问路转型|贷款总量增量稳居榜首!解构精耕社区商区园区的“十堰样本”

中华合作时报农村金融2020-09-15 16:39:24

导读

湖北十堰农商银行作为十堰市首屈一指的“实力大行”,立足十堰本土,全力打造“听党指挥、替政府分忧、让人民群众满意”的责任银行,通过精耕社区、商区、园区实现稳健发展。截止3月末,全市农商行各项贷款余额达到431.83亿元,比年初净增加24.41亿元,净增额占全辖同业净增总额的40%,市场份额达32%。贷款总量、增量、增幅稳居全市金融机构首位,于2017年荣获全国农商银行城区“标杆银行”荣誉。


实现高质量发展是当前和今后一个时期经济发展的根本要求,实现高质量发展离不开金融活水的润泽。


湖北十堰农商银行作为十堰市首屈一指的“实力大行”,自2013年改制成立以来,始终立足十堰本土,全力打造“听党指挥、替政府分 忧、让人民群众满意”的责任银行,通过精耕社区、商区、园区实现稳健发展,为助推市域经济腾飞,实现高质量发展,贡献了不可磨灭的金融力量。


截止3月末,全市农商行各项贷款余额达到431.83亿元,比年初净增加24.41亿元,净增额占全辖同业净增总额的40%,市场份额达32%。贷款总量、增量、增幅稳居全市金融机构首位。2017年以来,该行累计投放贷款逾260亿元,连续4年荣获“全市支持经济发展突出贡献金融机构”称号,并于2017年荣获全国农商银行城区“标杆银行”荣誉。


融入社区惠民生

↑图为2016年5月23日,李克强总理在十堰农商银行北京路社区银行考察


十堰农商银行北京路支行是2014年十堰农商银行成功打造的全省农商银行系统首家社区银行标杆行。


“作为起于十堰、兴于十堰的‘十堰人民自家的银行’,服务社区,贴近居民,普惠民生,群众提供高质量金融服务,农商银行责无旁贷。”十堰农商银行董事长朱思爽如是说。自2013年改制成立至今,在短短五年里,十堰农商行银行按照北京路支行的标准,已建立标准化社区银行22家,农商银行金融服务全面融入社区百姓的生活。


↑图为十堰农商银行董事长朱思爽(右二)在北京路社区银行调研指导工作


早在2013年,该行即制定《社区银行建设实施方案》,将“北京路支行”作为试点,按照“打造一流标杆社区银行”目标,开展社区银行建设,推行金融服务网格化,形成服务市域社区的“金融蓝海”


↑图为金融服务进社区


该行以社区银行营业网点为中心,绘制社区分布图,将城区重点社区、办事处、街道、居委会等纳入网格,按照“人在网中走,档在格中建”的思路,将银行电话号码、联系人等信息制作成宣传牌,在社区显眼位置悬挂,方便客户联系,并成立多个服务队和设立QQ服务群、微信,提供上门服务、随时服务

为确保社区金融服务全面覆盖、更加优质,该行将更多资源融入社区。


在社区银行网点打造上,从社区居民角度考虑,增加诸多亲民、便民元素,如增设电子商务区、金融书吧、科技体验区等。


在信贷服务支持上,针对社区客户信贷“小、快、变”特点,推出消费型、经营型两类微贷,对城区社区支行下放贷款审批权限,实行500万元以下小微贷款自主审批发放,每年社区客户贷款占信贷投放净增额的45%以上


在特色服务定制上,建立线上服务平台,推出微信银行、手机银行“微服务”,打造“网点—商户—社区居民”惠民生活圈。与此同时,加强电子银行产品运用拓展,推广高校一卡通、公交一卡通、信用卡、ETC通衢卡等产品。在此基础上,适时向社区客户推出定制理财产品,增强社区居民理财意识,提高收益水平,控制金融风险。


无微不至的服务渗透到方方面面,为社区居民的生活增添了温暖的金融亮色。


实战案例:

百姓难事当作自家难事


“家门口有这样负责任的银行,我们在外创业放心多了!”谈起对农商银行的印象,家住阳光花园的李先生称赞有加。由于工作原因,李先生常年奔波在国外,独自一人在家的母亲李大娘身体不好。一次李大娘旧疾复发,上门走访的农商银行工作人员发现后,主动上门照顾老人,帮助打扫卫生、收拾屋子。在他们的精心照料下老人病情得到缓解,并逐渐康复,李先生回国得知此事感动不已,专门来到农商银行表示感谢。


激活商区大能量

↑图为深耕商区大市场


无商不活,无商不兴。


作为市域经济的重要组成部分,商区的重要性不言而喻。十堰农商银行服务商区金融做在实处、干出成效。


对接建档全覆盖。该行按照支行位置分布制作“包联分布图”,包括城区商场、连锁超市、专业市场、商会及商贸优质企业等,对商区市场进行“竞争性开发”,对商区客户实行“竞争性认领”,采用“五跑五找”工作法,搜集客户服务需求,并定期通报考核对接走访服务进度,以激发竞争活力,实现对商户服务的全覆盖、全对接


该行五堰支行4个网点均位于城区核心商圈,通过勤跑市场、精准服务、重点跟进,先后召开各类客户座谈会近20次,与区域内280余家商户顺利建立业务联系,不仅实现商户结算、资金归集、信贷等业务的大范围归集,还在提供优质金融服务过程中深化了银商关系,打造了服务商区金融的“五堰支行模式”。


