2023-05-10 14:56:27
首先问一下:你有多少张银行卡?其中有多少张信用卡?
美国人平均持有8.5张信用卡。
使用信用卡的好处,我就不细说了。先来看一些事实:
事实一:研究发现,人们愿意出两倍的价钱购买一张篮球比赛的门票。
事实二:为了获得飞行里程奖励,为了获得商店的积分,为了得到“满两百减二十” 之类的折扣,人们在使用信用卡时,比现金支付更加“果断”。
事实三:当一张信用卡达到支付限额时,很多人会毫不犹豫地使用另一张卡。
事实四:调查发现,每个美国家庭信用卡债务高达12000美元。
事实五:不少人,特别是年轻人,由于未能及时还信用卡上的欠债,会多支付处罚性利息,甚至导致个人信用不良。其中,有些欠债少得可笑,比如仅仅欠了几元钱。但电脑系统是不讲人情的,哪怕你只欠了一分钱没有及时还款,也同样属于信用不良。
事实六:现在许多银行发行了双币卡或国际卡,鼓励你直接用信用卡在境外消费。但大多数人没有认真计算过汇率的影响,而是很爽快地刷卡了事,结果发现要多支付一定的费用。
事实七:年轻人持有的信用卡比老年人多,而且透支的金额也比老年人大,这就是我所说的“四光族”了,即在传统的“三光”的基础上,加上了一个“把信用卡额度花光”。
后来,银行的信用卡部门做了一些有益的改进,比如在还款日期前五天左右发送信息提醒借款人;每月寄送电子邮件,上面有账户收支情况。
还有,银行也推出了“最低还款”业务,你可以把大额信用消费分成许多期来还钱,这样就不至于影响你的信用评级,当然,银行不是慈善机构,分期还款的利息,是比较高的。
我今天主要谈一个问题:信用卡会刺激你的消费欲望。
比较人们在支付现金和刷卡时的行为,就不难发现,刷卡时的理性会大幅度下降。典型的例子就是:你在农贸市场买菜的时候,因为一般是现金支付,往往会讨价还价,虽然讲了半天,也许就节省了几毛钱。甚至有的时候,价钱也已经讲好了,付钱的时候发现自己零钱不够,还会再一次要求卖家:“这点零钱就算了吧”,又省了一点钱。而在商场刷卡或在网上购物时,虽然也会讨价还价,但第一是不会像在农贸市场那样斤斤计较,第二不会到了刷卡的时候再次讨价还价。
虽然人们也很大度地说:“钱个嘛,纸个嘛。”好像很不在乎似的。但即便这样,现金,毕竟还是看得见摸得着的“纸”,而到了卡上呢,就是“看不见摸不着”的数字了。如果是借记卡,由于没有透支额度,至少还保留了传统的“量入为出”的消费原则;而使用信用卡之后,透支就是常事了,把“量入为出”修改为“量今后的入,为今天的出”了。
人们在消费的时候,还有这样一种常见的心理:当你置身于商场时,面对新商品,购买欲望立马提升;而一旦买回家来后,其实发现并不如在商场时那么喜爱。
这一方面是由于人们的“喜新厌旧”的心理作怪,另一方面则是群体盲目行为作怪:因为在商场时,不是你一个人,你会受到广告和别人的购买行为的影响,特别是抢购的时候,你总觉得是划算的,根本就没有仔细想,而是买回去再说。
所以,理查德·泰勒在他的《助推》里说:“信用卡会影响你的自控力。”
如果你自控力比较强,那么,会把信用卡的不利影响降到很低的水平。但年轻人往往自控力不强,不仅如此,还信心满满,总认为自己年轻,今后能够挣到的钱比现在多,所以,“消费未来”就成为一种主流。
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