贷款套路深,借3万要还800万,女老板被逼卖掉3套房,泰州人也要小心

大泰州2022-05-10 07:29:22


  “先生您好,XX贷需要了解一下吗?”

 

  “女士你好,有资金需要吗?”

 

  这样的推销电话,是不是接到过很多?小心,有可能是陷阱!


  低息贷款的推销电话、随机分发的贷款广告、小型网贷平台……都有可能是传说中的套路贷

 

  近日,杭州警方召开新闻发布会,集中向公众披露近期破获的一系列套路贷案件。这些套路贷,主要以放贷为诱饵,通过虚增债务、签订阴阳合同、虚假诉讼、胁迫逼债等方式(俗称套路贷),侵占他人钱财。

 

、西湖、.09”打击套路贷专案组,共打掉“套路贷”团伙16个。抓获涉案团伙成员300多人,刑事拘留273人,捣毁作案窝点24处,涉案金额达数千万元。


  仅仅西湖分局一个套路贷案子,涉及到的受害人就有100多个。

 

  深陷套路贷泥淖中的他们,究竟是怎么入坑的?什么样的人最容易被套路?

 

杭州女老板的噩梦

卖掉3套房,还要四处躲债

  郑女士40来岁,杭州人,原本有一间营业房、一家服装店,还有拆迁分配到手的500多平方米的安置房,是个小富婆。可如今的她身无分文,还欠着上百万元的债。这一切的开始,源于她向套路贷借了3万元钱。

 

  “2016年8月,我需要一笔周转的资金,期限是10天。经过中介介绍,我认识了一个寄卖行的朱老板。借3万元,但是10天利息要8000元。我就想这8000元我也拿得出来的,只是周转一下,总比欠人情问别人借好,于是就答应了。”

 

  朱老板让郑女士签合同,算上保证金、10天的利息、中介费等,总借款金额为5万元,但合同上的金额却是8万元。郑女士有些疑惑,朱老板说这是行规,郑女士便签了,实际到手仅3万元。然而,心大的郑女士还款还是晚了几天,按照合同每天20%的违约金、加上合同本金8万元,郑女士一下子就欠了朱老板十几万元。

 

  “为了偿还违约金,我又先后向朱老板借了7万元、13万元,借款合同按照行规写了25万元。可实际我拿到手才12.5万元,同时还签署了一份长达20年的租房协议,房屋腾退协议和代为开锁委托书作为担保。”

 

  可借来的钱只够还违约金和利息,并没有解决郑女士的困境。就这样,雪球不断滚动,到了最后,郑女士每期要还2万元的利息及到期偿还本金。

 

  此时的郑女士已经无力偿还了。朱老板提出可以介绍新的借款人,为郑女士买断所有外债,签订新的借款合同,这样就可以平账了。在朱老板的忽悠下,郑女士又同意了。

 

  可这才是最黑暗的开始!


  通过一系列套路贷的套路操作,郑女士各项借款合同的金额连本带息加上违约金,高达800万元,利息10%!

 

  最后郑女士被迫卖了3套房子,得了300万元用于还债,另外的500万元实在还不出来,郑女士为了躲债漂泊在外7个月。“那段时间,觉得自己死不掉,活下去又看不到希望,几乎不出门,也不敢给家里打电话。很想儿子,但不知道怎样去面对儿子……只希望不要再有人上当了。”


萧山拆二代的忏悔

是我害死了生病的妈妈

  “我害死了我母亲,让家里填了30多万元的债,真的走投无路了!”24岁的陈海对着民警哭诉,“套路贷”让他成了自己最恨的那个人。

 

  这事情还要从陈海上大学时说起——


  在大学期间,他就借了10多万元的贷款,这些钱都被他用来高消费了。毕业后,这些钱总归是要还的,还不出来,又不想让家里知道。陈海就联系了当初借高利贷认识的中介冯某某(31岁,萧山人)。

 

  通过冯某某的介绍,陈海向“套路贷”冀某某借了3万元钱,签了份合同,但对方以上门费、利息、保证金等为由先扣除2万元,冯某某收取介绍费4000元,陈海实际拿到手的只有6000元,他们还提出陈海不得向别人借钱,不然就是违约。

 

  其实,他们的目标是想在陈海身上套10多万元,再一步步垒高债款,最终目标是陈海家的房屋拆迁款。

 

  后来冯某某又介绍陈海到其他人那里去借了12万,其实还是套路贷,而且都是互相认识的套路贷。

 

  但是涉世未深的陈海不知,最终冀某某纠集人手,以陈海违约向他人借钱为由,将其带至萧山开发区一幢写字楼内,用电棍电击陈海逼其还钱。

 

  这还不算完,冀某某等人还将陈海带至母亲家里,逼陈海跪在母亲床边,扇他耳光!

