2023-05-10 14:56:27
当前,不仅代办信用卡的各类机构五花八门,而且围绕信用卡的各种刷卡套现设备、软件,还有所谓的还款公司、用卡培训班也多了起来,形成了一条怪异的信用卡市场利益链。图为某地的小面包车上张贴着招揽各股份银行的信用卡办理广告。
如今,许多消费者都会注意到,在网络、微信、短信等不同渠道,不断有办信用卡的广告冲击着自己的眼球,好像办信用卡的渠道多了,门槛降低了。“我们银行把关还算好的,有的银行还敢给没收入的人发卡呢。”魏远告诉中国商报记者。他在中行杭州分行信用卡部门工作了13年。
魏远向记者透露,如今他们的工作是“前有堵截,后有追兵。”一些有支付牌照的企业看好了“透支消费“、“小额借贷”市场,纷纷向消费者抛诱球,大家“拼场景、拼体验、拼价格”,那些民营机构机制上比银行有更大的灵活性,推广和营销的费用远胜银行一筹。而堵截,则是指不少机构利用信用卡的不足与漏洞来分享银行的“一杯羹”。
中国商报记者了解到,不仅代办信用卡的各类机构五花八门,而且围绕信用卡的各种刷卡套现设备、软件,还有所谓的还款公司、用卡培训班也多了起来,形成了一条怪异的信用卡市场利益链。
“分润”套现全靠拉人头
据了解,做套现生意的人很多,各种各样的套现设备也较多,一部手机连接外用刷卡机已经很落后了,有的整个流程在微信公众号上就能完成,区别最大的是刷卡的费用高低不一。
据记者了解,以前确实有用P0S机套现信用卡非法获利受到处罚的情况出现。如今,,而且也不用P0S机之类的刷卡设备了,只需一部手机就能完成。
在微信名为“救世主”的网民的指点下,记者根据他发过来的二维码,在手机上下载了一款叫作“杉德哆拉云”的APP软件。这是款手机上就能套现的刷卡软件,操作简单,记者经实名注册后,将自己的一张储蓄卡和一张信用卡绑定,刷了100元,扣除1.47元的手续费,98.53元仅几秒钟就到了记者的储蓄卡上。
“救世主”告诉记者,这款刷卡软件主要还是发展人去赚钱,这叫“分润”,“杉德哆拉云”是无限极的,你每发展一个人,只要他刷卡你就能获得手续费。他通过后台将记者升级成代理商级别,记者发展的人每套现1万元,记者就可以得到22元的报酬。
“你不能小看这点钱,如果你发展了100个人,每个人每个月套现5万,你的月收入至少可达1万元以上。”“救世主”说他现在每天早晨醒来,卡里的收入都会有所增加。
记者了解到,做套现生意的人非常多,类似“杉德哆拉云”各种各样的套现设备也较多,一部手机连接外用刷卡机已经很落后了,有的整个流程在微信公众号上就能完成,区别最大的是刷卡的费用高低不一。就是同样的刷卡套现,软件不一样,费率和“奖励政策”也不一样。一款叫作“鼎阜”的刷卡软件宣称自己是“傻瓜版,智能型”,一键式操作,凡是通过这款软件刷卡套现,奖励是每万元5元。
刷卡套现的成本与信用卡透支的利息相比较哪个更低呢?记者找到了阿亚。阿亚曾经在杭州明里开过一家建材店,暗地里做信用卡POS机套现的生意,但他现在不做了,“没法做,以前到这里套现的人现在手机上都安装了套现APP,手续费都被APP的公司和一层层的介绍人赚去了。”他介绍,以前信用卡用这种方式套现,持卡人还是很合算的,“成本至少能省三分之二,假如你的信用卡欠了1万元,在资金压力大的情况下,你按银行要求的最低还款额还款,每个月至少要承担200元左右利息。银行是重复计息的,用套现的方式刷卡,1万元的手续费也就几十元”。
