2023-05-10 14:56:27
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根据都市快报发布，杭州有银行出新规：半年内使用互联网信贷产品超过2次，拒贷。
这年头，谁还没多多少少用过一些互联网信贷产品！
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根据报道显示，新闻中涂女士最近考虑买车，但是向某商业银行申请按揭时，银行信贷员告诉涂女士，蚂蚁借呗、京东白条、微粒贷等产品，只要在近半年内有2次使用记录，不管还不还都不给批车贷。
随后记者向该行某支行的个贷部经理求证，她表示，“确实有这个规定，上个月收到的通知，这个月开始实行。”
“抬高申请门槛之后，拒贷的比例高了许多。白条、借呗这些主流的互联网金融平台很多人都在用，很多客户有过2次以上的使用记录，包括我自己也有过几次京东白条的借款记录。”她说。银行在为客户办理贷款的过程中看借款人的征信是必然的，通过查看客户的个人征信情况，以此来衡量是否把钱贷给客户。
“各家银行的容忍标准不一样，一般主流银行的标准是贷款、信用卡2年内逾期不能超过6次，连续逾期不能超过3次。”一家股份制商业银行个贷部经理说，另外贷款人在其他银行或者互联网平台上有多笔未结清的消费贷或信用贷，可能会导致贷款额度受影响，甚至不能通过审批。
浙商银行内部人士表示:"我们行并没出上述新规。现在微粒贷、京东白条之类的互联网信贷产品很多，因为这个一刀切不科学。而且有些客户借款金额不多，还款记录良好，对客户而言并不公平。”
工商银行客服告知：“根据银行贷款条例，没有提及互联网借贷情况导致拒贷的这条硬性规定。信用记录良好，具有还款意愿是银行审批通过并发放贷款的前提之一。”
沪上某股份行客户经理坦言：“银行是否审批发放贷款是偏向主观的，但存在两方面的‘底线’。一是要看客户有没有逾期，过期不还，银行方面很忌讳，存在拒贷的可能。若按期还款，则影响不大。二是如果客户通过互联网信贷产品(京东白条、蚂蚁借呗)等平台借款金额巨大，银行不会愿意当‘接盘侠’，审批资质就会受影响。”
但某华东地区城商行高管透露：“可能会有银行会比较严格，认为用互联网信贷产品的客户大部分信用不是很好。”
同时也有业内专家认为“如果银行的信贷审批流程中，看到有小贷公司出现在征信报告上，不管原因而拒贷，只能说明银行信审不专业，歧视客户。主要的问题还是征信报告应关注的是客户的履约情况，而不是和什么机构发生了交易。”
已接入征信系统的部分网络信贷
目前蚂蚁借呗、京东白条、苏宁任性付、微粒贷、百度金融等常见产品都已经接入了征信系统。
蚂蚁借呗为贷款产品，将根据相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响个人信用记录。而蚂蚁花呗对应的征信机构是芝麻信用，不是央行征信，所以不会影响个人征信查询次数。
京东白条的使用要分情况。如果是在京东商城购买商品，那么是不查征信的；但使用白条日常消费、旅游、教育、装修，是属于向小贷公司借款，是要查询个人征信的。
苏宁任性付使用并发生逾期后不仅会产生违约金，。
“微粒贷”则由于是微众银行的信贷产品，通过它借钱与在银行借钱一样，都是要录入央行征信系统的。
短期频繁“硬查询” 会影响申贷
正常情况下，个人征信报告可以查询到个人的信贷记录、公共记录、查询记录等信息，在这些记录中跟贷款相关的业务会被查询到，包括但不限于申请商业贷款、房贷、车贷及申请信用卡等，银行及金融机构都将在征得个人授权的情况下对客户的个人信用报告进行查询。
需要明确的是：个人征信报告查询次数过多，真的会影响到申请贷款。但这并不意味着所有的查询记录都会影响到贷款。在个人征信报告查询原因中本人查询、贷后管理查询不算在内，如果是本人查询自己的相关征信记录的话，并不对贷款产生影响。
对贷款会产生影响的是“硬查询”，包括信用卡审批、担保资格审查、贷款审批，这些审批要素是会对银行放贷造成风险的因素，因此属于负面类别，短期频繁查询将会对贷款产生不利影响。
通常情况下，放贷机构会认为，个人有借款需求才会去查征信报告。也就是说，如果一个人的征信报告在短期内多次被放贷机构以“贷款审批”“信用卡审批”等原因查询，却没有发生实质性的贷款，那么银行或者放贷机构就会认为申请人目前急需资金，但因某些条件不达标或财务状况不佳而被拒绝，这种情况下申请人违约风险较高，银行或者放贷机构就会十分谨慎。
参考来源：浙江新闻、都市快报、蓝鲸传媒及部分网络内容