2023-05-10 14:56:27
本来只是帮朋友借贷担保，让杭州市民王某万万没想到的是，借款2万，最后还款竟变成了140万，甚至连杭州市中心的房子都赔上了。
4月26日，杭州警方召开新闻发布会，集中向公众披露近期破获的一系列“套路贷”案件。
据统计，自2018年初杭州警方在全市范围内组织开展打击“套路贷”犯罪专项行动以来，迄今全市已打掉各类套路贷犯罪团伙46个，刑拘团伙成员497人。
截至目前，，已逮捕涉案犯罪嫌疑人198人。
警方介绍，从目前公安机关所侦破的案件来看，“套路贷”不同于一般民间借贷，民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利，“套路贷”则以追讨虚增债务非法敛财，两者存在本质区别。“套路贷”不属于民间借贷，其本质是违法犯罪。
借款2万，却要写4万借条，最后还款竟变成了140万，
甚至连杭州市中心的房子都赔上了……
2016年10月，家住杭州下城区的王某因朋友请求，帮朋友去做个2万元的借贷担保，碍于朋友情面，王某勉强答应了。
在犯罪嫌疑人施某的公司办理借款时，朋友突然改称要让王某帮忙共同借贷。
王某极不情愿，但朋友不惜下跪做各种承诺，王某最终还是心软了。
签署借贷协议时，明明2万元的借款，合同上却虚高成了４万元。施某解释称，其中１万元是保证金，另外1万元含上门费、平台管理费、诉讼费等预支费用，实际拿到借款是2万元，并表示只要按合同约定按期还款，累计只需要还款２万元，但若逾期未还，则约定要还４万元。
签完合同后，朋友的银行卡上立马收到２万贷款。但王某没想到的是，他的噩梦就此开启。
两个月后，朋友“突然”失联，借贷公司便向王某来催讨4万元“欠债”。无奈之下，王某又到另一犯罪嫌疑人余某清的公司借贷4万，虚增合同变为6万，与之前“行规”类似，6万元借款到帐后，对方立即让王某从银行取出，其中4万元用于还清前面“欠债”，2万元交还对方充当“手续费”，借款期1个月。
一个月之后，还不出钱的王某债务便累积到了6万元。因为不断 “拖延还债”，王某与对方的债务从6万变成9万，再变成20万。
看王某实在还不出钱，、找他家人麻烦等方式软硬兼施，逼迫王某去指定的第三家投资公司继续借贷还20万“欠款”，借贷合同这次变成了40万……之后又如法炮制，王某被逼向第四家投资公司借贷，一年之后“欠债”已达120万元，位于市中心的房子也成了抵押物。在“欠款”期间，王某不断遭受对方言语威胁、非法拘禁、殴打体罚等，以至于一次次被逼就范。
其实，王某的120万“欠款”中，实际拿到手的只有50万，事后王某母亲表示愿意卖房子偿还儿子实际借到手的50万，再多加40万，愿意一共偿还90万，可对方仍然不愿意。
警方抽丝剥茧，摸清背后的连环套路
经初查，该套路贷团伙涉及诈骗、非法拘禁、敲诈勒索等多种罪行，初步查明涉案人员的作案手段为：
1、签订虚高借款合同。犯罪嫌疑人诱骗受害人冯某、王某春签订虚高借款合同，并且口头承诺，借款人履行借款协议无违约，无需承担合同虚高部分金额，使借款人放松警惕，且以保证金、利息、上门费、服务费等借口为由提前扣款。
2、制造虚假银行流水。犯罪嫌疑人放款时以借款合同金额为准打钱给受害人人冯某、王某春，然后马上让受害人取现金出来，提前偿还保证金、利息、上门费、服务费等款项，借款人实际到手金额明显低于借款合同金额。
