时,一定要按时足额还款才是真理。



二、因收入过低遭拒

为保证贷款的顺利回收,借款人的月收入情况也是银行审查的重要依据。银行规定,客户的还贷比应达2:1,即客户如果计得每月还款额达3000元,则客户每月收入需达6000元方可申请贷款。

如果客户在申请贷款时,因收入过低遭拒,可考虑增加共同借款人,或提供名下的房产、车产、股票基金等资产证明进行佐证。


三、考虑多家机构

每家银行的放款规定及风险控制不同,在贷款资料完整的情况下如果被拒,可以考虑到其他银行进行申请,因为每家银行在对借款人的申请条件上要求也有所不同,尝试多家银行有机会申贷成功。



综上所述,项目资金专员应深入了解银行审批条件,并对营销人员做好宣贯,合法合规进行引导,提高贷款效率,促进放款条件的达成。

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