2023-05-10 14:56:27
房贷还款年龄提高,最高75岁
从工商银行获悉,工行已经针对房贷政策进行了微调,贷款人年龄与贷款期限之和最高可达到75年,这比此前放宽了5年,且目前已执行。
工行已经将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁,借款人年龄与贷款期限之和不超过75年。同时,个人住房贷款的最长期限仍然是30年,没有改变。
举例说:
如果一位50岁的购房人在北京购房,那么按照贷款人年龄与贷款期限之和不超过75年计算,这位购房人购买首套房最长可申请25年贷款,而此前最长贷款年限为20年。此次放宽最高年龄后,70周岁的首套房购房人在满足相关条件后,亦可申请5年期住房贷款。
延长年限影响
借款人年龄
最长可贷款期限
目前最长可贷款期限
41周岁
70-41=29年
30年(最长期限)
50周岁
70-50=20年
75-50=25年
60周岁
70-60=10年
75-60=15年
据中国工商银行总行处证实:
其实在工行做出这一新决定之前,市场一般遵循“借款人年龄+贷款期限≦70年,贷款最高年龄65岁”的守则。在原有规则下,如果购房者年龄超过45岁,则无法申请30年期的贷款。
此次放宽后,对于那些60岁还在买楼供楼,或者是买不起新房,只能买三四十年楼龄老破小的大龄80后而言,压力将有所减轻。
贷款期限是否越长越好呢?
我们来做个算术。假设一个购房者需要300万商业贷款,按照利率上浮20%计算,三种还款时限的月供分别是:
我们来做个算术。假设一个购房者需要300万商业贷款,按照利率上浮20%计算,三种还款时限的月供分别是:
20年:21286元
25年:19110元
30年:17756元
可以看出,如果获得30年按揭期限,则月供压力将减轻很多。有人认为30年贷款月供当然少,但总还款和利息都会多出很多。
但实际上,在任何一个国家,通胀都是长期存在的,当通胀被长时间叠加,就产生滚雪球一样的效应。中国尤其如此,如果考虑到通胀因素,中国真正的按揭只有10年,最多15年,后面的按揭通胀替你还了。
所以,财经媒体人刘晓博认为,不要急着提前还房贷,且尽量拉长贷款期限!
不过,贷款实际是向未来的自己借钱,当时间跨度增大,风险也随之增大。当房贷期限越来越长,行业风险将会被放大。结合实际适当调整才是最优选择。
对楼市有何影响
不管是工行调整房贷年限还是央行降准,这都同时指向一个信号,金融政策有了松动的迹象,而这些都会不可避免的传导到楼市。
在中国经济发展并转型的大环境下,房地产作为支撑中国经济的支柱性产业,短期内不可能转型,也是绝对不能出乱子的。
而近期和美国的经济,更使得国内的经济必须要稳,国内经济局势稳了,才可能有能力和美国这样的超级大国进行经济对抗。
之后没有再对楼市出台大的打压政策,反而是出台了一系列北京户口的逐步放松、央行降准、房贷突破70年限制等政策,虽然每一项单拆开来看,都不是太大的政策,但小规模利好政策的不断累加,最终产生的规模效应也是不容忽视的。
所以,我们要看清政策的导向,做市场的先知先觉者,而不是等到整个市场基本面都变了,你才发现情况不对,才发现自己又一次被抛在了时代的后面。
这些是不是说明楼市的基本面已经改变,房价又要大涨了呢?我觉得这个还为时过早,刚经过一年前房价疯涨,还需要一定的时间来消化过高的房价。而且房住不炒的大政方针不变,共有产权房和限竞房的不断推出,都在压制着房价的上涨。
但是,我需要提醒你的是,房价再降的机率已经越来越小,留给你犹豫不决的时间已经越来越短了。