3、控制受害人层层加码平账。受害人在无法偿还前期借款后，犯罪嫌疑人带领受害人到其他关联放款人这里借更高的债务平账。签订房屋抵押合同等。在层层加码过程中， 受害人不愿意到犯罪嫌疑人关联公司借款，犯罪嫌疑人即对受害人非法拘禁殴打，敲诈勒索，强迫受害人到指定公司借款。
4、利用民事诉讼侵占房产。犯罪嫌疑人使用虚高合同、抵押合同等，通过司法诉讼、财产保全等途径，逼迫受害人变卖房产，偿还债务。最终受害人倾家荡产。其中受害人冯某属于智力残障人士，家中仅有房产被查封。
借了3万还800万，房子被变卖还欠百万
“套路贷”这样一步步展开套路……
借款8万元到手仅3万
2016年8月初，在临安做服装生意的何华（化名）因为资金紧张急需借3万元，经过中介介绍，何华认识了某“寄卖行”老板朱某某、吴某。朱某某在了解到何华名下有多套房产时，一口答应可以提供借款服务。急于用钱的何华当即与朱某借款3万元，约定保证金是本金的20%，逾期每天违约金为20%，加上10天利息（8000元）、中介费、家访费等费用，一共借款金额为5万元，但是朱某某要求何华在借款条上的金额为8万元。对于何华的疑惑，朱某某告诉何华这是她们的行规。在朱某某几番劝说下，何华签下了8万元的翻倍借款合同，但实际到手3万元。
同年9月，为了偿还之前的利息，何华又先后向朱某某借款7万元、13万元，借款合同按照“行规”写着金额25万，可实际拿到手却只有12.5万元，同时还签署了一份长达20年的租房协议、房屋腾退协议和代为开锁委托书作为担保。
到了10月，何华已向朱某某借款本金25万，签下翻倍欠条33万，此时，何华因资金紧张已经无力偿还每期2万元的利息以及到期需要偿还的本金。朱某某拿着何华之前签下的所有翻倍借款合同，开始不断通过打电话、上门讨债、言语威胁、滋事等方式逼迫何华还钱。多次讨要无果后，朱某某带着几个“马仔”到何华的服装店要求其支付违约金和利息，总计20万元。朱某某提出由她朋友吴某替何华还债，何华被逼无奈之下给吴某出具了一张20万元的借条，将20万元钱通过银行转入何华账户中，之后分4笔转入朱某某等人账户，成功制造出虚假银行流水，何华实际并未拿到这20万元钱。
房子被变卖债务滚成上百万
让何华没想到的是，自己的噩梦才刚开始。
前面的借款纷纷到期，何华已经无力偿还已逾期的违约金和利息，更别提本金。朱某某“主动靠前”，为客户“排忧解难”，向何华提出可以为其介绍新的借款人，为何华买断所有外债，签订新的借款合同，就可以将之前的欠款“平账”。朱某某一番忽悠之下，别无他法的何华同意了朱某某的提议。2016年11月至2017年9月期间，朱某某的同伙吴某将之前的债务连本带息“打包”，并将何华的房子作为抵押，与何华签订了新的总额112万元的借款合同，借期10天，利息10%。
经过几次合同“打包”后，各项借款合同金额连本带息加上违约金已经达到惊人的800万元，利息10%。
“套路”得逞，朱某某等人步步紧逼，不断开始向郑女催还虚高债务。2016年12月至2017年3月期间，朱某某明知何华所有借款均用于偿还外债利息，已经无力偿还高额债务，便以之前签订的房屋租赁协议为由，多次带人侵入何华家中，要求何华及家人搬离目前所住的房子，，要求何华偿还借款和违约金。“硬招”不行上“软招”，朱某某继续为何华“出谋划策”，建议她变卖房屋、转卖安置房号用来还债，并积极帮她联系卖家。迫于压力，何华先后卖掉了一处房产和两个安置房号，共得款300余万元用于偿还部分欠款，但还有近500万元的欠款无论如何无法偿还，在专案民警找到何华之前，何华为了躲避债务长期漂泊在外，有家不敢回。