↑图为金融服务进商区


定制服务暖人心。该行以产业链核心企业、大型商超、专业市场、物流园区、商会等龙头载体为支点,通过由点及面集群服务,激活商区大市场,与旗下企业、商户逐步建立伙伴关系。针对不同商户资金需求的差异性,量体裁衣,及时推出相应产品,以“信贷+电子银行”的组合服务方式,增强对商户服务能力。先后推出出口退税贷、仓储贷等多个商区客户信贷产品;家装贷、汽车贷、住房/车库按揭、个体商户流量贷等5类消费信贷产品;亲友贷、超多贷、税易贷、流量贷等4类经营微贷产品,并积极推广扫码付、手机银行、POS机等便捷智能化结算产品和支付工具。


实战案例:

定制金融产品解商户难题


在十堰昌升国际商贸物流城,该行推出的“商户装修贷”已累计签约授信4亿余元,发放162户贷款1.4亿元。该行茅箭支行针对辰虹建材家居市场商户上游进货渠道多、异地转账麻烦、手续费高等情况,力推异地跨行转账免费、单次转账金额高达500万的商务手机银行。截至2018年2月底,该行已在全市办理商务手机银行12.3万个,备受商区老板青睐。


“贷”动园区大发展

↑图为十堰农商银行董事长朱思爽(右二)走访调研新能源企业


十堰是东风车发源地,汽车产业产值占比达80%以上。五年来,十堰农商银行积极响应市委、市政府提出的“服务东风,做强汽车产业”的号召,以产业园区为支点,辐射带动园内企业做优做强,全力支持汽车及配套产业发展。


如何架起银企联动的桥梁,为汽车产业发展培育更多优质企业?2013年即出台执行的《黄金客户管理办法》,是该行建立的服务园区企业的有效机制。长期以来,该行对黄金客户的核定坚持“支行摸底推荐,市行统一审核、统一批复、统一授牌、统一媒体公示”原则,对核定的黄金客户落实优先安排信贷资金、优先安排信贷通道、优先安排利率优惠“三优先”政策,切实提升服务质效。该行黄金客户数量、贷款余额分别从2013年的200家、47亿元增长到2017年的500家、82亿元,黄金客户贷款占比高达20%。


↑图为十堰农商银行行长周源(右三)深入汽车企业开展调研对接


长期以来,该行因户施策、精准服务,致力解决企业融资难问题。该行与工业园区开发方、借款人协商,推出园区“三方协议”贷,由工业园区开发商承诺将借款人的资产手续办好后协助办理抵押,园区企业采取联保方式申请贷款,通了企业厂房、土地等证照尚在办理不能抵押担保的瓶颈,“三方协议”贷业务开办三年来,已累计为5个工业园区21家企业办理业务43笔,涉及金额达2.3亿元。


针对十堰本土人在外地经销东风车,异地融资困难的问题,该行创新推出异地建店融资贷款,针对经营良好、纳税正常、资金一时出现周转困难的企业,该行推出“纳税信用贷”。五年来,为满足园区企业多元化融资需求,该行结合园区企业实际情况,量身研发出10多个特色信贷产品。


↑图为支持园区企业发展


聚焦融资贵问题,十堰农商银行坚定实施“同心共赢战略”,切实为企业让利减压。该行加强汇报沟通,在市委、市政府协调主导下,争取财政专项资金,成立十堰首家政府控股的担保公司,放大担保倍数并对十堰政信担保的客户全部给予享受优惠利率,已累计提供担保3000余笔,担保金额达46亿元,仅2016年至2017年就为中小微实体企业节约财务费用3100万元。


通过积极与市财政沟通协商,该行联合政府、财政、市财务开发公司等部门和单位,建立十堰市企业短期借款资金池。截至 2017年底,通过所建立的企业短期借款资金池,累计为企业续贷提供过桥资金956笔,金额达72.3亿元,为企业节约成本 8000余万元。在不断满足实体经济资金需求的同时,该行明确降低贷款定价,全力为实体企业减负,连续三次降息为企业减负2亿元。


实战案例:

创建中小企业创业金融服务中心


该行联手绿洲传媒公司于2015年共建了全省第一个中小企业创业金融服务中心,将优质金融服务送到众多中小企业的“家”中。三年来,该行依托金融服务中心先后举办金融讲座167次,组织对接服务234次,为630家企业发放贷款9.3亿元,得到入驻小微企业普遍认可,并吸引北京市人社局、省经信委,以及多家兄弟单位考察观摩。


金融活经济活。


十堰农商银行一系列行之有效的举措让园区企业焕发出勃勃生机。“如果没有农商行多年来不遗余力的支持和呵护,就不会有广奥的今天。在未来的发展中,我们期待着与农商行更加深入的精诚合作。”在今年的银企合作签约会上,湖北广奥减震器制造有限公司签约代表动情地说。

  

“在十堰经济社会腾飞的进程中,我们将以责任银行、合规银行、智慧银行的担当和作为,为实现十堰经济高质量发展贡献更大力量!”十堰农商银行董事长朱思爽语气坚定地说。


延伸阅读


1、揭秘|区域第一强行的崛起!解析湖北十堰农商银行大转型

2、样本解读丨95%信贷资金投向实体!十堰农商银行争做支持实体经济发展排头兵

3、样本剖析|实战!十堰农商银行零售转型深耕“四区”案例解读(上)

4、样本剖析|实战!十堰农商银行零售转型深耕“四区”案例解读(中)

5、样本剖析丨实战!十堰农商银行零售转型深耕“四区”案例解读(下)



来源/十堰农商银行

主编/刘小萃  新媒体总监/李 博  

编辑/叶 青    制作/杜亚濛