个人贷款与企业贷款的区别

2023-05-10 14:56:27

办理条件不同

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个人贷款和企业贷款虽有相似之处,但最终还是两种不同的贷款品种,办理条件自然不尽相同。银行对于个人申请小额经营贷款一般要求条件比较简单,需要个人提供抵押物,个人的信用、资产、贷款用途、收入来源等都是银行要评估的因素,而企业申请经营贷款,条件相对来说会严格一些,除了要看企业的经营状况及信用之外,还需要看企业其他的综合因素。  


贷款用途不同

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个人贷款的用途可以用于消费、买车、装修、旅游及资金周转等等,而企业申请贷款的用途只能是企业经营或者资金周转。


贷款偿还债务不同

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银行在发放贷款时都会考虑到贷款无法近期收回时的处理办法。对于个人贷款,如果无法近期偿还,那么,个人信用记录就会受到很大的影响,抵押物可能会被银行处置,严重者可能会被拉入银行的黑名单。而企业如果无法近期偿还贷款,企业的法人就需要承担责任,会处置抵押物,如果涉及担保,会向担保人要求偿还;所以,一般来说,银行在对公司客户担保物范围的反差上是很严格的。 


个人贷款的特点

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1、品种多既有个人消费抵押贷款,还有个人信用贷款;

2、用途广可以满足客户在购车、旅游、购买消费用品和解决临时性资金周转

3、手续便利商业银行采取一系列措施简化了个人贷款业务手续。客户可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心、金融超市等办理个人贷款业务。
4、还款方式灵活个人贷款可以采取灵活多样的还款方式,如等额本息还款法、等额本金还款法、先息后本还款,不规则还款等;


企业贷款的特点

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1、品种多:既有企业抵押贷款,还有企业信用贷款;

2、用途:只能用于公司经营和短期流动资金周转;

3、手续:可能略微复杂,涉及核实企业的经营状况,现金流状况;

4、还款方式灵活:可以采取灵活多样的还款方式,如等额本息还款法、等额本金还款法、先息后本还款等,不规则还款等;


北京昌平包商村镇银行既有消费贷又有经营贷:


经营贷年利率最低7.8%;期限流动资金贷款最长三年,固定资产投资最长十年,额度最高500万,可先息后本或按月等额还款、不规则还款等;消费贷年利率最低6.6%,期限最长十年,额度最高100万,可先息后本或按月等额还款、不规则还款等;



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