2023-05-10 14:56:27
信用卡知识千千万,是时候来一篇精要文章来汇总一下玩卡需要知道的知识了!
1、常见银行及其小名
(1)五大国有银行:
①工商银行(大妈行/宇宙行)
②农业银行(老农/农妇)
③建设银行(贱行/小贱)
④中国银行(砖行)
⑤交通银行(阿娇行/小娇)
(2)股份制商业银行:
①招商银行(糟行/小昭)
②中信银行(铁公鸡)
③平安银行
④广发银行(废行)
⑤浦发银行(猴子行)
⑥光大银行(光头强)
⑦民生银行
⑧华夏银行(华姐)
⑨兴业银行
(3)外资行
汇丰
东亚
渣打
......
2、信报账户
①账户合并,还款一张卡即可:
招商、浦发、平安、民生、华夏、上海、北京、广州、广州农商
这是最高级的合并,征信报告只显示最多两个账户(人民币+美元),特殊卡除外(比如招商分期白是单独账户)
②账户独立,合并账单,独立还款:
广发、中信、建行、光大
申请一张上一次信报,不管几张卡,账单日、还款日都完全一样,账单只有一份,需要单独还每张卡(如果还错了可以打电话给客服让其调一下)。
③账户独立,独立账单,独立还款:
工行、农行、中行、交行、兴业、邮储
和第二种不同之处在于,账单日、还款日可以设置成不同日期,每张卡有独立的账单,每张卡都上信报,分别还款。
一般常说的花信报的银行也是指,这一类银行(信报上会显示多账户)。
对于第①种,可以大胆地加办不同卡种以获取不同的权益,比如招商的腿毛卡、民生白条卡等。
对于第②③种,尤其要慎重,征信账户过多对于申请新卡或者贷款影响不小,此外像建行超过4行很难下卡。即使不为下卡考虑也要考虑用卡还款管理,卡多了管理还款的确是个麻烦事。
3、账单日
银行统计账单的日子。账单日有些是可以修改的,尤其是对于卡多的人尤为重要。各银行账单日政策如下:
①工商银行:账单日只能是1日或者12日,中国工商银行APP里自助修改即可,最短免息期25天(最长免息期大致加31即可,下同)。
②农业银行:账单日为10/13/17/20/23/27日,系统随机分配,无法修改,最短免息期25天。
③建设银行:账单日为2/5/7/10/12/13/15/17/19/22/23/24/25/26/27日,电话客服申请更改,每自然年一次,最短免息期20天。
④中国银行:账单日1-28日都可以,电话客服申请更改,每自然年一次,最短免息期20天。
⑤交通银行:账单日9-24日都可以,电话客服申请更改,卡片有效期内只能一次,最短免息期25天。
⑥招商银行:账单日为5/7/10/12/15/17/22/25日,联系客服申请更改,每半年一次,最短免息期18天。
⑦中信银行:账单日1-20日,且在当前账单日前、后8天内,电话客服申请更改,每自然年一次,最短免息期19天。
⑧平安银行:账单日为3/5/7/10/13/15/17/20/22/25日,电话客服申请更改,每半年一次,最短免息期18天。
⑨广发银行:账单日为生日,当生日为29/30/31日时随机,无法修改,最短免息期标准卡26天,其他20天。
⑩浦发银行:账单日为1/2/3/5/11/12/13/18/19/21/24日,浦大喜奔APP或微信公众号自助修改,每自然年一次,有分期不能更改,最短免息期20天。
⑪光大银行:账单日为1/3/5/8/10/12/15/16/18/25/26日,阳光惠生活APP自助更改,每两个月可以更改一次,需还清欠款,最短免息期19天。
⑫民生银行:账单日为1/3/6/9/13/16/21/26/28日,电话客服申请更改,每自然年一次,最短免息期20天。
⑬华夏银行:账单日系统生成,可以更改为3/15/25/28日,电话客服申请更改,每自然年一次,有分期不能更改,最短免息期20天。
