上栗县告诉你:信用卡恶意透支的四大结局

2023-05-10 14:56:27


理性消费说起来容易做起来难,正如信用卡刷卡一样,有人说一入卡门深似海,从此理性是路人。

但是你知道信用卡恶意透支属于信用卡诈骗,是刑事犯罪吗?



案 例

近日,在农行上栗支行的积极协助下,,及时为银行挽回损失30余万。

6月30日,:上栗县居民柳某于2011年1月13申请办理了一张贷记卡,并提供了个人年收入80万元的虚假证明,成功办理了额度为30万元整的信用卡。2014年以来,柳某在明知自己无力偿还欠款的情况下,继续使用该信用卡套取银行资金,并为确保该信用卡不被银行冻结锁定,多次在还款日前后借由中介公司进行快速还款并再次套取银行资金。今年1月18日开始,柳某开始拖欠该信用卡欠款,再未归还过任何本金及利息款,至今共计欠款342314.41元,其中本金299962.76元,产生利息、滞纳金42351.65元。农行工作人员多次电话、上门催收,柳某以隐瞒真相、承诺还款但不行动等方式进行敷衍推脱。

,于7月23日,在农业银行上栗县支行当场将涉嫌信用卡诈骗的柳某抓获。




在这里,小编真心不希望再有更多的卡友身陷其中, 所以,有必要科普下信用卡恶意透支的四大结局,希望你能看到!

1、严重逾期会影响个人信用。

现在国家正逐步对个人征信纳入市场化运作,今后可能个人信用不良的人,可能会寸步难行。

2、上信用黑名单。

,上了黑名单就不能办信用卡和贷款了。这种情况智能五年后才会被消除。

3、构成犯罪。

刑法第一百九十六条规定,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

4、最终高额欠款还不起想跑路,银行可不是吃素的,银行催缴手段多种多样,结果只不过是多交了罚息和诉讼等杂费。




说了这么多,那么关于信用卡诈骗罪,立案标准、量刑标准等知识,你都了解吗?


【立案标准】


1、 信用卡诈骗罪客观上表现为:使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,使用信用卡恶意透支。

刑法第一百九十六条第一款第(三)项所称“冒用他人信用卡”,包括以下情形:(一)拾得他人信用卡并使用的;(二)骗取他人信用卡并使用的;(三)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的;(四)其他冒用他人信用卡的情形。

  

2、恶意透支的行为。

持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;(二)肆意挥霍透支的资金,无法归还的;(三)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的;(六)其他非法占有资金,拒不归还的行为。恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。



 【量刑标准】


犯本罪的,,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。


所谓情节严重,是指诈骗数额巨大或者具有其他严重情节。这里的数额巨大,根据有关司法解释的规定,是指诈骗5万元以上。至于其他严重情节,主要是指利用先进的技术手段伪造后又使用的;使用信用卡进行诈骗的犯罪集团的首要分子;多次使用信用卡进行诈骗,屡教不改的;因其诈骗行为造成他人公私财物的巨大损失的;因其行为造成恶劣影响的等等行为。


所谓情节特别严重,是指诈骗数额特别巨大以及其他特别严重情节。数额特别巨大的起点标准,根据有关司法解释的规定,是指20万元。至于其他特别严重情节,主要是指以利用信用卡进行诈骗犯罪为常业的;属于累犯、惯犯或多次作案的;具有多个情节严重的情形的;因其诈骗行为造成他人特别严重的经济损失或其他特别严重后果的;利用诈骗财物进行其他严重刑事犯罪的,因其行为造成特别恶劣影响的等等行为。


恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。


在此,警方温馨提醒,个人征信记录会影响生活的方方面面,个人信用记录不良,将面临贷款被拒、创业受阻等多种囧境。同时,信用卡恶意透支会触犯法律,将受到法律制裁,每个公民都应该明礼诚信,遵守法律法规,共同维护良好的社会秩序。


您的关注是我们更新的动力

Copyright © 2023 All Rights Reserved 版权所有 上海小额交流群