2023-05-10 14:56:27
这一切还得从今年2月的某一天，我为了免费领4包薯片开通了某银行的X贷通说起。
吃货惹的祸
那天，X银行到公司搞活动，下载APP就可以免费领东西。因为工资银行卡就是他们家的，所以据说这次活动的优惠超值。
我扫码下载完APP后，工作人员让我把手机给他看看。
“这是X贷通，可以快速贷款13万，马上到账，我给你开通吧，说不定哪天就能用得着，现在开通可以多得4包薯片”。
作为一名吃货，我毫不犹豫地说：好的。
此后，我很少在手机上打开这款银行APP，因为平时开通了短信服务，每笔支出和收入都有短信提醒，虽然每条短信我也只是粗略看看发生金额是否正确而已。
感觉到事情有点不太对劲是在8月中旬。
当时，家人给我转了一笔钱让我保管。我打算一些用来炒股，再放2万到某理财平台。
股票账户和理财平台绑定的都是X银行的储蓄卡。进行操作后，我很快收到银证转账成功和充值成功的短信提醒，我看了下短信里提到的金额，没错的，其他文字就没细看了。
第二天刚好发工资，手机短信提醒我收到一笔工资收入，显示活期余额为28705元。
不对啊，我昨天不是把一些钱分别转到股票账户和理财平台了吗，怎么银行卡的余额还剩2万多？难道我股票账户没转那么多钱进去？没细想，我便把储蓄卡里的2万元通过银证转账转入了股票账户。
因为股票账户数额每天浮动较大，我也没仔细对比账户，去验证前一天到底有没有汇入2万元。反正，钱没少就行。嘿~
期间，我还每个月会转一两千充值到理财平台，相当于强制定存。
这一次，我终于发现了这个秘密。
直到11月底，我感觉年底股市行情不稳定，打算把股市的3万元转到理财平台。
当我收到理财平台发送的成功充值3万元的短信后，我同时收到了X银行的短信。这次，我闲着无聊，就认真看了看短信，这才感觉不妙。
银行短信的内容不是描述储蓄卡支出了3万元，说的是：您尾号XXXX的贷款（关联储蓄卡尾号为XXXX）支用贷款3万元。随后的工资收入短信提醒说目前我的活期储蓄卡余额为38500。即，那3万元，并没有通过我的储蓄卡充值到理财平台。我是用了贷款去充值。
我什么时候办理过贷款！除了房贷或急事，我向来很反对办理贷款，毕竟万一忘记还款导致信用危机很麻烦。
我强迫自己冷静下来，理清思路，终于回想起今年2月，我为了领那4包薯片，让X银行的工作人员给我的手机银行开通了X贷通。
我赶紧打开N久没用过的手机银行，点击进入X贷通页面，上面显示我于2017年2月23日申请了为期一年的短期快贷支用，年利率为5.6%。目前我已贷款59570元，利息支出487元。
我竟然贷款了近6万元！可是我明明没有选择去使用贷款啊！
我再认真看了X贷通的各个选项，原来，秘密在于，这款X贷通的系统默认消费顺序是：优先使用贷款！
即刷卡消费时优先使用贷款进行支付，若贷款额度不足，则全额使用储蓄款进行支付。
我懂了。
虽然平时我们刷卡消费一般绑定的是信用卡支持，但也有一些商家要求储蓄卡支付，比如理财平台的充值。一旦涉及到储蓄卡支出，因为储蓄卡与X贷通相关联，既然系统默认优先使用贷款，那么就会从贷款账号支出金额，则储蓄卡的活期余额不变，但贷款就增加了。
而因为股票账户的银证转账审核很严格，不允许通过贷款平台转账，因此我汇入股票账户的钱，都只能来自储蓄卡活期余额。
我认真对照了X贷通的贷款明细，大额贷款都是发生在对某理财平台的充值中，比如8月的2万那笔，每月的一两千转入，以及今天操作的3万元充值，其他的都是一些零散的几十元、几百元，可能是平时的某些微信现金转账。
好险！这笔贷款在3个月后，即2018年2月23日就到期了，如果我一直没发现自己产生了那么多笔贷款，到期后储蓄卡刚好没那么多现金自动还款，就容易留下信用污点，后果不堪设想！
我赶紧手动把X贷通的消费顺序改成了：优先使用存款。
然后赶紧把理财平台的钱转出来，先把这些贷款欠账还上。
虽然贷款不见得是坏事，用好了还能给自己增收效益，但对于我这个马大哈来说，还是先还清贷款、算清自己的家底更重要吧。
通过这件事，我深刻总结了几个教训：
1、非急事，不要轻易开通任何贷款平台。
2、若开通了贷款平台，一定要认真研究贷款规则，特别是一些系统默认的设置，比如消费顺序、还款顺序等，要做到心里有数。
3、一定要认真查看每笔支出的短信提醒。比如我虽然平时只用X银行的卡，但名下有储蓄卡账户，信用卡账户，贷款账户，一定要弄清每笔支出是来源于哪个账户。
4、要定期对名下的股票账户、基金账户、各种P2P账户、银行账户等各种资金账户金额进行梳理。
你不理钱，钱不理你。你不数钱，钱就乱飞，分不清哪些是手里的钱，哪些是飘来的钱，飘走的钱。切记，切记啊！