2023-05-10 14:56:27
2016年8月初，在杭州临安做服装生意的何华（化名）因为资金紧张急需借3万元，让她没想到的是，自己的噩梦也随之开始。
借了3万还800万，一年时间，何华先后卖掉了一处房产和两个安置房号，共得款300余万元用于偿还部分欠款，但还有近500万元的欠款无论如何无法偿还，为了躲避债务长期漂泊在外，有家不敢回。
近日，杭州警方召开新闻发布会，集中向公众披露近期破获的一系列“套路贷”案件。
、下城、江干、拱墅、西湖、滨江、萧山、临安等8个分局联合出动700余名警力，分别在杭州城区和江西、河南等地对“2.09”套路贷专案涉及的犯罪团伙开展集中收网行动，共打掉“套路贷”团伙16个，抓获涉案团伙成员300余人，刑事拘留273人，捣毁作案窝点24处，涉案金额数千万元。
手段卑劣！连智障人士和老人都不放过
小冯，智力残障三级，与68岁的外婆相依为命，两人住在外婆名下40多平米的养老房内。2017年，小冯因缺钱，找到犯罪嫌疑人周某军借钱，由此走上了一条噩梦之路。
先期，犯罪嫌疑人周某军借给受害人11万元，而合同虚高债务却为30万元。在小冯无力偿还的情况下，带着他去指定的借贷公司，层层平帐，推高债务。
期间，嫌疑人周某军为了强迫小冯到另一名嫌疑人童某名下的公司借贷，将其强行带至余杭的山区里拘禁、殴打。更令人发指的是，犯罪嫌疑人还诱骗小冯将年迈的外婆名下房产偷偷过户到自己名下，再进行房产抵押，继续借款平债。
最终，小冯无力偿还，犯罪嫌疑人依托虚假的银行流水和最终的虚高合同，，期间还不断采取上门威胁、恐吓等方式给受害者施压，直至胜诉后侵吞了房产，使小冯和外婆无处立身。
借了3万还800万，房子被变卖还欠百万
2016年8月初，在临安做服装生意的何华（化名）因为资金紧张急需借3万元，经过中介介绍，何华认识了某“寄卖行”老板朱某某、吴某。朱某某在了解到何华名下有多套房产时，一口答应可以提供借款服务。
急于用钱的何华当即与朱某借款3万元，约定保证金是本金的20%，逾期每天违约金为20%，加上10天利息（8000元）、中介费、家访费等费用，一共借款金额为5万元，但是朱某某要求何华在借款条上的金额为8万元。对于何华的疑惑，朱某某告诉何华这是她们的行规。
在朱某某几番劝说下，何华签下了8万元的翻倍借款合同，但实际到手3万元。
同年9月，为了偿还之前的利息，何华又先后向朱某某借款7万元、13万元，借款合同按照“行规”写着金额25万，可实际拿到手却只有12.5万元，同时还签署了一份长达20年的租房协议、房屋腾退协议和代为开锁委托书作为担保。
到了10月，何华已向朱某某借款本金25万，签下翻倍欠条33万，此时，何华因资金紧张已经无力偿还每期2万元的利息以及到期需要偿还的本金。朱某某拿着何华之前签下的所有翻倍借款合同，开始不断通过打电话、上门讨债、言语威胁、滋事等方式逼迫何华还钱。
多次讨要无果后，朱某某带着几个“马仔”到何华的服装店要求其支付违约金和利息，总计20万元。朱某某提出由她朋友吴某替何华还债，何华被逼无奈之下给吴某出具了一张20万元的借条，将20万元钱通过银行转入何华账户中，之后分4笔转入朱某某等人账户，成功制造出虚假银行流水，何华实际并未拿到这20万元钱。
房子被变卖债务滚成上百万
让何华没想到的是，自己的噩梦才刚开始。前面的借款纷纷到期，何华已经无力偿还，2016年11月至2017年9月期间，朱某某的同伙吴某将之前的债务连本带息“打包”，并将何华的房子作为抵押，与何华签订了新的总额112万元的借款合同，借期10天，利息10%。
经过几次合同“打包”后，各项借款合同金额连本带息加上违约金已经达到惊人的800万元，利息10%。
迫于压力，何华先后卖掉了一处房产和两个安置房号，共得款300余万元用于偿还部分欠款，但还有近500万元的欠款无论如何无法偿还，在专案民警找到何华之前，何华为了躲避债务长期漂泊在外，有家不敢回。
