2023-05-10 14:56:27
借款3万，但合同上写着8万，如果贷款人还不上欠款，还有其它贷款公司，打包买断外债，几次打包之后，欠款就滚到了几十万几百万。在我们的报道中，多次涉及这种“套路贷”圈套。杭州警方最近打掉了这么一个团伙。
急需借款3万，行规写了8万
临安的何华（化名）做服装生意，2016年8月初，因为资金紧张，急需要借款3万块钱，通过中介，她认识了朱某和吴某。
何华（化名）：“他就是过来看了你的资产，或者你住在哪里以后，能借的，他就跟你说可以借，一般借个三万，借条上面写（八万），多写的五万我问他，他意思就是好像这种是行规，都是要这样写的，一般是十天，利息基本上就是（借款）一万块钱，一百块钱一天。”
何华说，当时她只要借款3万，约定保证金是本金的20%，逾期每天违约金20%，10天利息8000，加上中介费，家访费等等，一共借款金额为5万，但对方要她在欠条上写8万， 说是行规，她就签了字。
何华（化名）：“第一次借的时候，我就把这个还掉了，到第二次去借的时候，就慢慢慢慢开始那个了，当时资金有点困难，差了几天时间。”
行规写25万，到手12.5万，无力偿还
何华说，第二次借款，因为资金问题，逾期了，之后为了偿还之前的利息，她又借了20万，按照行规写了25万，可实际到手只有12.5万，过了没多久，她已经无力偿还了。
何华（化名）：“他们就是打电话（追债），或者上门，对我心理压力肯定是比较大的，我怕这个钱还不上，再一个想想在镇上面，面子上面过不去啊，然后他就跟你说，带你到其它地方去借，（就是再借贷款还上一家？）对，就是这样套啊，一环一环套进去。”
介绍新的借款人，打包后，借款高达800万
何华说， 对方给她介绍了新的借款人，可以买断所有外债，债务连本带息打包，签新的借款合同，借期还是10天，利息10%，经过几次合同打包后，借款金额已经高达800多万。
何华：“我是把房子卖掉了，还的话是，家里借的弄的，还了两三百万。”
何华说，当时还不上贷款，她也报了警，但她并不知道自己上当了。
何华（化名）：“去报案，我就说我自己还不出钱来，我是把我自己当成有错的那一方，我说我这个钱还不出来了。”
警方抓获30个犯罪嫌疑人，涉案金额数千万
套路贷与普通的高利贷不同，它一般有三个步骤：
王国庆：“借五万然后在合同上写十万，其它的就是违约金，保证金等等，被害人急于要用钱，就在合同上签字，然后制造虚假的银行流水，也就是说，十万的话在银行里取出十万，其实你拿到了可能只有两万，第三个，他示意你违约，因为到期以后，你要还款了，你找不到他，联系不上他，以及等等造成你无法按时的还钱。”
自2018年初，、西湖、拱墅等多个公安分局成立打击套路贷专案组，到目前为止，打掉各类套路贷犯罪团伙16个，刑拘团伙成员497人，涉案金额数千万。
套路解析
1、签订虚高借款合同。犯罪嫌疑人诱骗受害人冯某、王某春签订虚高借款合同，并且口头承诺，借款人履行借款协议无违约，无需承担合同虚高部分金额，使借款人放松警惕，且以保证金、利息、上门费、服务费等借口为由提前扣款。
2、制造虚假银行流水。犯罪嫌疑人放款时以借款合同金额为准打钱给受害人人冯某、王某春，然后马上让受害人取现金出来，提前偿还保证金、利息、上门费、服务费等款项，借款人实际到手金额明显低于借款合同金额。
3、控制受害人层层加码平账。受害人在无法偿还前期借款后，犯罪嫌疑人带领受害人到其他关联放款人这里借更高的债务平账。签订房屋抵押合同等。在层层加码过程中， 受害人不愿意到犯罪嫌疑人关联公司借款，犯罪嫌疑人即对受害人非法拘禁殴打，敲诈勒索，强迫受害人到指定公司借款。
4、利用民事诉讼侵占房产。犯罪嫌疑人使用虚高合同、抵押合同等，通过司法诉讼、财产保全等途径，逼迫受害人变卖房产，偿还债务。最终受害人倾家荡产。其中受害人冯某属于智力残障人士，家中仅有房产被查封。
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