新手客户经理想知道的“贷款那些事”

农行辽阳分行2020-02-21 10:30:06

近日,一位上海网友为身边79年的小姑娘发出的征婚帖子火了!


网贴在这▼

这择偶条件真心不低,

细细想来,

我惊奇的发现

除了地区限制和年收入还没达标以外,

我们农行对公客户经理们

都已经基本满足要求了!!!

农行干对公客户经理的,

一定得高大帅气貌美如花、

知识渊博能说会道、

吹拉弹唱样样精通等等等。

作为“前辈”,

我认为有必要向新手们

讲讲基本的业务知识

助你们早上登上人生巅峰。


【以下内容为摘抄搬运原贴,希望对大家有帮助】

01


让不对称信息

最大限度对称,

让软信息

最大限度真实还原。


贷前调查


贷前调查归根结底就是两条:

让不对称信息最大限度对称、让软信息最大限度真实还原。前者解决的是客户还款能力问题,后者解决的是还款意愿问题。

让不对称信息最大限度对称:

1、重点是财务信息,解决的是还款能力问题。

2、不对称信息,指在交易双方对有关信息的了解是有差异的,掌握信息比较充分的一方,往往处于比较有利的地位,而信息贫乏的一方,则处于比较不利的地位。

3、凡是上当、受骗等都是信息不对称的结果。

4、典型的就是二手车交易。

5、对于我们放款的和客户之间永远是信息不对称的,因为他们不用对我们其他信息了解,只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。

6、而我们要尽可能知道他的全部信息。

7、抵押品永远不是贷款的最佳选择,靠客户的收入还款才是最佳。

8、因为好的抵押品在银行,我们永远是次贷。

9、企业往往是三套账本,我们要最真的。

10、异常即是妖。

11、谎言就是欺骗的开始。

12、最好是看客户手工那套帐,如水产,养殖。

13、通过旁证,如烤串的用多少碳,石材的用了多少锯片,其他如员工提成,水电费等。

14、客户经常说前三年赚了很多的钱,那么用在了什么地方。

15、和其他的同行业比,左邻右舍比。

16、看未来发展趋势。

让软信息最大限度真实还原:

主要非财务信息,解决的是还款意愿问题。软信息不能用准确的硬指标来表示,是非正式的、模糊的、推断的、直觉的,不能清晰表达,不能准确量化。

张三人品好,李四人品差,什么程度?但大家心里又都清楚的东西,就是软信息。

软信息对了解客户的还款意愿非常关键。

1、年龄与家庭、与财产、与经营历史。

2、家庭与父母、与爱人、与兄妹子女。

3、经营场所是否匹配、企业文化、经营理念、经营环境、员工状态等等。

4、言谈举止、兴趣爱好、交友圈等等。

5、上下游客户以及员工、朋友评价等。

02


如果风险控制不住,

跑的越快死的越快。

慢慢走,活下去,

是我们的根本宗旨。


贷中风险控制


风险就是不能确定的危险因素。

风险发生不要怕,靠手段、专业、意志、办法去处理。

风险和收益是什么关系?

高收益一定高风险,高风险不一定高收益

低收益一定低风险,低风险不一定低收益

常规是利率高—收益高—风险高。不同的利率会自动的选择不同的客户。

要保证现金流,避免短贷长投 ;避免出现结构性和系统性风险。

关注客户“三稳:家庭、居住、收入工作;“三品:人品、产品、抵押品;“三表:水表、电表、工资表。

03


贷后管理的根本是

不要让客户在

你的视野中消失。


贷后管理事项



贷后管理的根本是不要让客户在你的视野中消失。只要企业不破产,客户就不会消失,贷款就不会全部损失。 

容易破产的人:

1、沟通能力强的人。

2、善于和政府、银行打交道的人。

3、特别想出名的人。

4、好面子的人。

5、头衔多的人。

6、多元化发展、尤其不相关联产业多的人。

不容易破产的人:

1、相对木讷的人。

2、被老婆管住的人。

3、作息、生活规律的人。

4、胆小的人。

5、怕出名的人。

6、企业和产品专一的人。

贷款企业出现危机的预警信号:

1、老板不接电话包括不接别人电话。

2、工资发放异常。

3、存货量持续下降,流动资金短缺。

4、连续的水电费、通讯费欠缴。

5、账户资金干渴。

6、贷款没有用于企业。

7、能抵押的土地、房屋、资产全部抵押。

8、老板异常消费、资金异常转走等。

9、员工突然减少、核心人员变化或离职等。

如果需要逾期催收:

1、坚决不能暴力催债。

2、速度是态度的最好表达。

3、坚定的意志最重要。

4、职业化、专业化、不带感情色彩。

5、人多势众。一人谈,多人看,给对方造成心理压力,眼睛共同盯着一个地方。举着的手比落下的手让对方更恐惧。

6、主动营造氛围。故意找不到本人。

7、给多少拿多少,表明意志和决心。

8、履行完备的、必要的手续。

9、态度坚决的不喝对方一口水。

10、本金+利息+罚金+催收费,合计起来。


- END -

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来源:对公转型在路上


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