理财课堂(265) | 夫妻共同贷款买房,谁做主贷人最为合适?

2023-05-10 14:56:27

现在的房价居高不下,贷款几乎成了我们大多数人的购房方式。可是,由于某些贷款额度的限制,如果仅靠其中一方公积金贷款买房的话,压力依然不小。因此,许多夫妻会选择双方共同贷款,这样除了可以提高贷款额度,还能降低还贷压力。



夫妻共同贷款买房并不意味着夫妻双方都是主贷人。在面签时,银行信贷员会询问,将夫妻中哪一方设为“贷款人”,哪一方设为“共同贷款人”参与还款。那么到底夫妻二人谁来做主贷人最合适?通过以下内容来了解清楚。


一、收入方面


首先,主贷人应选择收入更高更稳定的一方。现在不少银行在审批住房贷款的时候,会要求申贷人收入证明上的月收入是其月还款和其他负债之和的两倍以上。



当主贷款人的收入水平不能满足贷款条件时,次贷人的收入稍微贡献一份力量就可以满足银行发放贷款的基本要求,可以大大提高房贷的审批通过率。


通常情况下,夫妻双方购房会选择家里收入高且稳定的一方作为主贷人,这样还贷人的还贷能力更强一些,且不容易出现资金断链的风险,而次贷人更多的是作为补充,这样银行更容易批贷放款。


二、征信方面


银行在放贷前,会查询夫妻双方的个人征信。一般情况,要将征信良好的一方作为主贷人,因为夫妻共同贷款买房时,只要有一方征信存在问题就会影响房贷审批。



不同是,如果主贷人征信出现问题,那么银行可能压根儿不会受理,或者即便受理了,贷款额度及贷款期限也会受影响。如果主贷人征信良好,“共同贷款人”存在一些征信问题,但后来已经解决,一般不会影响银行批贷放款。


所以,为了能够顺利的取得银行的征信评估,日常生活中,夫妻双方一定要保持良好的征信记录,以免关键时刻受到影响。而且应选用征信良好的一方作为主贷人,便于顺利获得银行的贷款审批。


三、职业方面


最好选择职业稳定的一方作为主贷人,这样更容易申请贷款。为降低风险,银行在前期审核时会将申贷人所从事的职业作为参考依据之一。一般情况,教师、医生、公务员、国企员工等这类职业稳定的申贷人很受银行“偏爱”。


而从事高空作业、建筑施工行业、危险化学品、烟花爆竹等高危行业的人申贷通过率相对较低。虽然高危职业人群申请贷款有难度,但也并不表示他们就不能申请贷款,因为不同贷款机构所规定的贷款要求不同,借贷人可以“贷比三家”来选择适合自己的贷款机构。


四、年龄方面


在收入、征信、职业都相差无几的情况下,还要考虑到年龄。银行对贷款人的年龄是有规定的,大多数银行规定,在中国个人贷款的年龄限制是18周岁以上,65周岁以下。一般超过65岁的男士和超过60岁的女士,很难获得银行贷款。



所以,如果双方年龄触碰到了这道警戒线,那么就选择双方中年轻的一个作为主贷人,减轻贷款的复杂性。主贷款人越年轻,能获得的贷款年限就越长。


此外,缴纳五险一金的一方相比于没有五险一金的一方或者相对缴纳额度更低的一方,更容易通过银行的资质审核。用钱肥利器涌泉理财APP投资理财,工资之余多赚一份收益,减轻你的房贷负担。

(内容整理自腾讯财经、MissMoney浮世等)


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