2023-05-10 14:56:27
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农行、平安管控信用卡涉房交易限额
近日，平安银行发布公告，将对信用卡刷房地产类交易进行管控，公告称，我行信用卡在境内房地产类商户进行交易时，单月（自然月）人民币交易金额不可超过3万元，全年（自然年）累计不可超过10万元。
这并非是第一家对房地产类交易进行限额升级的银行，8月末，农业银行同样对此类交易做出了限额措施。
农业银行公告显示，为了保障信用卡资金安全，营造良好的信用卡使用环境，，我行对信用卡在部分类别商户的交易进行管控，信用卡在房地产类商户（商户类别码为1520、7013）的日累计交易金额不得超过5万元人民币（等值外币，下同），月累计交易金额不得超过10万元人民币，季度累计交易金额不得超过10万元人民币，年累计交易金额不得超过20万元人民币。同时，我行信用卡在房地产类商户的交易不得办理消费分期、账单分期。
相比于农业银行年累计不超过20万元的限额，平安银行管控更为严格。
信用卡坏账风险上升
据央行发布的《支付体系运行总体情况》显示，截至2017年二季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.20亿张，同比增长9.82%，全国人均持有信用卡0.34张。银行卡授信总额为10.84万亿元，环比增长10.05%；应偿信贷余额为4.69万亿元，环比增长9.83%，额度使用率为43.24%，信用卡逾期半年未偿信贷总额环比增长7.60%，损失率为1.47%。
发卡量增加的同时，信用卡的坏账风险也有所上升。根据《中国支付清算行业运行报告(2015)》数据显示，2014年信用卡的坏账风险有所上升，信用卡逾期半年未偿信贷总额为357.64亿元，较2013年年末增加105.72亿元，增长41.97%，信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.53%，较2013年年末上升0.16个百分点。
报告指出，受国内宏观经济持续下行影响，融资紧张局面未得到缓解，部分中小企业融资渠道狭窄，通过信用卡进行套现从事生产经营活动成为其便利选择，各类P2P、小贷、消费金融租赁等非金融机构呈现多元化发展，利用信用卡进行套现实现资金腾挪屡见不鲜。
今年7月14日至15日的全国金融工作会议特别指出：“金融管理部门要努力培育恪尽职守、、、，形成有风险没有及时发现就是失职、。”信用卡作为无抵押无担保的个人信贷业务，风险管控是否得当将对业务的整体发展与盈利能力产生重大影响，而由于业务特性，其风险的暴露又往往存在滞后性，因此银行需采取必要及恰当的工具与手段，主动防范风险，力争做到对风险早预警、早识别、早处置，将风险防范落到实处。
在披露了信用卡不良情况的全国性银行中，多家银行的不良率较年初均有所攀升，光大银行本期披露的损失率为1.11%，较16年末增长了0.29个百分点。
2017年上半年部分全国性银行信用卡风险情况
注：中国银行、交通银行披露的为减值贷款、减值率
部分全国性银行信用卡风险变化趋势
管控升级
广东省部分地区和金融机构的个人消费贷款快速增长，其中个别金额较大、期限较长的消费贷款与日常消费属性不匹配，存在违规流入房地产领域的风险，接下来要严格规划消费贷。各商业银行贷前必须严查交易真实性，严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资以及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为。同时，对已抵押房产，在购房人没有全部归还贷款之前，不得以再评估后的净值为抵押追加贷款。
另外，原则上不发放金额超过100万元或期限超过10年的个人综合消费贷款。此外，还要建立个人消费贷款业务月度监测机制。
关闭信用卡对房地产开发企业的POS刷卡端口，坚决遏制个人综合消费贷款、信用卡透支的资金绕道用于支付首付以及住房消费。
北京将规范金融，进一步调控房地产市场9月5日，北京银监局、，要求对个人贷款资金违规进入房地产市场开展检查，且明确了机构自查的细节。据通知，此次自查范围包括个人消费贷款、个人经营性贷款及信用卡透支，要求银行业金融机构按季度就本机构个人非住房类信贷资金用途开展自查。
、江苏银监局下发《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》(南银发[2017]82号，简称“82号文”)。“82号文”显示，今年以来，部分地区和机构个人消费贷款，特别是不明用途的个人消费贷款)(含信用卡透支，不包括住房贷款和汽车贷款)增长过快，其中部分金额大、期限长的消费贷款用途与消费属性不匹配，存在违规流入房地产市场的情况。
江西银监局下发《关于加强个人非按揭类贷款管理防范信贷资金违规进入房地产市场的通知》加强个人非按揭类贷款管理，严防借款人通过非按揭渠道违规融资用于购房，严禁发放以住房为*押且无明确用途的贷款。同时，紧急部署开展个人非按揭类贷款违规进入房地产市场检查。要求辖内各商业银行深入开展自查自纠，全面梳理、核查截至2017年9月20日，单笔贷款金额10万元及以上的个人消费贷款业务(个人住房按揭贷款、购车贷款除外)、单笔贷款金额50万元及以上的个人经营性贷款以及单笔贷款金额10万元及以上的信用卡透支交易的资金流向和实际用途，重点核查是否存在违规进入购房领域问题。
：授信金额20万元、信用卡单笔消费10万元。严查持牌机构与第三方合作在通知中，，银行业金融机构需要报送消费贷材料：
“一是报送与第三方机构合作情况。各金融机构如有与第三方机构合作发展消费贷业务的情况，请于2017年10月13日（星期五）下班前将合作机构名称、详细的合作机制、贷款投向管理方式、风险防范机制、业务发展情况等信息以专题报告的形式报送我营业管理部。今后如有新开展或者增加第三方合作机构的情况，请在业务开展前及时向人行重庆营管部报告。
“四是逐笔报送大额消费贷款的资金用途。对于个人消费贷款的授信金额在20（含）万元以上、信用卡单笔消费在10万元以上的，各金融机构要在月后10日内逐笔报送贷款合同号、资金用途（填写附表）。因节假日原因，首次月度投向分析报告的报送时间是2017年10月18日（星期三）下班前，以后月份按文件要求向人行重庆营管部、重庆银监局报告。
综合来源：证券日报、银数观卡
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