来源：消费金融部落
央视曝光捷信的“消费陷阱“
在前几年，互联网金融行业乱象丛生，正规的金融机构少之又少的情况下，能算得上正规的网贷平台真的是屈指可数，大多数网贷平台的利率远超过国家规定的36%利率线以上，并且存在严重的砍头息与暴力催收等乱象。
而在网贷行业有一家这样的金融网贷平台，以分期放贷著称，负面信息颇多，而且备受争议，有好几次被媒体曝出存在砍头息贷款与变相高利贷的现象，这家网贷平台就是捷信，网络上对于捷信消费金融的介绍资料较少。
捷信消费金融成立于2010年11月10日，作为银监会批准设立的首批四家试点消费金融公司之一，主要发放个人消费贷款。但是近年来，捷信消费金融被曝光的违规现象颇多，根据蓝鲸财经报道，捷信现金贷业务利率高达60%，年借款综合成本接近90%。
据蓝鲸财经，捷信现金贷的年化利率超60%，且捷信还存在欺骗客户的嫌疑。截至3月30日，聚投诉网站显示，捷信公司的投诉量高达2154条，其中绝大部分是因为高额提前还款费率和恶意催收。
据消费投诉服务平台“21CN聚投诉”公布的2017年统计数据，其中，互联网消费金融行业成为重灾区，包括马上消费金融、捷信金融等在内的多家公司上榜。从行业投诉情况看，互联网消费金融行业在12月1日监管部门新规出台后，投诉量爆发式增长，全年共计2.7万件，占投诉总量的32.4%，成为2017年第一大被投诉行业。而解决率仅37.3%，全行业排名倒数第二。恶性催收、利率畸高两大行业性问题最为严重。
以下为文章全文：
近日，在法律咨询类网站有人在捷信公司办理现金贷类业务，现金贷款18000，分30个月还，每期还款1174.92。按18000元的本金，分30期，每期还款1174.92元计算，该笔借款的Irr高达5.03%，也就是说捷信现金贷的年化利率超60%。
相关关键词借贷数据：现金贷18000、分30期、每期还1174还在不同时间段也有其他投资者询问。
另通过爆料截图显示，确实在捷信公司实际借贷现金18000元，合同期数30期，每期需还款1174.92元。合同生效日为2017年5月2日，第一笔还款发生在6月2日。
2015年8月6日，最高人民法院发布关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定。其中第二十六条规定， 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
进一步看，该用户的情况为已经还了5期款、逾期4期未还款，剩下需还款额为24797.41元。加上已还款5期5874.6元，若提前还款实际还款额为30672.01元。而值得注意的是，借款本金为18000元，利息加上费用在短短九期时间内已经积累到超过12000元，一年借款综合成本接近90%。
60%的现金贷年化利率并非个例，而是普遍现象，并且捷信还存在欺骗客户的嫌疑。
聚投诉网站上有投诉称，2017年9月的捷信现金贷，分30期每期还1461.73，但是借钱时只说了利息2%，通过irr公式计算年化利率超过57%。
或许对于60%的年化利率，客户并非特别敏感，但是高达近一倍的高额提前还款费率，捷信在投诉类网站上被频频诟病。
3月30日，聚投诉网站显示，捷信公司的投诉量高达2154条，其中绝大部分是因为高额提前还款费率和恶意催收。
聚投诉网站的爆料显示，有贷了1万，提前还款近17000的。
有贷了8000，提前还款近14000的。
有贷了18000，还了10个月每月1158，提前还款还要还近14000的。
根据3月份捷信集团2017年财报，2017年捷信集团净利润为2.44亿欧元（约人民币19.15亿元），较2016年的2.1亿欧元（约人民币16.48亿元）同比增长16%；2017年，捷信集团新增贷款总额为206.93亿欧元（约人民币1624.13亿元），较2016年的115.36亿欧元（约人民币905.43亿元）增加79.4％；2017年，捷信不良贷款率（即逾期90天以上的贷款）为6.9％（2016年为6.1％），不良贷款拨备率121.7％（2016年为128.2％ ），风险比率从去年同期的7.6％上升至8.9％。
此前据报道，捷信目前正在大力推广现金贷产品。捷信的现金贷业务分为交叉现金贷和无预约现金贷。交叉现金贷是面向办理过捷信分期业务，并正常还款3个月的老客户，推出的现金贷产品。无预约现金贷面向没有办理过捷信分期业务的新客户，目前正在部分地区试点推广。
还有被媒体曝出一网友在捷信金融消费网贷平台实际借贷现金18000元，合同期数30期，每期还1174.92元，也就是实际还款是1174.92×30=35247.6元，也就是说在捷信消费贷总还款金额减去本金，他所要付出的利息和管理费服务费一共合计是17247.6元。不管怎么算都严重超过国家规定的年利率36%界线。
像此类事件，还有很多，例如，捷信金融服务公司提供的“分期付款”服务，去年，赵庆华（化名）买手机借款1800元，最终偿还4456元；此后贷款7000元，30个月需要还款共计13470元。当消费者投诉时，客服人员说，消费者之所以认为是高利贷，是因为捷信的费用包括利息、担保费、手续费三大部分，加在一起就超过了50%。，捷信公司有放高利贷的嫌疑，整个操作流程存在消费诱导情况，即利用分期消费首付低，单月支付额度低特点，诱导消费者签订合同，一旦合同签订，消费者往往会担心征信系统出现个人不良信用记录，一步步陷入高额还贷的陷阱。而捷信备受争议的主要原因是分期贷款利率太高，而且伴随砍头息现象，同时还存在暴力催收现象。
像高利贷、砍头息这种现象不仅捷信一家网贷平台存在，砍头息在现金贷和消费金融业务中是屡见不鲜，互联网平台常常以贷前服务费的名义收取该笔费用，使借款人实际到手金额低于名义本金。
至于捷信消费网贷客服所说的，捷信的费用包括利息、担保费、手续费三大部分，加在一起就超过了50%。担保费、手续费到底是多少，怎么收的？大多数贷款人也不知道。
但是网络上关于捷信的负面信息不断，争议也颇多，不管怎样，相信经过这次网贷合规备案后，这种现象应该会有所好转，并且面对2154条的投诉量，263的无效投诉量，与贷款人的争议，银监会对捷信存在的这种情况进行严格的把控与调查，给贷款人一个合理的解释。最后，希望贷款人不要碰存在砍头息与高利贷款的网贷，避免自己陷入更深的财务危机。
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