阿亚表示,这些APP手续费太高,因为拉人头了大家分,手续费也会变,APP公司看刷卡人多了,手续费就要涨,少了则降点,暗藏玄机。而银行开始搞分期,欠款利息在部分银行不再重复计息。两者之间的区别,是套现的手续费给了开发刷卡软件的公司和推荐你去套现的人,而很多持卡人不一定清楚。“说穿了,缺钱才会办信用卡,而结果就是没钱的人更没钱。信用卡透支就是高成本。”阿亚感叹道。
财富培训班“空手套白狼”
要不是在现场,记者还真不会相信有人出2万元来学这些东西。
与拉人刷卡套现来赚所谓“分润”钱相比,那种教你信用卡提额、套现、以小还大等为名的培训班的赚钱手段更让记者大开眼界。
3月12日,记者在杭州参加了一个名为“财富神话”的培训班,举办方是深圳善道企业管理咨询公司,每人200元培训费。在杭州郊外一家宾馆的小会议室里,密密麻麻坐满了人。让记者诧异的是,来培训的除了三四十岁的人之外,还有不少五六十岁的人,据说有的还是企业董事长级的人物。
如果以为交200元就能掌握信用卡的提现、赚钱本领,那你就错了。现场授课的是位广东口音的中年女性,大家叫她罗老师。在课堂上,罗老师不断地抛出一个又一个诱饵,她说,如果想知道如何获得信用卡的高额度、如何花小钱搞大钱,那么今天现场交2万元的前5个人,她都能保证教会,保证让交钱的人能够从交通银行、中信银行等共13家银行每家提额10万元,并且承诺后面不会收一分钱。
要不是在现场,记者还真不会相信有人出2万元来学这些东西。这家培训公司的几名工作人员,每人手拿一台刷卡机,谁举手就当场刷走2万元培训费。5个名额很快就满了。
更让记者吃惊的是,这家公司春节后的课程安排为:从2月24日起至3月底止,除了两天没有课程外,其他时间天天都排得很满,全国各地都有。如果每个地方每场课都能当场收5个单独交费2万元的人,那么这家公司每天的培训费收入将会有多少?
当记者还没回过神来的时候,会场再次响起了这个罗老师起劲的吆喝声。原来她又抛出了一个需要交19800元的课程,记者记下了其主要内容:如何把工商银行信用卡提额到50万元,用1万元的信用卡提额到300万元,还有逾期还款的补救办法,有15项内容,两天课程,现场报10个名额,原价2.98万元,今天1.98万元。
花200元就是来洗脑,就是给你灌输“空手套白狼”的理论,想要了解信用卡那些所谓的秘籍,很显然,你需要付更多的钱,付200元只是个噱头。
银行:“培训”“套利”有风险
如果被银行发现该类培训机构或者是个人违规操作,那么银行会采取相应的防控措施,特别是对个人会纳入到银行自身的禁入名单库中。
有人利用信用卡来赚钱,发卡的银行难道会不知道?
中国工商银行浙江省分行信用卡总经理助理夏彦霞告诉记者,目前社会上针对银行信用卡“提额培训”、“套现”的确存在,且有相当部分人群在利用银行的授信规则甚至是漏洞有意地提升信用额度。这些人中的大多数是为了套利、投资或是缓解自身资金的压力,个人杠杆较高,资金用途不确定,对银行来说风险违约率肯定比较大,是银行重点关注的对象。
此外,银行的授信规则以及技术手段也在不断更新,,该类客户的套利空间会越来越少,同时相关“培训”的难度也会越来越大,如被银行发现该类机构或者个人,银行会采取相应的防控措施,特别是对个人会纳入到银行自身的禁入名单库中,对客户以后的其他业务办理会产生影响,可能会有部分客户通过某种方式可以钻到漏洞,但从长远来看对自身的信用是不利的。
夏彦霞认为,以工商银行为例,各大行正在不断努力打造普惠金融,尽可能以最方便的形式满足客户不同层次的金融需求,只要个人信用良好、符合银行准入要求的,都能获得银行的金融支持,完全无需通过所谓的“提额培训”来提升授信。