信用卡的知识你知道多少呢?

2023-05-10 14:56:27

信用卡的免息透支功能、取现、分期功能都为我们的资金周转提供了可能,虽然取现和分期都需要支付一定的费用,但却是救急的好工具好方法。


★信用卡的种类很多,通常可按以下六种标准划分:

1、按照信用卡发行机构划分,可以分为银行卡和非银行卡;

2、按照信用卡信息存储媒介划分,可以分为磁条卡和芯片卡;

3、根据清偿方式的不同,可以划分为:贷记卡、准贷记卡和借记卡;

4、按照信用卡结算货币不同,可以分为外币卡和本币卡

5、按照流通范围不同,可以分为国际卡和地区卡;

6、按照信用卡帐户币种数目,可以分为单币种信用卡和双币种信用卡;

7、按照信用卡从属关系,可以分为主卡和附属卡;

8、按照信用卡发卡对象不同,可以分为公司卡和个人卡;

9、按照持卡人信誉地位和资信情况,可以分为无限卡、白金卡、金卡、普通卡。

10、按照信用卡形状不同,可以分为标准信用卡和异形信用卡。

 

主要的支付机构 

1.  银联(中国)

 2. JCB(日本)

 3. VISA 

4. American Express (美国运通) 

5. Mastercard 

 

信用卡还款 

1. 基本概念:账单日 

还款日

 应还款额 交易明细 

2.  设置还款提醒:绑定相关银行卡设置自动还款

建立信用卡管理表格

清楚信用卡账单日和还款日 

  拿到信用卡后,首先就是绑定常用的邮箱账单,记清楚账单日和还款日。   原因:记清楚账单日,有利于申请人能使用到最长免息期。     记清楚还款日,让持卡人免于逾期的后果。 

  如果持有卡片过多,搞混不同信用卡的还款日。很有可能让持卡人背上信用卡逾期的后果。


 信用卡并不是一种完全同质的金融产品。信用卡包括一整套的金融服务,即便是同一家发卡机构发行的不同种类的信用卡,它们也不会是完全相同的,除了信用卡的价格和成本这些最基本的竞争因素外,一些非价格的竞争因素也不能忽视,而所有这些竞争因素都是导致信用卡不同质的根源,而这些差别归根到底都是源于持卡人的不同需求,信用卡的式样、费率、功能、用途、服务等等因素足以致使表面上看来没有什么分别的卡片在内涵上千差万别。




 ▲信用卡最多能提高多少透支额度?    

 不同的银行、不同等级的信用卡,提高的额度并不同,但都会有一个上限。一般情况下,普卡和金卡的额度上限为5万元,持有这两个等级信用卡的持卡人,如果额度已经提升到5万左右后,就不能再继续提升额度了,如果要想要获得更高额度的信用卡,就要向银行申请白金卡及白金以上级别的信用卡,信用额度在10万到100万之间。

 

◆刷信用卡提额有讲究 


  业内人士表示,持卡人在日常生活中注意养成刷卡支付习惯将有助于提额。首先,能刷卡的地方就尽量刷卡,消费笔数尽量多,例如餐厅买单、超市购物、百货购物、手机缴费、汽车加油等尽量刷信用卡,在有能力偿还的情况下,每月账单消费情况保持在总额度的30%以上。其次,消费的商户类型多样化,避免集中在少数几家或几个类型的商户刷卡消费,更不要在同一个商户短时间内连续刷N笔,这样容易被怀疑套现,不利于提高授信。另外,尝试多种还款方式,不一定要一次性全额还清账单,偶尔可以还个最低还款额,有需要的时候不妨办个分期付款,这也对提额有利。同时,建议持卡人最好使用平时经常使用的信用卡临时调额,这样被批准的概率相对较高。

 

他还提醒,信用卡的信用额度并非越多越好,特别是出境的持卡人,如一旦碰到盗刷的情况,信用额度越高,损失越大,因此建议大家够用就好。

 

♦提额应注意避免两误区 

  误区一:盲目提额刷卡。刷卡也要适可而止,有了较高的信用额度并不意味着可以无尽挥霍。

误区二:误信提额中介。任何人都不能保证百分之百地可以为信用卡提高额度。


※信用卡优势

1、持卡人不必支付现金就可以获得商品与劳务,免去了消费者携带大量现金的不便

和风险,方便了消费者外出购物、出差和旅游。

2、银行可以以此作为争取商户及持信用卡客户存款的手段,并按垫付款总额收取一

定百分比的佣金。

3、信用卡把发卡银行、持卡人和特约商户、代办行紧密地连接在一起,构成了循环

往复的连锁债权债务关系,而这种关系的建立和发展又都取决于彼此间提供的信用。

 

◇关于征信


当今社会,信用已广泛地应用于人们的日常经济生活中。信用不仅反映交易主体主观上是否诚实,也反映他是否有履行承诺的能力,即使交易主体有偿还债务的主观愿望,但因经营不善偿还不了债务,也就没有信用。常常会听到银行的工作人员说您的“信用记录”如何,说的就是征信的事儿,有关您过去信用行为的记录会体现在您的“信用报告”里,“信用报告”是征信的最终结果,它被形容为个人的“经济身份证”,可以用来证明您是否守信。


 如果目前您的信用报告中已存在不良记录,那要避免再出现新的不良记录,并尽快重新建立个人的守信记录。商业银行等金融机构在判断用户的信用状况时,着重考察的是用户近期的信贷交易情况。如果您偶尔出现了逾期还款,但此后都是按时、足额还款,这足以证明您信用状况正在向好的方向发展。

个人应当在日常生活中养成良好的信用意识和习惯,避免因出现不良记录而给自己造成不利影响。首先是注意养成良好的消费习惯和还款习惯,对于日常消费、贷款和各类缴费,要注意还款期限,避免出现逾期,以诚为本,恪守信用,树立良好的信用意识;其次是妥善安全地进行有关信贷活动,并做好关联预警提示。选择合适的还款方式,采取有效的提醒措施,确保每笔贷款和信用卡按时还款。




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