2023-05-10 14:56:27
案例回顾
：2018年2月2日，，其主要违法违规事实为：资产转让附回购协议且未计提资本；以不正当手段虚增存贷款；贷款资金用途管理不到位。、、《个人贷款管理暂行办法》第四十二条，对其罚款100万元人民币。
案例分析
这并不是第一起银行虚增存贷款被罚，在2月温州银监局就先后披露了几份行政处罚单。
其中，浦发银行温州分行因“贷款资金回流转定期存款，办理贸易背景不真实的票据业务”被罚45万元；平安银行温州分行因“贷款资金回流转定期存款”被罚30万元。
而这类违规做法一般是银行在给企业放贷的时候附加了条件，从给企业的贷款中扣下一定比例强行作为客户在银行的存款。
而在2012年初发布的《中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》就对此类做法进行了制约，其第一项第一款要求，不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。
而这类为了吸收更多存款，完成“指标”，而采取“以贷转存”的方式触碰了银监会的红线，被罚也是意料之中。
案例启示
我国大型商业银行均构建了较为完善的合规风险管理体系，而城商行受传统业务发展思路禁锢，例如为完成短期任务和经营目标，而忽视合规管理。城商行要建设现代化商业银行，必须实现对合规风险的有效识别和管理，保障依法合规运营，持续促进战略目标实现和健康可持续发展。
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