 

  陈海母亲有病在身,因受了惊吓,心痛至极,没过多久就过世了。

 

  今年2月1日,,,恳请民警一定要将害得他家破人亡的“套路贷”团伙绳之以法。


受害人画像

中青年男士最多

  套路贷看起来有不少明显不合理的地方,为什么有那么多人会去贷?


  杭州警方为受害者画了个群像。

 

  男女比例上来说,男的要比女的多一点;年龄层次比较年轻,20多岁到45岁这个年龄段最多。刚毕业、刚工作缺钱的年轻人,以及事业有点起色,但是需要资金周转的中年人,这两类最多。也有不少是家中有待拆迁房子的准拆迁户。

 

  “从我们办案的情况来看,这些受害人基本上一开始的警惕心就不高。他们没有认清套路贷的本质,觉得就跟高利贷差不多,利息虽然高,但是至少还能还得上的。而事实上,一旦你接触上了套路贷,就会坑连着坑,利滚着利……让你无法脱身。”杭州警方表示。



套路贷的套路

扬州人也要警惕

  在这些警方侦破的“套路贷”系列案件中,犯罪团伙如何一步步展开套路,让3万变成800万之巨?受害人又为何会深陷“贷款门”却一无所知?


一是“房贷”。

  这类案件中,套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产,会通过虚增债务的方式,让受害人将房产作为抵押,最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产。


二是“车贷”。

  这类案件是针对名下有车,尤其是豪车的受害人。套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同,之后再以超期、违约等理由,强行扣车、拖车。


  车贷中还有一种被嫌疑人内部成为“吃快餐”的套路,即签订合同后,在未发放贷款的情况下就制造违约借口,单方认定违约,随后扣押车辆,通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。


三是伪装成普通“民间借贷”的套路贷。

  这类案件中,套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产,在确认从被害人处有利可图后,嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵,受害人签订后,再层层加码、虚增债务,最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。


套路贷是怎么“下套”的?

索债是最终目的

第一步:以“小额贷款公司”名义招揽生意。

  那些很亲热的“姐啊”,“哥啊”的电话,就是迈向陷阱的第一步。实际上这类公司都是没有金融资质的。


第二步:签空白合同。

  嫌疑人会拿出一叠厚厚的空白合同让受害人签字。因为合同内容太多,且急于用钱,受害人都不会仔细阅读合同内容,而嫌疑人之后可以在合同上随意添加内容,包括出借人、借款时间、利息额度等重要条款。


  而且,这些合同上写的贷款数额并不是你拿到手的金额,真正拿到手的钱要比合同贷款数额少很多。比如,合同写贷款10万,在扣除所谓“保证金”“服务费”之后,被害人拿到手的可能只有两三万。


第三步:制造一个“证据链条”。

  除了合同,嫌疑人还会要求被害人签一些法律文书,比如房产抵押合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同,有的还会要求被害人一起去办理这些合同的公证手续。


  另外,嫌疑人会先把贷款金额全部转给你,然后让你去取钱,形成“银行流水与借款合同一致”的证据。实际上,取来的钱要还给他们。


  有部分是通过现金交付的,嫌疑人会让借款人抱着现金照相,以制造被害人取得所有借款金额的假象。


第四步:单方面肆意认定违约或故意制造违约。

  嫌疑人会通过种种手段,让借款人“违约”。即便借款人到期想主动归还借款,嫌疑人也会故意“玩失踪”,不接电话,一直等到合同超期后才出现。


  之后,嫌疑人便单方面宣称、认定借款人“违约”,并要求对方按照合同约定赔偿“违约金”、“手续费”等,这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍,借款人很难一次性还清。


第五步:恶意垒高借款金额。

  在借款人无力偿还的情况下,嫌疑人会介绍其他的“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”来“平账”,进一步垒高借款金额。


  民警在调查中发现,这类公司其实都是一伙的,只是在外用了不同的名称。说是“平账”,其实就是通过“拆东墙补西墙”的方式,让借款人陷入一环套一环的陷阱里。


第六步:软硬兼施“索债”。

  嫌疑人之前的种种套路,都是为了最后一步,索债。


  索债通常有两种方式:一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假书面证据,,主张所谓的“合法债权”,、拍卖当事人名下的房、车等财产用于还债;二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等各种非法手段,滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序,以此向借款人施压,强迫对方偿还“债务”。

 

希望各位都时刻警醒着,

借贷还是要走正规途径,

不要轻信电话借贷。