2023-05-10 14:56:27
简单地说，持卡人选择按照最低还款额还款，那么只要所还金额不低于最低还款额（当期账单的10%）就算是按时还款了，这种方式不会影响持卡人个人信用记录，但是，这样就算完了吗？并没有，因为未还的账单会收取利息，而且利息不低。
不懂的人一看本月账单要还10000块，可银行说了，最低还款只用还1000元。一下子少还9000元，当然很轻松、很愉快！
一个在银行信用卡部工作多年的朋友听到后大吃一惊。
你不知道最低还款的利息比分期要高得多吗?
你不知道最低还款的利息叫做“全额罚息”吗？
你不知道总还最低还款想提额简直天方夜谭吗？
1 最低还款的利息是全额罚息
最低还款额的计算方式为：消费的10％，加取现的10％，加上分期本金的100％，再加上费用及利息的100％，如“上期账单”未还到最低还款额，还需要加“上期账单”最低还款额的未还部分。
如持卡人在到期还款日（含）前按账单最低还款额进行还款，不影响信用状况，但持卡人当期账单上的所用款项将不能享受免息还款期待遇，当期账单上所用款项按每日万分之五计收自银行记账日起至还款入账的前一天止的透支利息。这几句换个词来说，就是全额罚息，什么意思呢？
举个列子：
某先生信用卡账单日是每月5日，到期还款日为每月25日。
某先生本月1日刷卡消费金额为10000元，到期还款日，某先生还款5000元，剩余的5000元在10天以后偿还。
按照全额罚息的规定，某先生要承担的信用卡利息计算如下：5000元*0.05%*25天（1月1日到1月25日）+5000元*0.05%*（25天+10天）=150元。
没想到啊，原来最低还款的利息这么高！那和分期相比呢？
2 最低还款VS分期还款
我们仍然以某先生为例。
假如到了还款日，某先生将10000元分期，利息该怎么算呢？
一般来说，分期的利率都在0.6%左右，按照某先生的还款情况，其实完全可以分两期来还，总共支出利息为：10000*0.6%*2=120元
相比之下，立刻节省了30元！
3，总还“最低”，额度升得慢。
除了利息高，总还最低还款，还有可能被银行判定为“非优质客户”。
这也很好理解，一个人总是只还最低还款的人，不仅说明经济实力欠妥，也反映了这个人没有一定的理财规划能力，银行当然不敢把钱借给这样的客户，额度自然涨得也慢。