信用卡逾期的刑事责任及话术使用

2023-05-10 14:56:27

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/张律师


我们信用卡催收中应用的最多的一部分就是刑事责任这一块。

最主要的就是信用卡诈骗罪。

 

一)刑事案件流程

 

在了解具体的罪名之前,我们先熟悉一下刑事案件流程:

,搜集涉嫌犯罪的证据、采取强制措施)

 

二)信用卡诈骗罪及其他类型犯罪

 

一百九十六规定,“有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

“(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

“(二)使用作废的信用卡的;

“(三)冒用他人信用卡;

“(四)恶意透支的。

“前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

 

“恶意透支”增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还。不以非法占有为目的透支不属于恶意透支。 

 

我们遇到的大多数能够适用的就是恶意透支型信用卡诈骗罪

 

1、符合犯罪立案标准:本金一万以上;经过银行两次以上催收;超过三个月不还款。

 

,必须先催收两次,而且催收的方式需要书面的签字等方式,每个地方掌握尺度上还是有一些差别的。理论上来说,电话、短信、信函、外访都属于有效催收方式,只要有证据证明进行过催收即可。,这一点大家都懂。

 

恶意透支型认定的主观要素就是“非法占有为目的”,根据司法解释界定了六种:第一种就是明知没有还款能力而大量透支,无法归还的。

 

这个有的欠款人经常在我们催收过程中否认自己是“非法占有的目的”,这个背后涉及到一个法律理论的问题就是“法律拟制”。


什么是法律拟制?比如说:银行起诉张三,但是张三玩人间蒸发,谁也找不到了,,将诉讼、开庭信息登报60天后,就视为将传票送达给了张三,就可以开庭缺席审判。但张三实际上没有收到,多少年都不看报纸了。但有了这份报纸,法律上就视为你张三收到了。这就是一种法律拟制的情况。

 

返回来看我们这个明知没有还款能力而大量透支,无法归还。就属于一种法律拟制行为,你明明知道自己没有还款能力还去大量透支,没办法偿还,法律就认为你是恶意的。

 

在催收过程中可以明确告知欠款客户,虽然你的真实意图不是真正的非法占有,但是你的行为没有还款能仍然大量透支,在法律角度看来,就属于以非法占有为目的,属于恶意透支。

 

2、恶意透支在量刑上分三个层次。


数额(本金)1-10万,数额较大,。并处罚金2-20万以下罚金。

数额10万-100万,数额巨大,,并处5-50万罚金。

数额100万以上,数额特别巨大,,5-50万罚金或没收财产。

 

3、并处罚金指的是肯定会处罚。


因为罚金分为三种:单处或并处罚金(不判刑只处罚罚金)、可以并处罚金(看情况,可罚可不罚,但一定要判刑)《刑法》第二百九十三条寻衅滋事罪规定:纠集他人多次实施前款行为,严重破坏社会秩序的,,可以并处罚金。、并处罚金(又得打又得罚)。就像信用卡诈骗罪,,有得并处罚金。

 

4、其他类型的信用卡诈骗罪。

 

使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;这跟作为刑法第一百七十七条之一:妨碍信用卡管理罪"有下列情形之一,妨害信用卡管理的,,并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的,,并处二万元以上二十万元以下罚金"(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的。


前者注重使用了信用卡,后者注重使用了虚假身份证明。可以看出,不仅仅是恶意透支型可以构成犯罪,使用虚假身份证明骗领信用卡,不管欠多少钱,也会涉嫌犯罪。这在催收过程中,我们可以根据前期催收和外访等途径了解到的情况,也可以使用这两项罪名组织我们的话术。

 

三)法律话术


某某某,关于你拖欠xx银行信用卡欠款一事,经过我方多次催收你仍然不归还欠款,银行已经认定你属于恶意透支,你已经涉嫌信用卡诈骗罪,银行及我方正在准备报案材料,,追究你的刑事责任,、刑事逮捕等,,而且会并处至少2万元罚金,到时候你付出非常大的代价。

 

某某某,经过我方了解,在申办信用卡时你提供了虚假的工作单位和虚假的收入证明,现在你拖欠逾期欠款属于恶意透支,你已经涉嫌到妨碍信用卡管理罪和信用卡诈骗罪,银行及我方正在准备报案材料,,追究你的刑事责任。、刑事逮捕等,,而且会并处至少2万元罚金,到时候你付出非常大的代价。




延伸阅读:

除了以上的内容,我还为大家准备了一堂“信用卡法律催收”的课程,包含以下内容:

1、信用卡催收各方的法律关系

发卡银行、持卡人、催收公司

2、信用卡欠款人的十大痛点(干货)

3、信用卡逾期法律责任概览

民事责任、刑事责任

4、逾期民事法律手段和法律话术使用策略

 民事诉讼流程、民事实体法法律用语

5、逾期刑事法律手段和法律话术使用策略

 刑事案件处理流程、刑事法律术语使用

6、可变现财产及法律策略

动产、不动产、有价证券、知识产权、财产权利

7、外访催收中的法律风险和注意事项

8、大额欠款客户的综合应对策略

9、法律催收典型案例分析

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