2023-05-10 14:56:27
今天一则“借3万要还800万，杭州富姐一年倾家荡产”的消息迅速刷爆朋友圈，并在百度热搜榜的关注度排第二，到底是怎么一回事儿，交易君带你一起复盘这其中的“套路”。也警示我们的中小微企业创业者，避免走入同样的雷区。
“觉得自己死也死不掉，活下去又看不到希望。”
——故事的女主何某在面对警方时说道。
何某今年41岁，拥有自己的服装店，还有一处即将要拆迁的房产，这样的标签打在身上，俨然是个“小富婆”。
可如今的她身无分文，还欠着上百万元的债，为了逃债，已经7个月不敢回家了。
外面有人传说她去澳门豪赌输光了家产，也有人传说她是吸毒败光了家产……
可她连港澳通行证都没有，平时连牌都不碰，更别说吸毒了，她只是为了还贷款利息，把所有的身家都搭了进去。
就连她的家人一开始也不相信她的说法。
哪里有贷款贷到倾家荡产的？
，她的家人才相信她说的竟然是真的。
我们一起回顾下整件事：看看3万是怎么一步步变成800万的。
去年8月，何女士有一笔钱借给了朋友没还回来，而自己另外有一笔借款却到期要还了，急需周转，经过中介介绍，认识了某“寄卖行”老板朱某、吴某，虽然对方说借款3万元，10天的利息要8000元，但她觉得自己这8000元反正拿得出的，能不欠别人人情就周转成功就好了，于是爽快答应。
第一步：签合同
对方让她签了个合同，合同金额8万，约定每天违约金20%，但何华实际到手只有3万元。8万里扣掉的5万分别是：中介费、保证金、上门费，还有利息8000元也要先扣掉。
第二步：制造违约
何女士说，自己由于晚了几天没有归还8万元欠款，按照每天20%的“违约金”约定，她需要还好几万的违约金，加上本金，她欠的钱一下子增加到了十几万。
第三步：重叠借款——拆东墙补西墙
同年9月，为了偿还之前的“违约金”，她在中介的介绍下，又先后向朱某等人借款，这样她欠朱某的钱越来越多，但借来的钱只够还“违约金”和利息，随着借款额度越来越多，产生的利息也越来越多，利息和“违约金”叠加，雪球不断滚动，她到了最后，每天要还1万元。
第四步：
她实在还不出了，朱某拿着合同找上门，言语威胁、滋事，甚至找到了她的父母家……她只好变卖了自己的营业房、转卖安置房号用来还债，共得款300余万元用于偿还部分欠款。
即便如此，还有近500万元的欠款无论如何无法偿还。
最后，她走投无路，只能抛夫弃子，一走了之。
杭州警方在4月26日召开新闻发布会时候，通报了上述案件，并表示这只是其中一角，未来将继续严厉打击此类违法案件。这个案件的最终结果，是何女士不用承担本来就不合理的债务。可是造成的损失，已经无法弥补。
交易君看过之后，也是心有余悸。当年小编创业的时候，也有四处筹钱的窘境，庆幸的是选择了一条合法的途径实现目的。那我们该如何辨别、防范“套路贷”呢？
“姐，利息很低的贷款考虑一下？”
“哥，有资金需要吗？”
这样的推销电话，是不是接到过很多？小心，有可能就是陷阱。
低息贷款的推销电话、随机分发的贷款广告、小型网贷平台……都暗藏玄机和套路
套路贷和高利贷以及一般民间借贷是有区别的。
合法的民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利；高利贷是以获取高额利息为目的；套路贷目的不在于“吃本金”、“吃利息”，而是通过一步步设套，最终非法占有受害人的财产，本质上是一种违法犯罪行为。
套路贷大多为团伙化运作，有些甚至成立了公司，还设有经理、财务、业务专员、法务等多种岗位。
，套路贷主要分为三种类型：
一是“房贷”。
这类案件中，套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产，会通过虚增债务的方式，让受害人将房产作为抵押，最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产；
二是“车贷”。
这类案件是针对名下有车，尤其是豪车的受害人。
套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同，之后再以超期、违约等理由，强行扣车、拖车。
车贷中还有一种被嫌疑人内部成为“吃快餐”的套路，即签订合同后，在未发放贷款的情况下就制造违约借口，单方认定违约，随后扣押车辆，通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。
三是伪装成普通“民间借贷”的套路贷。
这类案件中，套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产，在确认从被害人处有利可图后，嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵，受害人签订后，再层层加码、虚增债务，最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。
套路贷是怎么“下套”的？
据警方分析，套路贷给受害人“下套”，通常都是按照以下套路：第一步：以“小额贷款公司”名义招揽生意。
第二步：签空白合同。
第三步：制造一个“证据链条”
第四步：单方面肆意认定违约或故意制造违约。
第五步：恶意垒高借款金额。
第六步：软硬兼施“索债”。
究竟是那些人在进行“套路贷”诈骗？
，主要以年轻人为主，本地人外地人都有，一般都有三人以上的组织，采取公司化运作。
从警方破获的案件来看，这些套路贷诈骗人员，有相当一部分都曾有“放炮子”（高利贷）的经历，也有一些是来自各行各业，比如曾经有一个快递团队，老板发现“套路贷”来钱快，于是整个团队转型干起了这个事。这些公司往往手续齐全，人员架构齐整，披上了“正规公司”的外衣。
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