⑭兴业银行:账单日为2/4/8/11/13/18/21/23日,电话客服申请更改,每半年一次,有分期不能更改,最短免息期20天。
:更改账单日
比如招行原来账单日是每月12日,在5月11日致电客服更改账单日为10日,由于10日已过,账单将在6月10日才出账单,所以还款时间凭空多出30天。
4、还款日
顾名思义,要还钱的日子,账单日到还款日中间的期限就是免息期,还款日并不是要把信用卡所有欠款还上,只需要在还款日当天把该期账单还上就行。
当然也可以采用最低还款,一般在当期账单的10%左右,但是剩下的会从消费当天起计息,利息比较高,不建议采用。
此外,各银行相应也有一定的宽限期/容时,即还款日之后迟几天全额还款,视同按时还款,一般为3天(工行无容时,奋斗卡3天;农行2天;建行5天)。银行一般也有容差,大概在10元左右,因数额较小,就不去阐述了。
5、年费
信用卡作为银行提供给持卡人透支的工具,并提供了相应的权益,收取年费理所当然。
各行对各种卡片都会不定期推出减免年费或积分抵扣、刷免年费的活动,具体申请时留意相关政策,一般可分为以下几类。
①免年费
②首年免年费,刷满一定次数/金额免次年年费
③首年年费可刷免,达到一定条件免次年年费
④首年刚性年费,达到一定条件免次年年费
⑤刚性年费(无法免收)
6、.积分
积分是信用卡羊毛当中常见的一部分,当然不同银行积分价值和积分方式差距也很大,整体来说,招商积分最难,消费20元积1分,但是相应的有丰富的礼品可以兑换
浦发积分给的疯狂,但是1600积分=1元;平安中规中矩,500积分=1元。有些银行的部分卡种有多倍积分,也可以优先考虑,比如广发臻尚白商旅/海外消费3倍积分,DIY/真情卡自选商户3倍积分,浦发AE白5倍积分等,积分价值可以提升很多。
此外,有些商户消费是没有积分的,例如批发类、民生类等,建议多在有积分的优质商户刷卡,比如服装、珠宝、酒店等。
7、权益
不同的卡种对应的权益不一样,所以才会有很多卡友申请多卡的原因,整体可分为两种
①免费权益:
比如民生白条卡每月兑换1杯星巴克,华夏88积分喝星巴克,平安爱奇艺信用卡送黄金会员等
②增值权益
比如招商经典白付了年费,但可以享受免费体检、免费口腔护理、机场贵宾服务等;平安由你卡288费用,可以享受积分/观影/美食/运动等不同的超值权益等
追求权益量力而行,先看权益值不值这个价,再看能不能承受费用。
8、官方APP
①工商银行:中国工商银行,工行融e联(可以免费接收各种通知)
②农业银行:中国农业银行
③建设银行:中国建设银行
④中国银行:缤纷生活
⑤交通银行:买单吧
⑥招商银行:掌上生活
⑦中信银行:动卡空间
⑧平安银行:平安口袋银行
⑨广发银行:发现精彩
⑩浦发银行:浦发信用卡(浦大喜奔)
⑪光大银行:阳光惠生活
⑫民生银行:民生信用卡(全民生活)
⑬华夏银行:华彩生活
⑭兴业银行:好兴动
官方APP在查账、分期、提额等方面至关重要。
9、支付方式
①刷磁条:
最古老的方式,目前也就只有非IC卡才支持刷磁条了
②插卡:
目前常用方式,IC芯片卡均支持
③闪付:
也是目前常用方式,IC芯片卡均支持,需要POS机支持银联QuickPass
④云闪付:
手机上模拟卡号映射到对应的实体卡,和闪付使用方法类似,需要手机支持,目前常见的NFC方式有苹果(Apple Pay)、小米(Mi Pay)、华为(Huawei Pay)、三星(Samsung Pay),很多软件也支持以HCE方式使用云闪付,具体的可以下载银联云闪付APP体验。
⑤快捷支付:
第三方平台,例如支付宝、微信、京东等,绑定之后,方便快捷
目前只想到这些基本知识,如有遗漏,欢迎留言指出!