据统计，自2018年初杭州警方在全市范围内组织开展打击“套路贷”犯罪专项行动以来，迄今已打掉各类套路贷犯罪团伙46个，刑拘团伙成员497人。截至目前，，已逮捕涉案犯罪嫌疑人198人。
警方介绍，，“套路贷”不同于一般民间借贷，民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利，“套路贷”则以放贷为诱饵，通过“虚增债务”、“签订阴阳合同”、“网签房产”、“虚假诉讼”、“胁迫逼债”等方式（俗称“套路贷”）侵占他人钱财，侵犯市民群众合法权益。两者存在本质区别。“套路贷”不属于民间借贷，其本质是违法犯罪。
警惕！
“套路贷”三类型：
“房贷”“车贷”和伪装成普通“民间借贷”
“下套”六步骤：
第一步，以“小额贷款公司”名义招揽生意
第二步，签空白合同
第三步，制造一个“证据链条”
第四步，单方面肆意认定违约或故意制造违约
第五步，恶意垒高借款金额
第六步，软硬兼施“索债”
警方提示：贷款应到正规金融机构，不要轻信无抵押、免息贷款等信息
据了解，套路贷主要有“房贷”“车贷”和伪装成普通“民间借贷”等3种类型，“下套”一般有如下6个步骤：
第一步，以“小额贷款公司”名义招揽生意。日常生活中你可能接到很亲热的“姐啊”“哥啊”的电话，以及“低利息、无抵押、不扣车”的诱人贷款条件，往往就是迈向陷阱的开端，实际上这类公司是没有金融资质的。
第二步，签空白合同。嫌疑人会拿出一叠厚厚的空白合同让受害人签字，由于合同内容太多且急于用钱，受害人不会仔细阅读。嫌疑人随后可以在合同上随意添加内容，包括出借人、借款时间、利息额度。其中需要注意，“套路贷”的一个鲜明特征是，实际拿到手的钱要比合同贷款数额少很多。比如，合同写贷款10万元，在扣除所谓“保证金”“服务费”后，受害人可能只拿到两三万。
第三步，制造一个“证据链条”。除了合同，嫌疑人还要求被害人签一些法律文书，比如房产抵押合同、房产买卖委托书，有的还要求被害人办理公证手续。另外，嫌疑人会先把贷款金额全部转给你，然后让你去取钱，形成“银行流水与借款合同一致”的证据，实际上取来的钱要立即还给他们。如果是现金交付，嫌疑人要求受害人抱着现金照相，制造受害人取得所有借款金额的假象。
第四步，单方面肆意认定违约或故意制造违约。嫌疑人会通过种种手段，让受害人“违约”，即便受害人到期想主动还款，嫌疑人也会故意“玩失踪”，等到合同超期后才出现。之后，嫌疑人便宣称、认定借款人“违约”，要求赔偿“违约金”，这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍，受害人很难一次性还清。
第五步，恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还的情况下，嫌疑人会介绍其他“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”来“平账”。实际上，这类公司往往是一伙的，只是在外用了不同的名称，“平账”也只是通过“拆东墙补西墙”的方式，让受害人陷入一环套一环的陷阱。
第六步，软硬兼施“索债”。索债通常有两种方式：一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假证据，，、拍卖当事人名下的房、车等财产用于还债；二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等非法手段，滋扰受害人及其家人正常生活，强迫对方偿还“债务”。
来源：xsga110）、FM93交通之声(ID:hifm93)、：rmrbzhw)
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