2023-05-10 14:56:27
美猫律法
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一
美猫律法提示
1、刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”型信用卡诈骗罪必须同时具备两个条件：（一）主观上行为人“以非法占有为目的”;（二）客观上行为人实施了“超越或者超限透支”且“经两次催收不还”的行为。以上两个条件缺一不可。
2、如果持卡人没有非法占有目的，只是经催收不归还，则不是恶意透支;如果持卡人具有非法占有目的，但经两次催收后3个月内已经归还，则因为不符合法定构成要件而不能认定为恶意透支。
二
案情简介
（一）2013年4月，被告人梁博艺在广州市投资经营一家企业，并以个人名义在中国光大银行广州分行越秀支行办理一张信用卡。
（二）2014年8月，被告人梁博艺持该信用卡透支消费230,000元人民币，且主要用于上述企业的经营。
（三）2014年10月，被告人梁博艺向该卡转账还款人民币40000元(银行按照合约规定优先视为归还利息、滞纳金等发卡行所收取的费用)，后未能继续归还欠款，逾期未还后，经银行多次电话催收、催收函催收、上门催收仍未归还。
（四）2015年3月23日，。
（五）2016年1月，，本案被告人将透支款用于生产经营，因经营不善、市场风险等客观原因造成透支款无法偿还，主观上不具有“非法占有目的”，其行为不构成信用卡诈骗犯罪，只是一般的民事纠纷。广州市越秀区人民随即书面申请撤回起诉，。
三
核心问题
1、行为人在经营出现困难时明知透支信用卡很可能导致无法偿还，仍透支用于经营，最终导致无法及时偿还信用卡欠款，是否属于“明知没有还款能力而大量透支，无法归还”的情形?
2、如果构成信用卡诈骗罪，在“经催收超过3个月未归还”的期限届满之前归还的款项，是否可以从透支的本金犯罪数额中扣除?
四
裁判理由
（一）行为人将透支款项用于合法经营，因客观原因导致无法归还透支款项的，不能认定非法占有目的，不构成犯罪。针对刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”型信用卡诈骗罪中，对“以非法占有为目的”的理解应重点考察以下三个方面的因素：
1、行为人申领信用卡时有无虚构事实、隐瞒真相的行为。行为人在申领信用卡时，因不符合申领条件或不能得到较大的透支额，而伪造部分证明材料，如收入证明、房屋产权证明等虚构其资信能力的材料。
2、行为人透支款项的用途。对于行为人取得资金后，部分用于非法活动，部分用于合法经营的，如果大部分资金用于合法经营，到期不能归还资金主要是由于经营不善、市场风险等原因造成的，不宜认定“以非法占有为目的”。
3、透支款项时行为人的还款态度情况以及是否有逃避催收。如果行为人在透支后对还款期限和还款额根本不关心，连续透支消费，甚至通过变更电话、住址等方式逃避银行催收，这种只透支不还款的态度表明其具有明显的非法占有目的。
（二）如果案件构成信用卡诈骗罪，恶意透支后至催收后未满3个月期间所偿还的款项应视为偿还本金且应从犯罪数额中予以扣除。
（三）综上，，因经营不善、市场风险等客观原因造成透支款无法偿还，主观上不具有“非法占有目的”，其行为不构成信用卡诈骗犯罪是适当的。
五
法律依据
，恶意透支构成信用卡诈骗罪的，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
六
案例索引
《刑事审判参考》总第105集第1120号案例，审编：
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