2023-05-18 23:00:13
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信用卡和信用贷款，一提到他们两个大家都容易混淆。他们的类型都是利用申请人的信用额度，看起来像是兄弟型产品，其实大有不同。下面跟着大掌柜来看看到底信用卡和信用贷款有那些区别！
发放载体的不同
信用卡：主要依托信用卡平台，而推出的信用卡及一系列的相关服务：消费分期；预借现金等业务，其发放载体只能依赖银行。
信用贷款：它是指无抵押、无担保的一种借贷形式。金融机构根据申请人的个人信用，发放额度。起发放载体可以是银行，可以是民营金融机构，小额贷款公司，也可以是P2P平台。
申请条件、额度不同
信用卡：申请条件需要本人有正职、稳定的工作，并且已缴纳3-6个月的社保，申请资料只需要提供个人身份证和社保卡或工作证明。
信用卡额度的发放也相对保守，首次申请信用卡一般的额度会在5000元到2万之间，申请人多次使用并且还款记录良好，银行会自动提升额度。
已有信用卡的用户，再另一银行申请信用卡，新发放机构会根据申请人已有信用卡的还款记录，提高新卡额度，这也是新机构为了刺激用户用新卡消费的一种手段。
信用卡为循环额度，按期还入额度恢复可循环借出。
信用贷款：申请人可以是公司职员，或者是个体户、企业主，一般的信用贷款审核基准会参考信用卡使用情况制定额度。申请资料包括但不限于身份证、结婚证、工资流水或公司收入证明、房产证、车辆行驶证、营业执照（三证合一）等，申请额度一般为每月收入的18-30倍。
信用贷款一般为一次性额度，当全部偿还时额度终止，如有需求，另再申请。
期限不同
信用卡：
情况①一张信用卡可使用年限为3年，到期时银行会根据客户情况下发新卡。
情况②信用卡消费分期的期限一般为：3期、6期、9期、12期、24期等，一般最长2年。部分特别产品最长可达36期。
信用贷款：一般为1年，最长可达5年。
申请时效不同
信用卡：由于信用卡的发放机构为银行的信用卡中心，不是在当地申请的银行网点，信用卡从申请，资料录入，审核审批，再到邮寄给本人，这期间需要花费大概10个工作日的时间。
信用贷款：当地有机构，申请人资料齐全的话，一般3-5个工作日即可下发贷款。
利息
信用卡：一般信用卡日息为万分之五，即一个月（按30天计算）利息为1.5%，年化利率为18%，相当的高。好在每个银行的信用卡都有相关的免息期，30天到56天不等（具体参考当地申请银行的相关规定）。如果短期使用，提现或者消费的话，是可以满足客户一般的需求。
信用贷款：一般银行机构提供的信用贷款利息为月息0.8%—1.5%，视信用情况调整。民营贷款机构和小额贷款公司一般月息为1%—2.5%不等。建议先在银行申请，较为划算，如果资质不够被银行拒绝，再考虑民营或者小贷公司。
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