新手必看,教你如何看懂个人征信报告

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不管是申卡还是申请贷款，会看征信，会查征信，因为这个东西虽不常用，但很关键，今天给大家讲的是人行征信。

看懂一份详细的征信报告对规划办卡有重要的指导作用，下面详细汇总下征信上面的细节及关键，让大家对征信报告了解的更多一些。

一、个人信用报告包括哪些内容?

1、个人基本信息 (身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息)

2、信息概要 (信用提示、信用及违约信息概要、授信及负债信息概要)

3、信贷交易信息明细 (资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、借记卡)

4、公共信息明细 (住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录)

5、查询记录 (查询记录汇总、非互联网查询记录明细)

二、征信报告能看出什么?     

1、查询请求时间

是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间。

2、报告时间

是指在系统收到查询申请后，生成被查询人的信用报告的时间。

3、报告编号

报告编号的开头和查询请求时间是相同的。如果不同，这份征信报告就有问题啦!报告时间和查询请求时间的间隔通常相隔0-1个工作日。

4、配偶信息

一般就算已婚也不会显示信息，只有一种情况才会，即夫妻共同贷款。“已婚”但看到配偶信息空白，千万不要以为报告出错啦!

5、工作单位

一定要和工作证明上的一致;如果不一致必须有合理可证实的原因。工作单位的获取，一般来自信用卡申请信息或社保公积金的缴纳信息，以社保优先。

6、贷记卡

是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的银行卡，一般可透支取现。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

补充1：一张双币种信用卡(含人民币账户和美元账户)，商业银行按2条账户数计算，则信用报告显示信用卡账户数为2。

补充2：所有办理过的贷记卡，哪怕已注销的都会计算在内。

7、未结清账户数

是指被查询人名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。未销户账户数是指其名下未销户(含正在使用和尚未激活)的信用卡账户数量。

同一个发卡机构下不同卡的授信额度是共用的，也就是1张卡1W额度，那么再办10张，在这家银行里也只有1W额度。这项数据可以计算负债程度，大于60%的负债被拒的几率高达99%

8、具体机构名称

具体机构名称是不会显示的，都会以代码形式呈现。

以下为常见代码的意义：

/ —— 表示未开立账户;

* —— 表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N —— 正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);

1 —— 表示逾期1～30天;

2 —— 表示逾期31～60天;

3 —— 表示逾期61～90天;

4 —— 表示逾期91～120天;

5 —— 表示逾期121～150天;

6 —— 表示逾期151～180天;

7 —— 表示逾期180天以上;

D —— 担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

Z —— 以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分);

C —— 结清(借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

G —— 结束(除结清外的，其他任何形态的终止账户)

一般出现4、5、6、7、Z、D、G，想成功贷款已经非常困难了。

9、透支余额和已用额度

透支余额和已用额度都是反映欠银行钱的数量(包含本金和利息)，只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为”透支余额”，贷记卡展示为“已用额度”。

补充1：①信用卡的逾期单位是：次②而贷款则是：天

补充2：贷记卡如有逾期金额小于300的，许多机构是可以忽略的。

补充3：当月有逾期需要提供还款证明。

10、查询记录

查询记录反映个人的信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询者和查询原因。个人信用查询次数过多也会是被拒绝贷款的哦!但本人查询往往可忽略不计。

征信至少有3个版本：

1.征信中心网站查询的简单版，不建议用这种方式查询，反正也是留痕一次查询记录，不如直接去征信查询自助机，或者像中信银行白金会员的待查功能，看一下详细的征信报告。

2.征信中心柜台临柜打印的详细版本，会清楚的显示贷款和信用卡是哪家银行发放的。

3.各家商业银行自行查询的银行版本，为了避免同业竞争和保护客户隐私，其他银行都会用随机代码显示。但是会有一些涉诉或者汇总的分析数据，便于银行衡量客户信用等级。

对于大多数人，临柜查询是最好的选择,必须本人去，要人脸识别，带上身份证，输入电话号码就可以打印出来了。

查询征信的三个途径：

1.征信中心网站查询的简单版，不建议用这种方式查询，反正也是留痕一次查询记录，不如直接去征信查询自助机，或者像中信银行白金会员的待查功能，看一下详细的征信报告。

2.征信中心柜台临柜打印的详细版本，会清楚的显示贷款和信用卡是哪家银行发放的。

3.各家商业银行自行查询的银行版本，为了避免同业竞争和保护客户隐私，其他银行都会用随机代码显示。但是会有一些涉诉或者汇总的分析数据，便于银行衡量客户信用等级。

本文只是介绍了个人征信报告的详细内容和获取途径。普及常识，让各位卡友珍惜信用。目前，除了各家银行以外，其它非银机构也有获取你征信报告的权限，即使是不能自动获取，通常小贷、担保等社会金融机构也会要求你自己出具。

由于信用污点在5年内不可消除，所以征信报告十分重要！

对于普通人来说，按期及时还信用卡是避免信用污点的重要部分！一分钱逾期也可以让你痛不欲生！