报警后，警方统一行动，民警说，如查实确实为“套路贷”，，何华不用承担本来就不合理的债务。
何华终于可以回家了。
借几千还几万 杭州小伙深陷“套路贷”
母亲郁愤离世 家人帮其还债35万
陈海（化名），24岁，杭州大江东人，刚刚大学毕业的他却已债台高筑。
2017年7月8日，萧山城厢派出所接到陈海报案称其被人拘禁，逼迫其归还欠款。然而正当民警展开调查并初步明确嫌疑人之际，陈海却突然“消失”，民警多次联系寻找均未果，导致案件侦破受阻。
2018年2月1日，失联多日的陈海主动来到派出所，一开口就震惊了办案民警。
“我害死了母亲，让家里填了30多万的债务窟窿，如今已是走投无路！”陈海表示愿意配合公安机关，恳请民警一定要将害得他家破人亡的“套路贷”团伙绳之以法。
从“高利贷”到“套路贷”
陈海的父亲早年离世，他和母亲相依为命。在上大学时，单亲家庭的他为了获得更多关注以及精神上的慰藉，开始大手大脚地花钱。
生活费没了，陈海开始接触“高利贷”。在校期间共计贷款十多万元，这些钱全部被他用于高档消费，对此，陈海一直瞒着家人。
大学毕业，债台高筑的陈海为了还钱，想到拆东墙补西墙的方式，就联系了“高利贷”时认识的中介人冯某某（31岁，萧山人）。
冯某某等人了解到，陈海涉世不深、眼高手低，家里位于新湾的住宅马上就要拆迁，是个理想的“套路”对象，于是同意借款。
2017年7月初，由冯某某介绍，冀某某出面，俞某某出资，借款给陈海人民币3万元。借款时陈海被要求“一式两份”写2张3万元借条，并以上门费，利息，保证金等为由先扣除2万元，冯某某收取介绍费4000元，实际给予陈海的只有6000元人民币。冯某某等人还威胁陈海，不许他去其他地方借款。
陈海不知道，自己此时已经被“套路“”了。
在借钱给陈海之时，冀某某等人就定了一个“小目标”，就是先在陈海身上套路10万元左右，再一步步垒高债款，最终目标是陈海家的房屋拆迁款。
在陈海借钱后不久，冯某某又介绍他到余某某等人处，以同样的方式借款，写下两张6万欠条，实际到手1万3千余元。
没多久，冀某某等人就纠集人手，以陈海违约向他人借钱为由，将陈海从萧山城厢街道某咖啡店带至萧山开发区一幢写字楼的办公室内，以电棍电击身体的方式逼迫陈海还钱。
随后，冀某某、俞某某等人将陈海带至老家。陈海的母亲身体不好，此时正躺在床上休息。陈海被迫跪在母亲床边，求母亲想办法帮他还钱。陈母得知实情后，郁愤交加，差点背过气去。陈家暂时拿不出钱，俞某某等人就将陈海家的户口本拿走。
陈海摆脱冀某某等人控制后，便向萧山城厢派出所报警求助，如果之后他积极配合警方调查而不是选择逃避，也许后面的悲剧就可以避免。
警方雷霆出击 剿灭套路贷团伙
陈海回避警方调查后，冀某某等人不时上门讨债，搅得陈家“鸡犬不宁”，陈母病情愈发严重。
而陈海本人又陆续被其他“套路贷”团伙盯上，新增了十多万债务。
2018年1月，陈海的母亲在郁愤中离世。陈家亲朋好友凑钱，帮陈海支付了35万余元的债务。使得四下躲债的陈海终于肯现身并痛定思痛，主动到公安机关配合调查，揭露“套路贷”团伙罪行，于是就有了本文开头的一幕。
目前，冀某某、冯某某等8名嫌疑人已被依法逮捕，其他嫌疑人被刑事拘留，相关案件正在进一步调查中。
来源：浙江之声（zhejiangzhisheng）
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