2023-05-10 14:56:27
(1)中国四大银行是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行 、中国建设银行(工,农,中,建),俗称四大行。
(2)五大国有银行:中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行。
(3)全国性股份制商业银行:邮政储蓄银行、招商银行、中信银行、兴业银行、民生银行、华夏银行、光大银行、浦发银行、深圳发展银行、广东发展银行、北京银行、青海银行、上海银行、恒丰银行、浙商银行、江苏银行,杭州银行、宁波银行、南京银行、渤海银行等为代表的城商行,或以前的城商行转制成为全国性股份制商业银行。
是指在一定时期内,客户在银行开立账户的收入与支出的明细账单。意思是说,比如你这张银行卡在近半年内的存款和取钱的明细记录。一般信贷公司需要的基本都是个人的近半年经常使用的银行卡流水,简称:近半年个人银行流水。如果申请人名下有公司,且经常走账是在对公账户,则贷款资料同时还需要提供公司的对公账户。
(1)卡号/账号下面显示的是打印的起始时间,比如今天是7月25号,你跟柜员说从2016年1月1日打到今天的流水,那起始日期就是2016年1月1日,截止日期就是今天2016年7月25号(有的银行柜员盖章处也会显示一个日期,这个日期就是打印当日的日期)。
(2)流水的最左侧第一栏目,也就是文字部分,是摘要部分,是个人交易的方式,比如是银行转账,ATM机存取等等;交易日期,指的是这笔交易发生的日期;记账日期,是指银行统计这笔业务的日期;交易金额,指的是当笔交易的金额,包括入账和支出会有显示。账户余额,指的是这张卡当笔交易之后卡里的余额还有多少;商户/网点号及其名称,指的是发生交易的网点名称.
第一,看流水的交易明细。看每月有无大额走账,跟客户的收入水平是否相符,比如客户在一家国企上班,每月固定工资3850元,但是每月基本都有一两笔超过1万元的进出账明细,则可以分析一下这个客户是否有别人的收入来源或者是说他还有别的兼职或者是生意情况。每月的进出账有无重复情况,这里说的是刷流水,比如客户7月5号有一笔2万的大额进账,但是第二天随即就转出或者ATM机取出这样的情况反复好多次,则视为刷流水情况,这样的流水基本是没有任何参考意义的。
第二,看月底余额。如果个人的银行账户每月的月底余额比较充足,说明这个人的资金并不紧张,如果对方是做生意的,说明生意现金流也较好,每月都有固定进账,这样每月还款日扣款的时候基本都不会产生逾期。
第三,看商户/网点号及其名称。这里主要看一下客户经常交易的网点是否在一个城市,比如北京市的客户,如果提供的主要流水明细里经常交易的网点不是在北京市内,比如在内蒙古、新疆等,说明客户是否经常跑外地,生意主体是否在外地,客户是不是长期不在北京市内等客观因素。
第四,看对方户名。这里主要是看交易的对方账户详情,一般银行流水都会有显示,比如是第三方扣款也会显示对方账户明细的,所以这里也要注重看一下。